「成功需父幹」——七個原因說明父母有錢為何有益
2017年 4月 24日
http://www.bbc.com/zhongwen/trad/uk-39689729
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百物騰貴，房價飆漲，工資卻漲得不怎麼樣——這樣一道難題對於當代年青人來說越來越嚴峻，甚至是一道世界性問題。
那麼，父母庇蔭能不能幫得上忙？BBC請來英國財政研究所（Institute for Fiscal Studies；IFS）的安德魯-胡德（Andrew Hood）以英國自身為背景作出分析。他指出，相對於上幾代人，現今父母有多少財富比從前更見重要。以下來看原因。
1. 個人收入增長停滯不前
曾幾何時，成年年青人投身就業市場可以獲取比上一輩更高的工資，可以說是理所當然的事情。這是因為隨著經濟增長，收入一般也會跟著增加。
然後，2008年的金融危機發生了。
結果，今天的年青人大概成為了至少自二次大戰以來，入職工資不比上一代人高的第一代。
舉例說，一位「80後」（1980年代出生者）可以預期在28歲時年收入2.7萬英鎊（3.46萬美元；23.46萬元人民幣；26.87萬港元；104.68萬元新台幣），但一位「70後」卻能賺2.8萬鎊。
相比之下，當一位「60後」年收入達2.1萬鎊時，一位「50後」會有1.5萬鎊。
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2. 成年年青人的財富減半
儘管收入相同，在同一個歲數，那些出生在1980年代前期的人所能積累的財富遠比「70後」為少。
在他們踏入30歲之際，「80後」平均每人積累財富2.7萬鎊。
相比之下，「70後」在到達相同年紀時，人均財富達5.3萬鎊——是「80後」的兩倍。
當中很大程度上是因為個人財富主要由房地產和退休金組成，而年輕一代……兩袖清風。
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3. 年青人置業日趨困難
人活到30歲，55%的「70後」能成為自住業主，但「80後」一輩只有40%。
年長一輩的置業比率同樣比年青人高。「50後」與「60後」當中，每10個人就有六個人在30歲時成為了業主。
英國地方政府協會（Local Government Association）去年12月就曾發表報告說，25歲人口中只有20%擁有自置物業，遠低於20年前的46%。
置業比率偏低不但說明了為何當代年青人的財富減少，還意味著他們更有可能「越老越貧困」，因為有機會透過房價上漲獲利的人口比例減少。
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4. 租金佔收入比例增加
對於那些在租房子的「80後」來說，他們在20多歲時，28%的收入得用來應付住房開支。
對於「60後」來說，他們在同一年紀時只需把收入的22%用來付房租；「50後」只需13%；「40後」只需10%。公營房屋供應減少部分說明了為何租金成本持續上漲。
對於今天的房客來說，變身成業主的最大障礙要算是存錢交首付，而不是置業後付房貸。
低利率環境意味著年青業主所要承受的住房開支減少，比房客甚至可能還要低很多——初代「80後」的房貸利息大約只佔其收入的15%。
當然，讓業主受惠的這個低利率，本身就有可能是房價上漲的元兇之一。
5. 養老金縮水
對於絶大多數在私營機構就業的年青人來說，他們永遠不會享受到比得上年長同事般優厚的退休金。這是因為大多數僱主都已經結束了待遇固定型（defined benefits）養老金計劃，也就是在僱員退休後，承諾按照僱員的平均或最後工資，定期支付指定比例金額的計劃。
取而代之的，通常都遠不如老計劃般慷慨。
以30歲為取樣面，在初代「80後」的私人機構僱員中，每10人中不足一人是待遇固定型養老金計劃成員。
而在「60後」群體中，每10個人當中就有將近4人。
2015年，90%的待遇固定型養老金計劃成員收取到相當於其工資至少10%的僱主供款，參與其他類型計劃的僱員中只有13%能享受這福利。
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6. 繼承財產從未如此重要過
工資停漲、置業比率低、養老金縮水，年青人為何在財政上叫苦連天不難理解。
不過，那些年長、富有的一輩越來越有可能給年青人一個安穩的未來。
對於「70後」來說，75%繼承了或預計會繼承財產。
財產繼承比率一直在攀升，與1930年代比更是翻了一番——當時只有38%的人預計能繼承財產。
IFS的數據未能反映「80後」與「90後」的狀況，但要說這樣的趨勢並未持續也難以站得住腳。
7. 但那些高收入人士更有可能繼承財產
在每一代人當中，絶大多數繼承財產的人本身就已經過得不錯。
在「70後」裏面收入處於最高20%當中的人口裏，每10個人就有九個人繼承了或預計會繼承?
有關「80後」與「90後」的同類數據目前並不存在。
因此，對於關注世代財富不平等問題而言，家族關係意味著老一輩持有的大多數財產都會流
由此看來，我們正邁向一個「父蔭」日趨重要的未來。