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標題: [其他] 天下雜誌專欄: 兆豐銀為何被罰57億？
時間: Sun Aug 21 14:59:26 2016
兆豐銀為何被罰57億？
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作者：陳一姍 2016-08-21
台灣金融史上最大的罰款案，到底冤不冤？兆豐銀犯了什麼錯。
台灣金融業最大、歷史最悠久的海外分行—兆豐銀行紐約分行，8月19日因違反反洗錢防
制法，慘遭紐約州金融服務署（DFS,New York Department of financial service）處以
台灣金融史上最高罰款1.8億美元，10日內引入DFS指定的法律遵循顧問。折合台幣57 億
的罰款與高額的顧問費，兆豐金全年獲利將縮水兩成以上。
兆豐金大股東，財政部國庫署署長阮清華喊冤，覺得罰太重。但DFS與兆豐國際商業銀行
與其紐約分行厚達21頁的合意書，對於為何被罰，交代得清清楚楚。
DFS認為，兆豐紐約分行有6大問題：
（1）內控不佳、
（2）與巴拿馬分行間有疑似洗錢的可疑匯款，卻未依洗錢防制申報、
（3）對客戶的實地查核，執行不切實、
（4）風控政策不明
（5）稽核季報未依規定，送回總行
（6）漠視金檢報告，不回應。
「報告兩次寫到，兆豐甚至有些文件沒有翻成英文．」
金管會副主委桂先農分析，可以看出美國政府對此極為不滿。
而DFS又以驃悍出名，在兆豐之前，2014年摩根大通銀行被罰20.5億美元；2012年匯豐控
股公司被罰19億美元，都是因為違反洗錢防制法。
缺失一：利益大衝突，省人省出大麻煩
「看到DFS的金檢報告，我們台灣金融業真的應該要反省，」一位金控銀行執行副總經理
說，台灣銀行業不像外商一樣嚴守法規遵循，尤其是海外分行，人員能省就省、職位能兼
就兼，這次真的是省出大麻煩。
DFS直言，兆豐紐約分行有14項內控疏失。
第一，兆豐負責銀行保密法與反洗錢防制法的人，均在總行，對美國法規要求知之甚少。
兆豐紐約的首席法規遵循官也不懂美國法律，同時身兼副行長、財務調度、放款、代理銀
行業務，還是技術長。不僅沒精力做法遵，利益衝突也極為嚴重。法規遵循的文件，甚至
沒有翻成英文。在洗錢防治上，也沒有一套實地查核、加強查核的規則，甚至針對政治敏
感人士的審查制度都沒有。
缺失二：疑似洗錢活動未申報
DFS也指出，兆豐紐約與兆豐巴拿馬市、箇朗自由貿易區(Colon Free Zone)兩分行，有疑
似洗錢的交易，卻沒有申報。由於巴拿馬一直就是洗錢的高風險區域，但兆豐紐約並未對
與高風險地區的交易拉高警覺。兆豐紐約資產90億美元，但2013、2014與箇朗分行資金往
來高達35億、24億美元；與巴拿馬市則是11億、45億美元。
DFS發現，2010-2014資金往來中，有不少付款轉回(payment reversals)，也就是紐約分
行匯款後，發現箇朗分行收款人帳戶已經關了。另一個證據是，這些關掉的帳戶，大多存
續不到兩年，有的甚至不到一年。DFS直指，很自然懷疑，這些交易匯款人與受益人根本
是同一人。而這類可疑交易，集中在特定帳戶群。
帳戶由巴拿文件的律師事務所中介設立
DFS也發現，兆豐銀行分行間的一些可疑交易，其顧客的紙上公司是由莫薩克‧馮賽卡（
Mossack Fonseca）律師事務所協助設立。巴拿馬文件調查證實，莫薩克‧馮賽卡協助多
國政商名流，設立空殼公司，可能涉及避稅、遊走法律邊緣。
美國金檢也查出，兆豐箇朗的一個企業客戶，其真正受益人是媒體已披露，涉及違反美國
法律，轉移關鍵科技到海外的爭議人物。「雖然我們要求了無數次，但兆豐國際商業銀行
都無法提出任何，針對此開戶人，有意義的實地查核證據，」他直指。
到底這些爭議帳戶是誰？兆豐是否涉及洗錢？金管會桂先農表示，金管會五月初收到報告
，八月兆豐才告知金管會可能會遭到重罰。金管會目前，並不知道可能有洗錢嫌疑的客戶
是誰？「美國金檢機關處罰兆豐的部分，是應申報未申報，」他強調，依據金檢報告，尚
看不出交易是否涉及逃漏稅或洗錢。
缺失三：跟金檢局槓上，輕視回覆
多位金融界人士讀完合意書的感想是，兆豐銀這次的重罰是糟糕在「犯後態度不佳」。
DFS在合意書中，措詞嚴厲地描述，兆豐銀與其交手的過程。
2月29日兆豐收到金檢報告，3月24日回覆美國，卻堅不認錯，反駁金檢發現。DFS以驚人
（egregious）來形容，兆豐銀在回覆中宣稱，反洗錢防制法中根本沒有相關規範，需要
申報可疑行為。「完全亂講（misstatement），」合意書用詞，看得出火氣。
送出反駁稿之後，兆豐金控前董事長蔡友才在3月29日請辭，而新董事長徐光曦8月16日才
上任。這四個月構成DFS另一個重罰的原因，群龍無首的兆豐銀，根本沒有新措施積極改善。
貪小失大、輕忽、不認錯，三大失誤，讓兆豐金控付出慘痛的代價。也讓人認清國際化、
亞洲盃的機會之外，法規瞬息萬變、高成本、高風險的一面。
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看來要打亞洲盃之前英文要先練好點～