http://i.imgur.com/eJiRpiS.jpg
http://i.imgur.com/LLuHM10.jpg
http://i.imgur.com/93UlKty.jpg
0歲女寶保單規劃，使用版上推薦的罐頭保單，想請教大家有什麼是多的或不足的呢？
謝謝各位高手～～

基本上規劃方向沒什麼太大問題，但請問全球部份是要買兩張實支嗎?

若沒考慮療程型的防癌險(遠雄XCD)，友邦ICAN盡量投保到250萬元，而首年則是新安東京真心安50萬做轉嫁，若最後考量遠雄防癌險的價值，也可以轉向遠雄做實支實付而捨台壽。

最不需要的就是ICAN250萬

樓上除了ICAN外有什麼好建議嗎？

最低ICAN200萬即可，不用浪費錢多加

提個自己的觀點來討論為什麼選250萬的ICAN，假定幼童罹癌，若符合重大傷病的條件，可能醫藥費部份負擔可以減輕(不討論高準度電療或標靶藥)，但照護這件事無法避免，那麼想想會選擇誰來住院或居家照護 ?1.父母擇一,2. 祖父母, 3.外籍移工。若選1或3，家庭收入怎麼平衡? 若能多50萬的額度出來擋掉父母可能辭職1年多的薪資損失不好嗎? 這個思維可能有漏洞，但疾病造成的風險不是單單只有醫藥費，而還有照護費用，若家裡早早就有50萬的儲蓄可以應對，那ICAN200萬無妨，但沒有的人呢?

喔，322萬叫不夠，那你何不建議把YDB SDR都加上去，把ICAN提高250，把癌症全部疊到快600萬好高好棒棒?DSR不是SDR

樓上也太嗆XD不過ICAN如果保戶自己不care兩百跟兩百五十萬的保費差距要投保是沒差只不過做到200萬的保障就很強勢了 不一定要追逐至250萬

冷靜、客觀點算數字可以嗎?保戶可以算每月2萬療養金佔自己薪水收入比是多少，也就是自己要可能要降低多少的生活品質或承受多少的經濟缺口，如果多了5千元，那這個缺口會不會變小?而一次金多增加了50萬，還能不能彌補更多的缺口。假設夫妻一方收入3萬，他辭職回家顧小孩，月領輔助金2萬就是66%替代率而2萬5則是83%替代率，那一個比較好不是一句好棒棒就能解決的，提建議也要同時分析給客戶看，至於多了50萬的運用，如果把他攤在6年內，替代率才會達100%，這樣你覺得有好棒棒嗎?若是白血病的照護你覺得6年夠嗎?至於YDB50萬保費545元(有肝硬化)、DSR50萬保費800元(有腦血管動脈瘤)，跟ICAN多50萬多保費555元，前二者多了19項特定傷病，若要選至少是選DSR，但ICAN多了最高36萬的月輔助金，這都應該要提出來比的，以上你有覺得好棒棒嗎?

預設各種立場然後講客觀好好笑，你預設白血病，所以扣除癌症跟腦瘤之後，其他24項加起來的理賠機率是0嗎?如果事實大於0，那你的所謂的顆顆替代率又保障了多少呢?另外順便預設一下全殘，全殘有沒有可能? 如果有，你有什麼理由不把ICAN的50W挪到全球規劃XAR200W?理賠金差了100W起跳诶。淺在風險無邊無際，你要挑幾項來預設立場建議人家加保，也像話一點，這樣似是而非的~誰不知道ican代理費80%阿....唉 我都不想說你了

唉...保戶自己先規畫了LDC/DIYR/YRDR/DI1了，再加重殘廢理賠有什麼意思呢?而新安東京真心安會一直在嗎?所謂的6年只是表達了若病症需積極治療照護過6年，費用(月領輔助金)就會中斷，多保了50萬的效應只會遞降，但好過一開始就不足，至於80%的代理費建立在於保戶要不要投保或接受試算的結果，數字的計算很明確，只是顆顆棒棒看不懂，我也沒什麼辦法。

重殘是會治得好嗎? 治不好會活多久? 抓個20~30年不是基本嗎，這個時候你又變得不會算術囉?

原PO的圖片連結是不是只有險種，沒有保額，這樣是要怎麼評估甚麼是多的或不足呢？版上的制式發文格式有保費預算這項，至少要知道能負擔的保費到哪裡，再做保額跟商品的取捨建議。有無體況也是需要告知與評估的，省掉這些可能會讓自己與他人白做工，現在是沒有版主，可是就自身的規劃來說就是一件嚴肅的事，不應該隨便對待。定期險規劃裡比較要加強的，個人也是認為殘扶險為優先，畢竟定期殘扶險賠15年後便終止，跟重度身障者的平均餘命有不小的落差。

期待保險公司提供20-30年的殘廢保障，就會陷入保費跟保額的抉擇，這點應該該在做定期險的業務算數都不錯，數學老師也沒常請假。認同eco大的說法，保戶目前的規畫做了一半，但大半最影響決定的都沒出現，想賺個80%也不容易呢~只是好奇多的550元保費的80%再乘上分配後的FYC能不能讓我多吃一顆便當呢?原來我貪圖不到一顆便當的佣金在推保戶下海，唉呀真該死～

沒有付較多的保費時，只有會不會遇到的機率問題，而不是繳的錢多或少的數學問題。各家定期、終身殘扶險的除外條款不盡相同，而幼兒的商品選擇、保額上限又較少，如果多花點錢可減少擔憂，也不能說是比較不會算數。