感謝板上諸位先進的精彩好文
讓小弟最近仔細檢視家庭保單後發現有不少問題
雖然零零總總保了很多,但防護並不周全
希望能在預算內做些調整規劃
文略長,還請各位大大幫忙提點
請詳述以下資訊：
一、性別：男 女
二、年齡：夫(37) 妻(37) 兒(4) 女(2)
三、職業/工作內容：夫(電子工程師) 妻(文字翻譯)
四、保障需求：殘照/癌症/實支
五、保費預算：目前全家人保費約每月20000,重新規劃後希望能壓在22000以內
六、健康告知：全家皆健康
七、常用交通工具：夫 機車/假日汽車
妻 捷運/公車
八、預計規劃：
夫 癌症/實支
妻 殘照/癌症/實支/壽險
兒 意外/癌症/實支
女 意外/癌症/實支
九、現有保險：
夫(本人) 收入佔家庭七成,為主要保單集中處
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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BMI美金壽險 (15年/2024期滿) 10萬美金 未解約領回期間 1030美金
國泰鍾情終身壽險 30萬/20年(2024期滿) 10988
國泰全心住院日額健康附約 BG 1000 一年 3730
國泰金平安傷害身故殘廢附約 BI 100萬 一年 1466
國泰金平安傷害住院日額附約 BJ 1000 一年 742
國泰金平安傷害醫療限額附約 BK 3萬 一年 470
國泰真愛一生防癌 D01 一單位/20年(2024期滿) 5136
國泰豁免保費 394
南山變額壽險投資型保單 50萬 24000
南山終身壽險 1萬/20年(2028期滿) 297
南山健康終身醫療 1000/20年(2028期滿) 10170
以下為公司團保(因短期內無離職打算,故一併列出)
南山團體定期壽險 100萬
南山團體意外傷害險 實支限額2萬
南山新醫療給付團體健康險 住院2000/雜費37500/手術52500/診察500/住院補償2000
南山意外傷害殘廢給付 100萬
南山意外傷害附加重大燒燙 200萬
南山癌症醫療 住院2000/手術3萬/出院療養2000/門診2000
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妻 附加在本人的公司團保 年繳4020 (近期可能換工作,新公司會有團保)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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南山團體壽險 50萬
南山意外傷害附加重大燒燙 100萬
南山新醫療給付團體健康險 住院2000/雜費37500/手術52500/診察500/住院補償2000
南山團體意外傷害險 實支限額2萬
南山癌症醫療 住院2000/手術3萬/出院療養2000/門診2000
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子 去年剛買
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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國泰新真安心終身住院醫療 FV 1000/20年(2036年期滿) 8196
國泰新康愛防癌 CL 一單位/20年(2036年期滿) 4010
新安宜保險豁免 1232
附加在本人的公司團保 年繳1800
南山新醫療給付團體健康險 住院2000/雜費37500/手術52500/診察500/住院補償2000
南山團體意外傷害險 實支限額2萬
南山癌症醫療 住院2000/手術3萬/出院療養2000/門診2000
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女 去年剛買
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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國泰美福美元壽險 8000美金/6年(2022年期滿) 3744美金
國泰新真安心終身住院醫療 FV 1000/20年(2036年期滿) 8370
國泰新康愛防癌 CL 一單位/20年(2036年期滿) 5105
新安宜保險豁免 1360
附加在本人的公司團保 年繳1800
南山新醫療給付團體健康險 住院2000/雜費37500/手術52500/診察500/住院補償2000
南山團體意外傷害險 實支限額2萬
南山癌症醫療 住院2000/手術3萬/出院療養2000/門診2000
十、預增保險：
夫 終身險部分因為已保多年,打算就繳到期滿
但癌症給付與醫療實支部分保障仍不夠,希望有機會能補足
妻 優先順序為殘照/癌症/實支/壽險
大人部分目前比較沒頭緒,是否先跟子女同樣用罐頭保單補齊就好?
子女 打算停掉剛繳一年的終身險,約可省2萬六,再改用罐頭保單規劃如下
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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新東京真心安癌症健康保險
新東京快樂童年B
友邦愛無憂加倍防癌保險
友邦十一助行殘廢照顧保險附約
友邦友備無患一年定期保險附約
因預算問題,且團險已有涵蓋住院醫療,故實支部分有做些刪減
二選一方案如下
1.南山好醫靠住院醫療健康保險附約 甲型
2.國泰新真全意住院醫療健康保險附約
因國泰南山剛好都有在保,是否建議直接加掛在本人主約下就好?
PS:
最後想請教大家關於定期險後期保費變高且7X歲後可能無法續保
除了趁這段時間努力多賺點錢之外,有何因應良策呢?
或是該從何時開始安排轉移或添增其他商品來維持保障??
==============================感謝看完=======================================