[險種] 27歲男 新保單規劃

作者: ryhharn (ryhharn)   2018-07-11 19:59:59
請詳述以下資訊:
一、性別:男
二、年齡:27
三、職業/工作內容:電子業研發工程師
四、保障需求:家庭十年生計, 小額醫療
五、保費預算:20000左右(含現有保單約10000, 再兩年期滿剩5000)
六、健康告知:無特殊疾病
七、常用交通工具:平日機車, 假日汽車
八、預計規劃:
0. 家中成員:我, 太太, 小孩1(今年底出生), 小孩2(預計2~3年後生)
1. 第一份保單是9歲時, 爸媽幫忙購買的, 終生險部分將於2020繳清
2. 若發生重大意外, 能維持家庭生計10年(我是家中目前主要經濟來源)
3. 小疾病, 大疾病能貼補支出即可(不嚴重影響家庭生活為原則)
4. 不追求最完美保單, 但不希望是待宰的羔羊
九、現有保險:(請確實填寫,勿將尚未購買之險種填於此區域)
保險公司:安泰人壽 -> 現已改為富邦人壽
購買時間:2000-2020
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安泰添福增額終身壽險 不知 50萬 -2020(終身) 5600
住院醫療定期保險附約 不知 計畫A -2067 2393
意外身故及殘廢保險金 不知 100萬 -2057 1200
意外傷害醫療保險金 不知 3萬 -2057 494
癌症醫療終生保險附約 不知 個人型3單位 -2020(終身) 822
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:富邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦人壽優樂定期壽險 XTN 500萬 20年 9450
富邦人壽一年定期安心殘廢保險附約 211R 500萬 1年 2650
富邦人壽保險費豁免附約條款 WP 198
富邦產險-健康守護加 不知 計畫A+加值選 1年 4420
作者: beriaura (beriaura)   2018-07-11 21:26:00
這是非富邦不可時的投保方式其他公司可找到100萬定壽+500萬殘廢險的買法且殘廢險還可提供保證續保設定
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-07-12 02:07:00
1. XTN限非吸菸體投保才有保費優勢,要留意健告跟體檢驗尼古丁。2. 211R不理賠1級殘且沒有保證續保,一般不推薦沒有保證續保的商品,萬一未來出了理賠後續富邦不給續保,問題就比較大了。3. 預增加的富邦的內容未符合重大傷病跟殘廢失能的風險規避,且現階段富邦沒有合適的商品值得投入,暫時可以略過了。

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