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聯合
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國際認證反洗錢師 司法官她是唯一
在全球反洗錢潮流下，三百六十行外又多一行「反洗錢師」。這是由國際組織認證、受訓
後獲頒「反洗錢師證」，持證可從事反洗錢、反恐等工作；高檢署檢察官慶啟人是全國司
法官唯一擁有此一證照者。她說，取得該證照，對查辦證交法、貪汙等重大犯罪有相當大
幫助。
兆豐銀因違反美國洗錢防制法通報規定，遭美國重罰，間接促成立法院通過洗錢防制法修
正案，目的是要追上全球腳步；其中，美國「反洗錢師協會」認證核發給台灣五十張反洗
錢師執照，慶啟人是其中之一，也是全國三千多名司法官中，唯一擁有反洗錢師證照。
司法官廿九期的慶啟人，曾調法務部辦事，負責業務重點就是反洗錢，曾多次參加國際的
反洗錢會議；扁案發生時，被委以赴星國、瑞士清查扁家被控洗錢相關事證。
她因外語程度佳，加上長年涉獵國際反洗錢業務，不僅加入美國反錢師協會、更藉由線上
學習、通過考試認證，取得反洗錢師資格，甚至成為國際反洗錢師協會的導師。
慶啟人說，台灣的洗錢防制過去在亞太地區落後菲律賓、越南，甚至連印度都不如，法律
沒有跟上世界潮流是主因。因為無「法」，企業家去銀行開戶或轉帳，行員多說兩三句就
翻臉，政治人物到銀行辦事，行員也不敢囉嗦，「這就是法律漏洞」。
慶啟人指出，她之前辦案調閱金融交易資料，把洗錢線索發交金管會，後來毫沒下文，「
我一直懷疑金管會有沒有處理？」以前台灣沒按照國際標準去立法，成為洗錢高風險的國
家之一，洗錢防制法強化內控機制後，她相信以後洗錢防制會更進步。
據了解，台灣共有五十名取得反洗錢師證照，主要分布在金融、投顧等外商機構，於法遵
部門從事反洗錢工作，相當於中高階主管，有特殊職業授權，為避嫌不能兼任業務工作，
但專業程度可能更甚於業務部門主管。
舉凡櫃檯、保險、信貸等林林種種複雜的交易型態，反洗錢師要慧眼獨具，去識破各項交
易中有沒有隱藏洗錢犯罪，還要比一般從業人員更熟悉金錢脈胳，從而發現可疑線索，分
析再分析，稽核再稽核。
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