請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）
一、性別：女
二、年齡：31
三、職業：內勤
四、保障需求：（請以IE開啟http://goo.gl/Atpsj進行試算）
五、保費預算：3萬-3萬5
六、健康告知：
（下列事項亦會於要保書詢問，參考作答即可，如認為自有體況涉及隱私，可不填）
（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？N
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？N
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？N
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）N
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？N
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？N
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？N
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28 N
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上
七、常用交通工具：機車、捷運
八、預計規劃：
因為最近有長輩中風、乳癌，家族也有糖尿病病史
希望優先規劃重大傷病、癌症的保障，
可以在醫療方面不會給家人太大負擔。
壽險是考量房貸還有3百多萬大概還要20幾年。
請問這樣在癌症上的規劃是否會不足呢?
另外想請問保單裡有需要加豁免保費嗎?
請版大幫忙看看這樣的保單是否有不足需要增刪的地方
謝謝大家。
九、現有保險：
富邦強制險、第三人責任險(體傷100萬、財損10萬)
中國人壽闔家安康意外險團保 1年 1,350
十、預增保險：
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
主：友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1,490
附：友邦人壽十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1,600
附：友邦人壽友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 1,405
主：遠雄人壽雄安心超好心殘廢照護終身保險HU2 31萬 20年 4,991
附：遠雄人壽保安心重大傷病 RG1 200萬 1年 7,340
附：遠雄人壽康富醫療健康保險附約 RJ1計畫一 雜費20萬 1年 4,632
附：遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 XCD 3單位 1年 2,094
主：全球人壽安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 2,990
附：全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR計畫五 雜費12萬 1年 4,775
附：全球人壽傷害保險附約 XAR 30萬 1年 249
附：全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMR 3萬 1年 378
主：全球人壽定期壽險 QTL 300萬 10年 3,000

第三人責任險是汽車的嗎？額度非常低，也沒有加超額？規劃中的癌症／重大傷病保障已屬中高，就不同癌症、個別案例的治療情況差異極大，是否會不足無法預知，若以一般平均花費來看，撐個兩三年應該是沒有問題。豁免保費附約也是保險商品，只是經過包裝，把重要的保障做高，就沒有另外再買的必要。整體規劃上無特別問題，但預算在首年即已用到滿，須斟酌之後每年或每五年自然費率的漲幅，是否會超出所能負擔的繳費能力。預算較不足的情況下，不一定有雙實支的必要、先顧好花費較大的癌症==>選擇較偏重癌症保障但保費較便宜的商品，都是可思考的方向。

謝謝e大，也謝謝板上來信的建議，抱歉無法一一回信。第三人責任險是機車的，明年會再調整。預算方面，因為用信用卡分期，保費將來漲幅月繳5千應該都還能接受。想請問如果之後RG1無法負擔降為100萬保額，主約可以再降為20萬嗎？

投保後走的不是投保前的規則，所以不用擔心主約無法降額的問題，從31->20萬其實就是走【保險金額之減少】這條路

謝謝s大。想請問在意外燒燙傷部分，保單規劃上目前是有中壽重大燒燙傷105萬，這樣規劃是否足夠呢？還是雙實支啟動應該可以因應呢？謝謝

DIYR的理賠條件，除了1~6級殘，也包含重大燒燙傷，只是為按月給付，非一次領，所以不用太擔心這部分風險。主約減額繳清、降低保額，是不同的事情，前者不用再繼續繳保費、視同繳費期滿，後者為部分解約、繳費年期不變。

DIYR重大燒燙傷理賠條件 二度>全身20%、三度>全身10%或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者RG1重大傷病裡面第九項有寫到 燒燙傷面積>全身20% 或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者 所以這部分也有提到但內容稍不同 DIYR有提到是 二度>20% 三度>10%而RG1是說明 燒燙傷面積>全身20%所以RG1規劃的200萬 也是有重大燒燙傷 但也要看程度

DIYR的保額及總理賠高，若遇到重大燒燙傷較可不擔心生活一段時間、專心復健，若幾年後能回到職場上，剩餘的理賠金可存起來，作為日後萬一還要應付殘扶的資產。如果沒有DIYR，而遇到重大燒燙傷時是用RG1投保的100萬或200萬支應復健及生活費，日後再遇到其他重大傷病如癌症，就只剩XCD跟醫療險的一些保障了，必須清楚各種風險而善加管理理賠金。

謝謝e大和s大。另外有來信提到可把RG1預算撥到友邦JDDR，但友邦JDDR據說理賠要件嚴苛，在防癌上兩者有什麼差別嗎？謝謝

應是可以補上JDDR但並不是把RG1預算撥過去RG1 「需積極或長期治療之癌症。惡性腫瘤」、JDDR「癌症(重度)」理賠上RG1看健保發的重大傷病卡、JDDR看診斷書及條款RG1認列範圍較廣還包含重大燒燙傷，JDDR則是可以再補強七大項，您可以自己再去做調配

甲型七項重疾，重度癌症定義較嚴隔，但較重大傷病多了兩項疾病。如果預算有限，以補強重度癌症（畢竟較燒錢）為優先的話，把RG1的預算撥到JDDR、DD123這類商品上確實是可行的。

是說如果本來預算可以JDDR就直接補強 不需要砍原本RG1200萬 若是預算不足就可以RG1/JDDR各100萬 這樣大熊主約也可以降

去了解會理賠重疾甲型之癌症但是卻領不到重大傷病卡的就知道怎麼規劃了

是呀所以才說還是要斟酌互相搭配會較恰當

感謝大家詳細的說明。另外有人推薦再加終身殘廢殘扶的附約遠雄hw2，這部分如果有需要是否提高全球LDC的保額就好呢？謝謝

LDC的保額是月殘扶金 殘廢金是保額30倍HW2的保額是殘扶金 平均月殘扶金是保額2%舉例以一樣都是平均月殘扶金2萬 繳費年期也一樣的情況去看 HW2會優於LDC 且HW2是1-11級殘豁免 LDC是1-6級殘豁免