[險種] 25歲男 新保單規劃

作者: str05198 (Austin)   2018-05-25 23:58:25
一、性別:男
二、年齡:25歲 下個月26
三、職業/工作內容:銀行櫃員
四、保障需求:實支實付/意外/殘扶/重大傷病/癌症
五、保費預算:3萬內
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?否
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?否
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?否
(8)(成人)BMI 是否不在下列範圍:BMI=16.5~28 正常
(兒童)生長曲線百分位 是否不在下列範圍:3%以上
七、常用交通工具:機車/大眾運輸
八、預計規劃:住院/意外/癌症/醫療實支實付/殘扶/重大疾病
九、現有保險:
保險公司:南山人壽
購買時間:2014/06
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間
新增美利外幣增額終身壽險 FJPLIR 2000 6年 915美元
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫
______________________________________________________________________________
__
好心200殘廢照護終身健康保險 (PDI2/T01M1) 100萬 20年期 9,000
?
新住院醫療保險附約 (HNRB) 計劃二 (雜費12萬) 一年

殘廢健康保險附約 (NDR/BX0/ZBX0) 400萬 一年期
卡安心定期重大傷病健康保險 (CIR3) 100萬 一年期
一至六級殘扶金健康保險 (YOA/ZYOA) 2萬 一年期
長安傷害保險 (SPAR) 100萬
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) (SMR2A) 10萬 一年期 1,6
30
防癌健康保險 (YCC) 200萬
保險公司:全球人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間
______________________________________________________________________________
__
安養久久終身健康保險 (C型) (LDC) 1萬 30年期
醫療費用健康保險附約 (XHR) 計劃六 (雜費13.5萬) 一年期 2,774
?
保險公司:遠雄人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間
______________________________________________________________________________
__
千禧一年期定期壽險 (CSD) 100萬 一年期
保險費合計29151元
目前僅有一個南山的美元儲蓄險 有在思考約到後可能會解約
此為網路上的罐頭保單 希望各位前輩可以給點建議
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-05-26 02:19:00
1. 考量中後期的YOA費率,因同時規畫全球,可以一併投保定期殘扶險XFI。2. 意外實支不見得必保,且保到10萬太高,若公司有員工團保時,只需3萬左右即可。3. LDC保1萬無法附加XHR計畫6,且相比計畫5雜費增加不多,一般規畫計畫5。
作者: linyellow (linyellow)   2018-05-26 07:16:00
-意外醫療調降,SPAR調降,可考慮補上產險專案拉高意外死殘的額度。
作者: ecologi (人生可憫)   2018-05-26 11:52:00
‧如果希望雜費、病房費再高一些,以規劃中的主約來說, 提高 HNRB 至 計畫三 是比較沒有衝突、不須另花成本的 做法。‧傷害實支是可自己承擔的風險,若要靠保險轉嫁也盡量用 較便宜的方式,而綁 SPAR 是成本較高的做法、若是為了 一併加強死/殘/燒燙傷,產險公司的意外險專案可能更 經濟。‧XFI 以 25歲來說只能投保、保障到55歲,可以用來彌補此 階段的薪資損失,在此之後的保障還是只能靠原有規劃中 的終身、定期殘扶險。

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com