: 安安 本魯買了一台四輪
: 想問問大家汽車的保險怎麼保
: 如果是超安全的駕駛 都是用最慢時速開
: 可不可以保少一點？ 第三人責任險這個可以不保嗎？
不知道大家有沒有聽過「應注意、未注意」
以及台灣法律車禍肇事責任3:7起跳的都市傳說？
用肇事責任當關鍵字找到一篇以前的文章
https://disp.cc/b/163-dbE6
連車子從對向酒駕撞過來，100%路權的狀況下
法官都覺得是受害者應注意而未注意了
以兩車事故來講，查到一篇107年的資料有做過調查
判決結果的過失比例
https://web.ntnu.edu.tw/~hlshao/107_DH/car2.html
https://i.imgur.com/PgBPg80.png
可以從統計裡看到的，被告方的過失比例(也就是肇事責任)
台灣法官最愛判的，其實是雙方各打五十大板的5:5
要一方完全不用負責的100或0比例是非常非常低
代表發生車禍時，通常雙方的肇事責任都躲不掉
只是賠得多跟少的問題
再來回到要不要保第三人的問題
假設今天車禍法官判雙方都有過失的狀況下
分擔的賠償金額超過強制險的理賠承擔範圍的話
就要靠第三人責任險的保額 賠償剩下的部分讓產險公司吸收
而且強制險不賠財損，還是要靠第三人
當然可以承擔的金額就是看公司的認定
如果怕保險公司不認帳，對理賠金額認知不同
如果要選保險公司，會建議你可以參考理賠申訴率低的
代表理賠過程比較不大會出現爭議，走相關流程也比較順利一點
以下圖來說可以看出去年Q3申訴率最低的是中信產險
大型產險公司中則是國泰產險的申訴率最低 (樣本數多會比較準)
https://i.imgur.com/DUjnfwL.png
順便分享一下，法院上的雙方判決理賠的金額是如何決定出來的
可以看一下這篇有解說，是靠統計的模型來預估損失成本
https://www.moto7.net/2020/04/accident-costs.html
一般來說還是人命最貴
死亡肇事成本近2440萬 (含人力資本2170萬、精神或心理層面269萬)
受傷肇事成本次之，建議值是66萬
而財產損失賠得最少，建議值在15萬
畢竟統計上路上也沒有這麼多保時捷可以給你撞
但一但撞到人，嚴重的話你還要負責後半輩子，就真的會賠不完
而平均總求償金額，這幾年一直是往上走的趨勢
這就是大概保險「需要」準備多少了
不過當然你保額設的越高，每年要繳保費也會越高
一般來說大部分人也不會保到這麼高
如果預算有限的情況下，至少要把基本的保起來
我是建議可以看產險公司他們網頁上，都會寫上投保範例的組合
就可以抓到經濟範圍內可承擔的適合搭配