我們還沒定案XD
第二張那種的我不熟 我只知道他是有可能配了息虧了本 這個要自己清楚就好
我看了一些不管是年金或壽險 基本上報酬率國泰的最爛XD
壽險型的 領先群的有比較常被大家提到的
新光美富旺 台壽吉美鑫 全球鑫美利 中壽富利美
基本上我覺得差異很小 宣告利率大約都在3.7x~3.85 附加費用率大概3.x~4.x
挑個自己順眼的吧
年金型的差別是宣告利率低一點 但費用率也低一點 所以提早回本
但放長的話 >10年 可能就後繼比較無力
(但宣告利率這種東西其實沒有個準 是不保證的 所以難以比較)
(唯一確定的是如果只是想放個三年的話 那年金型的優於壽險型的)
基本上挑躉繳的 (譬如上面那幾個) 就是前段班了
我的想法大致上是這樣~
※ 引述《tcy925 (tcy)》之銘言：
: 最近家裡長輩也被推銷這張 (手頭有3、4萬美元活存)
: 以及另一張外幣變額年金保險 (委託聯博投信投資帳戶-樂活聯年平衡型) 給長輩選擇
: 第二張這個年金保險，每月配息加上到期年金給付
: 查了一下淨值，似乎算穩健，長輩也喜歡每月配息
: https://goo.gl/R7j1Fg
: 不曉得Dreamer大後續是怎麼幫忙長輩規劃的呢?
: 或是版上各位熟悉這類保單的高手有更好的建議?
: 感謝~ :)
: ※ 引述《Dreamer77 (追夢)》之銘言：
: : 親戚找我媽簽這個保單 但沒多做說明
: : 看了一下價值計算方式有些不太明白
: : 1. 表定年繳保險費30060 和 每年實繳保險費 29759
: : 哪個才是真正要繳的?她留給我紙本沒寫
: : 上國泰官網查DM 看起來是轉帳折抵1% 高保費折抵0.5%~2% 之後得到每年實繳保險費
: : 但回過頭看我的紙本29759 應該是扣了1%
: : 所以不知道是沒算轉帳折減1%還是沒算高保費折的那1%
: : (如果原本美金就在國泰世華 這樣還可以得到轉帳折抵優惠嗎?)
: : 所以實際上每年實繳保險費是真正要繳的喽?
: : 2. 總計 = 基本項目:保單現金值(解約金) + 增值回饋:累積保單現金值
: : 後者是每年匯入戶頭嗎?
: : 所以宣告利率3.3% 是"總計" 每年有3.3% (部分是解約時可實現)
: : 3. 因為這張保單是繳兩年 我們第二年要繳的美金不夠
: : 她原意是要把2013找我們保的美元保單 國泰美鑫220
: : 在下一年度的時候解約 來放到這張保單
: : 被我阻止 因為這不等於上一張保單白忙一場?
: : 她的說法是上一張美元保單只有2.2% (固定利率) 不如這張保單的3.3%(變動利率)
: : 所以不如把上一張解約 存到這張... 但我直覺這樣太gy一定有詐 所以先拒絕
: : 各位覺得呢?
: : 4. 我媽原意是她有近三萬的美金放在國泰世華活存 沒啥利息可惜
: : 放定存又會被吃掉所得稅(我可能會繳30%)+健保補充費
: : 所以業務員親戚知道她有美金就找他兜售美元保單
: : 因為可以免除上述兩種費用所以她就答應
: : 但內容物 完 - 全 - 一 - 無 - 所 - 悉
: : 也不知道親戚原本打的算盤是要把前一張保單在下一年度的時候解約來塞到這張保單上
: : 5. 台銀一年期1.4%, 省匯費的話國泰世華一年期1.3%
: : 大家覺得該不該保這張保單呢? 現在阻止還來的及 謝謝