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別再哭窮沒錢買房！ 小資靠6招聰明買進人生第一間房
在物價高漲、薪水卻不漲的年代，許多年輕人早就放棄買房，不過魔鬼藏在細節裡，其實
釐清理財觀念，想清楚是自住，還是投資，只要挑對時機下手，搭配財政部提供的「青年
安心成家購屋優惠貸款」，光是利息就能省下好幾萬，就算是小資族也能輕鬆買進人生第
一間房。
‧首購族買房細節不可不知
1、掌握335原則
不少人覺得房地產遙不可及，其實只要收入穩定，背房貸沒有那麼可怕，而所謂的「335
原則」，準備3成自備款，每月房貸以不超過家庭所得的三分之一為限，購屋總價以家庭
年收入的5倍最為合適，就能輕鬆成家，也不會被錢追著跑。
2、先求有，再求好
在每個人生不同階段，所需要的房屋坪數也會跟著不同，小資族第一次買房千萬別想著一
次到位，從小坪數10幾坪或20坪的小公寓開始買起也行，等到有一定經濟基礎後，看準房
價下跌好時機，以小房換大房，選擇也更多元，比較容易達到買房目標。
3、蛋黃區還是蛋白區好
許多人第一次購屋都想買在市區，但偏偏房價通常超出預算，根據永慶房屋調查，以近2
年電梯住宅房價為例，其中蛋黃區的中正區和信義區房價跌最多，不過負擔對首購族而言
還是相對高，不妨考慮南港、文山、萬華、內湖等蛋白區，甚至也可選擇新北市的八里、
林口、淡水等彈殼區。
4、挑對房仲大打心理戰
買房大不易，普遍來說得花上2至3個月才能成交，這時房仲就扮演重要角色，現在不少年
輕人會被牽著鼻子走，所以事先功課必須做足，和房仲大玩心理戰，試圖打探出對方出價
的底線，就能買到物美價廉的房子。
5、買房殺價有訣竅
第一次買房的民眾千萬別急著出價，以免發生「買貴」的情況，可多家利用實價登錄查詢
，該區域的行情，從最低價打8折開始談起，並同時與多個房仲交涉，貨比三家總是不吃
虧，或是多找親朋好友分組探詢價錢，講的話術不同，所得到的價錢也不一樣，可以從中
挑一組最便宜的進行簽約動作。
6、掉入房地產話術、低利率房貸陷阱
買房是人生大事，最怕花大錢還買不到理想房屋，最常聽見「別組客人也很喜歡，下手要
快」、「屋主急著現金周轉」或「黃金地段錯過就沒了」等話術，同時也要比較各家銀行
所提供的低利房貸，隨時提高警覺，保持清晰的腦袋，買到好宅絕非夢事。
‧「青年安心成家購屋優惠貸款」省很大
政府給好康，由財政部辦理的「青年安心成家購屋優惠貸款」，利率超優惠，減輕不少房
貸族壓力，從2010年12月推出後，由8家公股銀行以銀行自有資金開辦，原本預計只到
2012年底，隨後考慮年輕人自住購屋需求仍在，又延長3次，期限只到2018年為止，有計
畫買房的民眾不妨好好把握這次機會。
1、貸款銀行有哪些？
「青年安心成家購屋優惠貸款」方案由台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商
業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台灣中小企業銀行承辦。
2、貸款條件是什麼？
（1）貸款對象
只要是借款人年齡在20歲以上，為第一次購屋，或以前有房屋但已出售轉讓者均可申請，
也就是名下無自有住宅的人，包括單身或已婚者。另外，已婚者來說，借款人與配偶及未
成年子女都沒有自有住宅，才可申辦此方案。
（2）貸款須知
買房除了自備款外，房貸更是佔了最大一部份，利率則會影響每個月負擔。此方案，最高
可貸金額調高為800萬元，最高8成核貸，還款年限最長可到30年，包含寬限期3年，本息
分期平均攤還。
（3）貸款利率
借款人可自由選擇貸款利率，分別有機動利率或混合式固定利率2種計算方式，選定後不
得變更。
機動利率：
前2年按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.345%機動計息（自2016年7月6日起為1.44%
），第3年起按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.645%機動計息（自2016年7月6日起為
1.74%）。
混合式固定利率：
前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.525%（自
2016年7月6日起為1.62%）固定計息。
第2年按「撥貸當時」郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.625%（自2016年7月6日起為
1.72%）固定計息，第3年起按郵局2年期定期儲金機動利率固定加0.645%（自2016年7月6
日起為1.74%）機動計息。
（4）貸款房地的取得日期
以建物謄本上登記日期為準，申請日前6個月起所購置的住宅，即符合規定，舉例來說，
借款人若在2017年1月5日申請貸款，所購買的自有住宅建物謄本登記日期就得在2016年7
月5日以後。
（5）貸款申請期限
申請日從2017年1月1日至2018年12月31日止，但撥款日最遲不得超過2019年3月31日。
房貸殺價風潮再起，公股銀行除了祭出房貸利率的「地板價」為青年安心成家購屋方案之
外，也有其他的方案供民眾參考，民眾可從試算中，找出最適合自己的貸款方式，拿到最
優惠的利率。
http://house.ettoday.net/news/976798