銀行電話行銷惹怨 金管會要管
聯合報／ 記者朱漢崙／台北報導
民眾三不五時就會接到銀行客戶來電詢問是否需要借款、理債，電話多到不勝其擾，為此
金管會決定出手管秩序，前天邀集銀行公會信用卡委員會和多家銀行，協商限制電話行銷
的方式。據指出，多家銀行希望金管會「不要一棒打死電話行銷」，因此未來傾向採取載
明擬電話行銷的業務項目，包括信貸、房貸等，讓信用卡辦卡新戶能更明確的「照表操課
」，表態是否接受該業務項目的電銷。
知情人士透露，民眾抱怨銀行電銷的客訴太多，讓金管會招架不住，首度出手管理銀行的
「行內行銷」，由金管會銀行局長莊琇媛親自邀集業者開會討論，這也引發多家銀行的電
銷部隊人心惶惶。
銀行的消金資深業務主管指出，民眾先前申辦信用卡時，需要勾選是否同意銀行將其個資
作為行銷用途，但過去勾選的只有兩種，一種為是否同意給「第三方」行銷，另一種為是
否同意給「集團內其他公司」行銷？
所謂的第三方，舉凡非屬集團的壽產險公司、保經公司，甚至連購物台、保健食品公司等
，都是銀行經常合作往來的對象；至於集團內其他公司則為金控子公司，如同一金控集團
旗下的壽險、產險、投信、證券等。
而今金管會要對行內行銷「開刀」，恐衝擊銀行內部信用卡和房貸、信貸、數位金融等業
務的綜合行銷和跨售成效。多家業者私下坦言，過去是限制銀行將客戶的資料和外部分享
，現在則是連客戶的資料在內部共享都會受限。
不具名的銀行主管說，金管會在四月十日透過銀行公會發問卷給各銀行的信用卡部門，主
要是要修改金管會訂定的「行內行銷」原則，兩周內匯整各銀行意見後，廿五日由莊琇媛
出面召開會議，凝聚各銀行的共識。知情人士透露，金管會十日提出的「行內行銷」原則
有四大要項，除了新客戶也包括舊客戶，要項包括，一、銀行必須設計特殊的欄位或選項
，讓客戶自行選擇是否同意接受；二、字體、大小要鮮明，提醒客戶注意；三、舊客戶若
不同意電銷，要立刻禁止且通報給各單位；四、電銷以外的其他方式（例如社群平台、電
郵或簡訊通知）客戶若不願意，也要立刻停止行銷。
據了解，絕大多數的銀行對於上述的金管會新要求非常頭痛，因為「行內行銷」最有效的
就是電銷，且多家大型銀行，尤其信用卡業務量名列前茅的業者，電銷部隊多則五、六百
人，甚至更多，這些電銷部隊以信用卡辦卡作為接觸新客戶的前哨灘頭堡，由電銷人員打
電話給信用卡客戶，詢問是否還需要包括信貸、房貸、財管商品，甚至數位帳戶的開戶等
各類服務或金融商品，未來大幅受限造成多家擁有大批電銷部隊的大型銀行傷透腦筋。
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