好的 我來跟你說一下 為什麼錢莊的錢你還不完
最重要的原因就是 你沒錢 因為沒錢 所以還不完
大家別因為覺得是廢話就急著噓 且聽我娓娓道來
首先 跟誰借錢? 第一步都是先跟銀行或者親友借
第二步是去跟"正常的"民間貸款公司借
第三步就是所謂的高利貸了
先說第一步 撇開親友不說 要跟銀行借 你要有信用
沒信用 利率就高 能放的款也不多 或者能房產抵押貸款
第二步 如果你沒信用又沒房 基本上銀行不會借你太多錢
信用卡借款也借不了多少 這時候你轉向民間公司
民間公司 要嘛也是你抵押一些破房子(銀行都不想要的破房) 再來就是抵押車子
抵押機車 或者珠寶銀飾 但是 基本上也借不了多少
有資金需求 又走投無路的 只能借第三種 也就是錢莊
錢莊是個統稱 他可以以XX財務公司 XX管理公司 XX當鋪出現
(但是反過來不成立 XX財務/管理/當鋪不一定就是錢莊)
大家都知道 借一個人錢 如果是親朋好友而且很有信用
他借個1,2萬只是解一個燃眉之急 這時候你可能連利息都不要
就好像一個人(簡稱A)做生意 跑到外地 看到一單不錯一定要吃下
結果對方要求訂金付現 然後手邊現金剛好不夠 又沒帶卡
這時A一通電話找一下在地的朋友借給3,5萬 隔天回到家馬上跑銀行把錢匯過去
為什麼朋友敢借 因為對他們來說 A有信用 它們對A的信用單純來自對A的了解
比如A家有房子 錢不是不夠用 要借錢只是因為臨時需要一筆小錢跑生意
為什麼不收利息 因為A明天就會還錢了 而且他有信用 一定會還錢
而對銀行來說 所謂的信用自有一套公式 而不是單純的我認識你我知道你有信用
信用比較不好的人 那就要算利息 這是一種保險 天經地義
那沒信用的人呢? 他當然借不到錢 銀行不會借的 親朋好友也不會借的
跟民間公司 可能也借不到50萬 這時候他就會去一些特別的機構
特別的機構為什麼要借你錢 你一沒信用 二沒擔保品
因為 利息高阿 朋友之間借貸 利息10%-30%都有可能
錢莊呢? 好低耶 5%而已 一堆借不到錢的人 眼就開了
但是你信嗎? 一個銀行跟朋友友都借不到錢的人 憑甚麼拿到5%利率的貸款
因為魔鬼藏在細節裡阿幹 連買儲蓄險的人都能相信宣告利率那笑死人的東西
借不到錢的人怎麼會不相信一定是自己天生神力能借到5%?
可惜 天上掉下來的餡餅是要砸死你的 不是給你吃的 Too good to be true
首先 你說借100萬 你拿到手 有70萬就不錯了
為什麼被扣30萬? 說的好聽是當保證金 說難聽一點就是要搞你啊
利息5%? 不好意思 一樣是用100萬本金去算喔 一年後利息5萬
又有人會說: 沒差啊 只要我一年後能給75萬 這樣加上被扣的30萬 105萬還完了阿
我還是要說:智障。你原本可以拿100萬去生錢 結果你現在只剩70萬去生錢 說沒差?
魔鬼細節之二 5%利率 對的 不過要注意 一定是每個月盯著你還錢
先不管複利的問題 直接把5%除以12當成月利率 也就是一個月要還
100萬 * 5% / 12 = 4,166元 拜託 你手上只有70萬
你想要下個月馬上生出利息4,166 相當於你的投資年化報酬率 =
4,166 / 700,000 x 12 = 7%
7%的報酬率是甚麼概念 你就想兩年前的一年定存利率才1%不到
而且這個1%是要綁一年才有的 你投資要7%回報 且第一個月開始每月就有利息跳出來
我說 吃屎比較快(當然 all in長榮或許沒問題 但是大多數做不到)
好 魔鬼細節三: 複利
剛剛簡單算月利率的時候 都沒考慮複利 年利率5% 換成月利率直接除以12 = 0.42%
但是但是 錢莊是跟你算每月複利一次的 所以說一年後的利率通算其實是5.16%
(我第一個魔鬼細節提到說一年還5萬 其實是不精準的 只是敘述用而已)
你說憑甚麼先除以12換月利率再去按月複利? 錢莊智障?
你說胖虎不懂數學 我說你不懂胖虎: 錢莊不這樣算 他喝西北風?
好的 或許看到這邊 你可能覺得: 哀 沒啥阿 玩數學而已嗎 5.16怎麼了嗎?
這時候屌炸天的魔果細節四來了: 簽本票
天有不測風雲 你借100萬 實拿70萬 第一個月要還4,166的利息
你不一定馬上拿得出來 這時候怎麼辦 只能簽本票阿
錢莊說你欠他利息錢 所以要另外簽借據 這時候 我幫你QQ 利息沒100%當算佛心錢莊
時間再過一個月要還多少利息? 原本欠的第一個月利息4,166 因為年息100%
這個月已經從4,166滾成4,513 再加上第二個月本來也要還4,166 變成要還8,679
這時候你才發現: 借100萬 第二個月到期就要還8,679 不一定還得出來吧?
對的 再簽一張借據 一樣100%的利息算佛心錢莊
最後 魔鬼細節五: 不講武德
你說每次欠利息就簽一張 長期下來 怎麼算阿 都亂了
對阿 這時錢莊也不演了 甚麼本金5% 利息100%的借條 爛死了
直接用喊的比較快: 欸 XXX 你這個月要還5萬喔
欸XXX 你下個月要還8萬1喔 然後一年後可能要還200萬
怎麼算出來的 沒人知道 因為根本沒人算 錢是用喊的
最後你發現: 幹這啥小 這樣簽下去 最後怎麼可能還得出來?
我說: 對啊! 你這不是看到了嗎? 這不就是你眼前的新聞嗎?
※ 引述《bota (llll)》之銘言：
: 一直有人講, 他是借地下錢莊
: 不過印象中, 還的錢超過本金
: 應該就可以喬打折了(豬哥亮就是喬的, 不然哪可能還的完)
: ?
: 怎麼好像澎恰恰的錢莊都不給談?
: 有沒有澎恰恰接觸的錢莊都這麼硬的八卦??