大家好
先說本身目前狀況
我目前存款約70萬全放郵局活存
月入4萬初
跟家人住沒啥生活開銷
每月給家人5k
本身也沒啥朋友 少出去遊玩
如果放假有出去或扣除一些零零落落的
一個月應該也只開銷6~8k
有車無房 單身
想請教各位如何理財
我的朋友是富邦的
最近一直在推薦我買儲蓄險
她給我的資料大概如下
買2份儲蓄險 開2個戶
1份6年短期 1份20年長期
前6年 這2份+總 1萬/月
所以12萬/年
7-20年 3.6萬/年
當然存了20年 會賺多少
再不領就錢滾錢怎樣怎樣的
這我就不多說了
我是真的想理財 我覺得她說的不無道理
但20年長期對我而言 我是不太能接受的
雖然她說金額可調整
繳10年後像能先領或怎樣的 我是沒聽太清楚
而板上是很反對儲蓄險的 我有爬文....
所以很猶豫該怎調整或怎麼買
不知大家有無建議
作者:
Roshiel (Roshiel)
2015-02-11 19:40:00感覺你已經有結論了，直接說沒錢吧
作者: shiuhjan (阿咱) 2015-02-11 19:57:00
推20年實在是…
作者:
gtnlfa (阿找)
2015-02-11 20:19:006年可以考慮。20年就別了吧。
作者:
drykt (小人物小願望)
2015-02-11 20:24:00儲蓄險不就是要選擇年繳加高費率比較划算
作者:
meya527 (Meya林喻喻)
2015-02-11 20:33:00富邦金多利還不錯 印象中年繳七萬繳六年期滿每年增值1.2萬 還不賴
作者:
leohunter (leohunter)
2015-02-11 22:12:00照你情形要是我會直接2萬/月，存6年。全部144萬，6年滿期後直接一直滾。6年後可能你要準備結婚了，可以看那時候狀況再存一張短期的。你每個月存2萬應該不是問題，加上還有70萬定存，不至於會有資金需求上的負擔
作者: bbkey 2015-02-11 22:22:00
照樓上的說法，應該不是把錢拿去買保單，而是作零存整付吧六年就要用錢，不建議把錢拿去鎖在保險公司裡。零存整付&整存整付的彈性會更好運用
作者:
leohunter (leohunter)
2015-02-11 22:30:001零存整付的缺點是時間到就全部又拿回來，保單的好處是滿期後繼續滾利息。金額要看自己狀況存，假如6年內會用到錢那就都不用想這些了。
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-11 22:40:00零存整付拿回後不能在去存嗎@@?哪間銀行這麼機車，還有這樣分的 @Q@
作者:
leohunter (leohunter)
2015-02-11 22:47:00再存就是看那時候的利率是多少再算了，例如98年金融風暴前是2.5%左右，現在滿6年出場了再存你覺得銀行會再給你2.5%續存嗎？ (有搭配銀行特殊方案例外，如搭基金就多給幾%利息之類)
作者: bbkey 2015-02-11 23:14:00
把錢拿去買保單不等於存錢吧
放定存，多做理財功課，等時機，金融海嘯一波就會賺翻別貪這點利息小錢，對你生活沒有太大幫助
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-12 01:17:00確實現在利率1%多還有更低的空間 XDDD要講金融海嘯怎不說說那時候定存的都解去買股票基金現在贖回的人似乎都在笑儲蓄險 UCCU
鎖這種利沒意義，連抗通膨都不夠，再者放定存也不是去投資基金，要穩放債券也行，保險就買保障就對了
作者:
leohunter (leohunter)
2015-02-12 08:20:00假如有其他適合商品，當然也可以考慮啊！現在是版主朋友提供保險來規劃，其他大大有更好的當然也可以建議。東西沒有好不好，只有適合不適合。
作者:
wangseja (閣樓上的王子)
2015-02-12 09:54:00leohunter罰則2水桶30天（東西有好壞同時也有適合與否）
再者以前賣的高利率保單是保險公司的毒瘤，若是政府不撐腰，那這些高利率保單會讓保險公司接二連三倒閉尤其是那些所謂"大間"的台灣老保險公司
作者:
vizjeco (Placebo)
2015-02-12 19:20:00竟然還有人推20年的...這朋友...
作者:
ykchang (Gettop)
2015-02-12 19:25:0020年的會比6年的利率高很多嗎? 20年的有啥好處呢?
作者:
qex (夜露死苦)
2015-02-13 07:50:00再重申一次，儲蓄險都是垃圾，要存錢，找定存!!
的確蠻垃圾的險種，因為保障趨近於0保險公司募集資金的大絕招之一，業務衝業績的最佳幫手
作者:
vizjeco (Placebo)
2015-02-13 09:15:00保險公司集合大家的錢來玩槓桿 炒地炒房 給你2% 他賺20%
作者: OreoMai (麥) 2015-02-13 09:26:00
想了解儲儲險為什麼是垃圾+1
那儲蓄險的全名是不是叫壽險？既然叫壽險為何一點都沒有壽險的保障？
我要什麼目的就用什麼工具去達成，要有保障我就用定壽或終壽，要存錢我用定存或儲蓄險。你拿儲蓄談保障本來就不對，我今天是一個不太會理財又不敢投資，手上又有一筆不會用到的錢，壽險保額也到八百萬，我用個六年儲蓄險放在那邊，有錯？我出去談保險也絕對是從定壽的重要性開始談，儲蓄險也絕對會問他的收入配置，判斷他適不適合用這項工具達到他的短期目標之一。儲蓄險的金額也絕對不計入他的保障費用，畢竟那算是投資、存錢那塊。起碼有筆錢我幫他保護好，投資失敗時起碼還有筆錢當底
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-13 10:30:00哪來這麼多但書啊 XD儲蓄險要達到"短期"目標這真心不簡單就算去找近乎0傭金的商品，也要三年起才贏定存但找這麼多條件且從保障談起，最後賣0傭金的說真的沒幾個人做得到就是哩 @@
我雖然有再說儲蓄險好話...但是我沒賣過半張...今年目標還是累積壽險保額達兩億為首重
老話一句，買保障找保險公司，存錢找銀行別以為放保險就一定安全，儲蓄險不是獨立帳戶只是台灣把保險公司神話，倒了政府扛或別間吃下
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-13 13:28:00就是因為條件太多，也麻煩，所以板上乾脆直接說不要買XD很多險種真的去思考過才會發現理論跟實務上的差距ORZ
作者:
qex (夜露死苦)
2015-02-13 16:57:00BaLa 請問你的客戶"剛好"在他買儲蓄險的第三年投資失敗，需要資金周轉，這個該如何解決?
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-13 17:02:00投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開以後儲蓄險說不定也會加上這句話 XD
那你不覺得更該感謝我沒讓他全賠嗎？假如你要說定存三年的話就能領回還無損失，但儲蓄險之所以後面利率較定存高不就是當初會跟客戶說放久才會有較高利率，所以才去買的。所以以儲蓄方面的風險由低到到不就是活存定存儲蓄外幣儲蓄嗎？突然覺得討論的沒意義XD,實務上太多狀況
作者:
asdfg567 (生存是規則，不是選擇。)
2015-02-13 18:30:006年期零存整付 可以考慮
作者:
ashurali (折斷天使的翅膀)
2015-02-13 21:58:00把儲蓄險看做保險而否定它的想法滿奇怪的
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-13 22:49:00因為保險公司啊 XD
今天談的是保險，所以買保險就是買保障，何來儲蓄險?拿保險來存錢，資金卡死，客戶說的閒錢真是閒錢嗎?若客戶真需要動用這筆錢，難道要怪客戶自己要存的?客戶把錢放在銀行定存金融海嘯來了還不是一樣沒影響若儲蓄險不談保障，那提前解約扣的那些費用是什麼?
作者:
MrE (願深愛過的人平安)
2015-02-14 01:30:00回樓上：是保險業務和保險公司賺去的錢啊
作者:
yanki826 (無言也是藝術)
2015-02-15 03:01:00儲蓄險前兩年解約幾乎拿回是零頭請慎之！可能拿回不到一成....
作者:
hice (微笑小米)
2015-02-17 22:43:00財產本來就有短中長期的規劃跟配置 短期的適合放銀行長期的適合放保險公司 硬要拿短期資金放保險公司的確很怪然後再否定儲蓄險得好處 有失公正性很多有錢人都放好幾百或千萬在保險公司 他們都傻傻嗎？
作者: poetryhpsh (誰要去校院青年企劃師活뀩
2015-02-17 22:49:00
真的有點久XD
有錢人放保險公司的用意不在於利息，甚至海外開個戶匯出去也行，隱密資產用而已，國內保險又能藏多少?政府現在對銀行開刀，哪天也會對保險公司開刀至於長期，我不認為放保險公司就比較合適，這低利率沒必要放越放越薄，錢拿去給保險公司投資&業務員衝業績對於台灣整體環境只有壞沒有好，慎思.
作者:
beriaura (beriaura)
2015-02-18 00:19:00真的要藏錢的不會放保險如果該保戶真的是有錢有勢的人業務員這樣建議當出事情的時候....有興趣可以多去查查國稅局這幾年的處理方式EX.實質課稅原則不然，一個有錢人要搞一個業務員，應該不難 ...
作者:
MrE (願深愛過的人平安)
2015-02-18 21:39:00以前也看過一個保險業務，吹噓說他認識很多有錢人用保險隱匿資產的。
作者:
O12 (多喝水有益身體健康)
2015-02-23 11:13:00存款70不建議買綁住的不靈活的 先投資或存銀行等變 有錢人 再說吧 例如中樂透