[險種] 36歲男 第一份保單規畫

作者: mamahauo (罵罵號)   2016-03-16 21:51:14
請詳述以下資訊:(括弧內文字請刪除)
一、性別:男
二、年齡:36
三、職業/工作內容:環境檢測業
四、保障需求:以醫療實支實付/重疾/殘扶/癌症為主
五、保費預算:35000/年
六、健康告知:
(下列事項亦會於要保書詢問,參考作答即可,如認為自有體況涉及隱私,可不填)
(按保險法第64條,隱匿/不實告知,可能會被保險公司解約:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥?
(2) 過去2年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療?
(3) 過去5年內是否曾因受傷或生病住院治療7日以上?
(4) 是否已確知懷孕?如是,已經幾週?(女性回答)
(5) 過去5年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥?
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病)
(6) 過去1年內是否曾因患有下列疾病,而接受醫師治療、診療或用藥?
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害?
七、常用交通工具:汽車/機車
八、預計規劃:
九、現有保險:僅公司團保意外險500萬
十、預增保險:(可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種)
保險公司:遠雄
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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雄安心終身保險 FX6 10萬 20年 4090
康復醫療健康保險附約 RJ1 計畫3 1年 6900
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保險公司:友邦
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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平安定期壽險 JTL 100萬 20年 5200
十一住行殘廢 YRDR 300萬 1年 2010
友備無患 DIYR 3萬 1年 2520
重大疾病 JDDR 100萬 1年 3300
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保險公司:全球
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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安養久久 LDC 1萬 20年 4820
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫5 1年 3519
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總計32359
請問這樣的規劃還完整嗎?
本板叮嚀:
1. 若討論未依照預算進行規劃,請告知板主,依板規處理。
(例:預算一萬,規劃年繳十萬)
2. 理財型保險商品討論請移駕至CFP板。
生活娛樂館 生活, 娛樂, 心情
Life_Plan 人生 Σ人生規劃局 → 人生/理財/考試
CFP 理財 ◎ ★全方位理財規劃顧問討論板★
3. 凡不做功課(伸手牌),並於文章內或推文中直接索取建議書者,一律劣退並水桶
作者: Seilon (經‧中彰投)   2016-03-16 22:37:00
既然有規劃雙實支,遠雄RJ1就不需要買到計劃三RJ1的計劃數提高但保障並不是翻倍,買超過計劃二其實效益會遞減,後期保費也會相當可觀,建議買計劃一就好一部份預算挪來加保重大傷病險RG1 100萬,重疾保障只靠友邦JDDR 100萬其實有些偏低
作者: ecologi (人生可憫)   2016-03-16 22:52:00
除非沒有家庭責任需求,也較不擔心7~11級殘會影響工作收入,或既有資產不需擔心工作問題,否則殘廢險YRDR能盡量保到最高的500萬會較佳,甚至還可搭配高額的意外險作為加強(不過這部分已有團保500萬,可能較無需求)。JDDR我會較建議換成遠雄XCD 6單位,癌症保障未必較差。遠雄RG1可以規劃100~200萬,若預算有限,第二實支未必一定需要,RJ1即使計畫一的中後期保費都還滿可觀的。

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