先說結論，不是。
再來打個預防針，小魯不是保險業務，目前自宅警備員，在這之前是搞數據的碼農，之前
另一半出意外後半年沒辦法工作後，小魯我就認真思考過這個問題。
回到正題，台灣人對於風險的概念薄弱，所以你才會覺得保險是智商稅；
更準確來說，越窮才越應該保險，這個下面會說原因。
(撇除避稅這一個要素來談)
風險大致上可以依「發生頻率/造成損失」分為四個象限
低機率、低損失
高機率、高損失
高機率、低損失
低機率、高損失
因應不同的風險需要用不同的策略，舉例來說，你不會因為腳拇指踢到床頭櫃所以乾脆都
不走路，這就是屬於低風險、低損失，基本上一般都是發生了再說。
「高機率、高損失」基本上就是直接避免，像是颱風天去泛舟、豪大雨去爬山。
「高機率、低損失」像是感冒、跌倒撞到頭(輕微)、這種分類的風險一般都是以「控制」
、「規範」來進行避險，像是回家先洗手、定期消毒、傢俱加裝防撞措施等。
上面這幾種風險是最直觀的，所以大部份人的策略都差不多，但下面這個就是大部分人需
要注意，但又很常決策錯誤。
「低機率、高損失」才是主角，因為它損失重大，但又不可能因為這麼低的機率完全不做
這件事，這種風險在任何地方的答案都一樣，也應該一樣，方式就是「轉嫁」。
很多人會把這個分類依照上面的高風險、低損失來處理，認真想一下就知道
有可能因為走在路上會發生車禍就不出門嗎？
有可能因為要避免癌症每天非常養生嗎？
有可能吃外食會食物中毒所以都不吃外食嗎？
那像是車開在高架橋被飛機撞、捕魚捕一捕被飛彈砲擊呢？
所以能夠把風險轉嫁出去才是最佳策略，不會因為低機率事件搞的自己啥都不能幹，又一
定程度上能夠確保這件事情發生了也不會影響甚遠。
再來是越窮才越應該保險這點。
1. 發生頻率，越窮的人發生意外的機會越高
我就問，如果你煞車失靈，你現在只能打方向盤決定前面兩台車選一台撞，一台是藍寶堅
尼、另一台是20年的Toyota，你撞誰？
當然這比較極端，講點正常的，一般的狀況是窮所以吃的比較隨便，生病機率高、或是摩
托車要保養但拖了幾次才去，都是導致意外發生率高的原因。
(有錢人怕死怕的要命好不)
2. 發生一次高損失意外的金額比例對於普通人來說太高
以小魯另一半的例子來說，一次車禍前前後後單論金額就大概花了20萬，加上半年無法上
班，如果以月薪3萬來算，半年無法上班總計損失約38萬，比例上就是年薪的97.4%(13個
月計)了。
當然這對人人年薪300萬的八卦鄉民來說很少，但對一般人來說都是很難度過的，反過來
說，如果你很有錢，出意外機率相對低，就算出意外了燒幾百萬可能也只是零頭，反而保
險的意義不大。
結論而言，如果用賭博來比喻，窮的人勝率(發生意外次數)比有錢人高，報酬率(年薪比)
也比有錢人多，如果在拉斯維加斯有這種賭盤的話，你還不賭爆？
不過還是提醒一下，要保險也不該是無腦買，還是要看保險的內容是不是你需要的，以及
資產配置是否合理。
打完才發現一個不小心廢話太多，反正也只是篇廢文應該沒人看，不重要XD