家人今年32歲，兩年前買了新光長扶久久(已停售)，當時要保年紀算31歲，
但最近看到另一張好心200，覺得內容很不錯，價錢也比新光低，
所以在猶豫是否要退新光買好心，還是維持現狀，還是新光減額補進好心，
如果以一級殘月領5萬當基準，以下作一點比較
險種 新光長扶 台灣好心
一次給付 100萬 250萬
保證給付 180個月=900萬 200個月=1000萬
最高上限 5x600=3000萬 250x10=2500萬
豁免 1-11級 1-6級
保費 18000 25000
(30年期) (20年期)
24000
(20年期)
台灣好心吸引人的地方在一次給付較高，保費也比新光+另外加購癌症一次給付便宜，
新光強在豁免條件跟最高給付上限，但以目前32歲來說，
好心的最高給付約41個月，可以撐到73歲，長扶可以到82歲，
實在拿不定主意，不知道大家有什麼想法跟建議呢?
感謝

你原本買了多少保額 還有可以先想想友邦定期險的部分。

就是以一級殘5萬為基礎的保額

如果每次有新的商品出來就要解掉舊的，那你會忙不完既然你家人已經買了BBA，這張的缺點就在於殘廢一次給付太低，這問題好解決，補個友邦YRDR 500萬就可以結案了雖然好心200有他的優勢在，但畢竟也是終身型，要拉高一次理賠金不容易

同S大所說 不要為了新商品而將原保單解約 不然你每次會一直陷入迷思當中XDDD話說保證給付 台灣PDI是200個月~~

如果相同保額可以買到各方面都更高保障，再加上沒有體況問題的話，解約也是應該的啊。即使是各有利弊的情況，人的想法本來也會跟著時空環境而改變，要不要養家，老了有沒有依靠，都會改變每個階段的決定。總之，樓主你自己要先想清楚什麼保障對現在的你才是重要的。

如果無體況，要拿PDI取代現在新光的BFA，那我舉雙手贊成換掉舊的BBA，最好再多想一陣子

L大如果這樣說 未來又有新商品更好 不就又要再買?這不就是終身險最大的問題@@如果要解掉 我覺得終身額度調低 以終身跟定期搭配比較好

我是指同保費能買到更好保障的前提下，終身險就是短期收取較高費用換長期保障，所以如果過了五年十年真的想買到同花費更好保障的幾乎不可能了。但如果只繳兩三年的，的確是有機會用剩餘花費買到更好的商品回到樓主原本的問題，我不太理解你說台灣好心PDI比較便宜的理由是?即使同樣31歲同樣20年期，PDI比新光貴了一千塊，如果再加你新光已繳兩年跟PDI應該要用33歲的費率來算，其實在總花費上已有大概10~15%的差距。

建議還是以當前萬一真發生失能狀況希望一個月多少錢夠用不足部分以定期殘扶補強，應該較為實際

殘扶險各家商品其實要比較的優缺點太多，好比新光我覺得最大賣點是一到六級殘 殘扶津貼一樣，其他間是按殘扶表倍率計算，但相對新光的一次理賠金太少。所以如同上述可以用定期險拉大，到不見得解掉買新的。

可惜友邦的定期又要綁貴森森的主約

友邦要綁貴森森的主約？有什麼誤會嗎？

我只是把自己的情況套入才有感而發，LDC可直接出單，對年紀較大的我來說，友邦即使用最便宜的定壽出單都會吃掉很多殘扶的預算。40歲是個尷尬的年紀，不知道該保LDC好還是YRDR跟DIYR

看你預算跟需要的額度 以終身跟定期的差距應該也很大吧

注意豁免條件 手指失能跟手掌失能的差別

豁免不是不一樣嗎