[險種] 35歲男 既有保單檢視及新保單規劃

作者: mable740601 (野菜)   2018-08-27 16:08:55
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:男
二、年齡:35
三、職業/工作內容:電子工程師
四、保障需求:(請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算)
五、保費預算:4-5萬
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?N
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?N
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?N
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?N
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 N
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:機車、汽車
八、預計規劃:
意外險>殘扶險>醫療險(實支實付)
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:保德信
購買時間:102/05/27
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
加倍關心特定傷病保險 (NDL55N) 500,000元 25年 16,760元
新癌症終身健康附約 (NCR55N) 25年 4,639元
住院醫療健康附約丙型 (HNAAAN) 50年 4,237元
住院醫療健康附約定額 (HFAAAN) 50年 5,861元
傷害保險附約 (ADDARN) 2,460,000元 40年 2,986元
傷害醫療保險附約 (MRIAAN) 40年 2,180元
不分紅定期壽險 (PTL55N) 3,000,000元 25年 14,196元
悠富人生還本終身保險
(購買時間103/08/07) (U5555N) 20,000元(美金) 24年 2,231.26美元
十、預增保險:罐頭保單
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
福滿人生終身壽險 (LWL3/T02H0) 100,000元 20年 3,290元
平準型定期壽險附約 (LWL3/T02H0) 900,000元 6年 2,430元
一年定期殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0) 5,000,000元 1年 3,050元
一年期一至六級殘扶金健康保險附約 (YOA/ZYOA) 40,000元 1年 2,164元
卡安心一年期定期重大傷病健康保險附約 (CIR3) 1,000,000元 1年 3,900元
一年定期防癌健康保險附約 (YCC) 2,000,000元 1年 3,960元
新住院醫療保險附約 (HNRB) 計畫二(雜費12萬) 1年 4,463元
長安傷害保險附約 (SPAR) 500,000元 1年 800元
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 30,000元 1年 612元
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
安養久久終身健康保險(C型) (LDC) 10,000元 30年 3,860元
醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12萬) 1年 3,519元
說明:此為先生之保險,請問舊保單是否有可調整修改之處?另新保單是否可行?謝謝
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-08-27 22:09:00
1. 主約特定傷病險不全然是符合病名即理賠,很多是要達到癱瘓殘廢失能的程度才理賠,且很多都要"皆不能"的程度才賠,門檻很高,如果這主約不保留,可以考慮做減額繳清。2. 終身防癌險初次罹癌給付不高,也就是最能自主運用的保險金太少,效益太低。3. HFAAAN,定額給付商品費用太高,也跟現在自費醫療的趨勢相反,不如改用第二實支實付規畫。4. 規畫YOA時,可以一併考慮全球XFI,雖然前8年XFI的保費較高(不過最高也僅1636元),但XFI在前15年的賠付總額最高為YOA的2倍,且留意YOA的中後期保費太高,很難維持高保額。5. SPAR/SMR2A跟保德信有重覆,可以留一個就好。

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