一、性別：女
二、年齡：32
三、職業/工作內容：零售業行銷
四、保障需求：無結婚、子女、貸款，希望生病或意外不造成家裡負擔並可照顧自己。
舊有保單是高中時媽媽買的儲蓄險，雖有附約，但感覺保障不多，
保額也不夠，詳細保障內容如下，希望檢視舊有保單，並加以補強。
五、保費預算：25,000~30,000（新增保單預算）
六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？無
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？牙
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？無
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）無
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？無
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？無
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？無
七、常用交通工具：機車、大眾運輸
八、預計規劃：殘廢/殘扶、重大疾病/傷病、醫療實支實付、意外、雙實支、
之後視狀況才會考慮拉高壽險。
九、現有保險：
保險公司：南山人壽
購買時間：1997.12.29
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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美滿還本終身保險（已繳完） LES 30萬 15年 15,360
保險公司：安泰人壽
購買時間：2000.7.15
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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雙星祈福還本終身壽險（已繳完） LSO(身故22.1萬) 17萬 10年 21,471
雙星報喜還本終身壽險（已繳完） LSE(身故22.1萬) 17萬 10年 21,760
附約-住院醫療定期保險附約(87) HSR 計畫A 1年 3,076
附約-意外身故及殘廢保險金 AD&D 50萬 1年 600
附約-意外傷害醫療保險金(一般型) MR 3萬 1年 494
附約-癌症醫療終身保險附約 PCA 2單位 20年 762
（以上，每日病房實支 1,000、住院手術實支 3萬、住院醫療實支 6.6萬、
門診手術實支 3萬、重大器官移植手術定額 15萬~30萬）
嘉祥增額養老壽險 IEB(身故22.1萬) 16萬 20年 10,256
附約-保險費豁免附約 WP 1年 97
十、預增保險：
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球 安養久久終身健康保險(C型) LDC 1萬 30年 2,850
全球 醫療費用健康保險附約 XHR 計劃五 (雜費12萬) 1年 4,775
遠雄 安心終身保險 FX6 10萬 20年 3,450
遠雄 保安心重大傷病一年期附約 RG1 200萬 1年 7,480
友邦 平安定期壽險 JTL 100萬 10年 1,560
友邦 十一助行殘廢照顧保險附約 YRDR 500萬 1年 1,600
友邦 友備無患一年定期保險附約 DIYR 5萬 1年 1,405
友邦 友安一年定期重大疾病附約 JDDR 300萬 1年 6,540
華南產 富貴保2 方案D 500萬 1年 4,769
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總計 34,429
問題
1. 殘扶已有DIYR，LDC這樣的保費有點高，如只是為了XHR而保，是否可以縮短年期或
做其他處理，但附約依然有效？
2. 舊有保單已有 100萬 以上壽險額度，但因目前較無壽險需求（無結婚、子女、貸款）
，且希望整體保費再下修，故新增保單壽險部分 FX6 是否可在不影響附約 RG1 的
前提下，做減額繳清或其他調低保費的處理？
3. 意外醫療實支實付的部分，如已有舊保單安泰「意外傷害醫療保險金(一般型)」3萬
，那華南產險 富貴保2 的部分還需要加保 醫療（保額為 2萬）的部分嗎？
年保費差 $719
4. 意外險 遠雄RHA500萬 額度純死殘跟 華南富貴保500萬 純死殘保費一樣是 $4050，
就減少保險公司家數的角度而言，建議棄華南而就遠雄嗎？還是華南有它的優勢在？
5. 新增部分，保費還是比預期（25,000~30,000）高，如要調降，建議從哪邊下手？