Re: [問題] 基金借貸 vs 投資型保單借貸?

作者: robi ( )   2024-04-17 12:20:07
<恕刪>
: 推 stellahikaru: 1.不建議用安達人壽,保單借款利率偏高,有其他保 04/13 02:41
: → stellahikaru: 單借款利率更低的選擇 04/13 02:41
: → stellahikaru: 2.保單有扣相關費用 04/13 02:41
: → stellahikaru: 3.保單的特點是保單借款很好用,我自己本身是用保 04/13 02:41
: → stellahikaru: 單借款來付頭期款的,同時可以保有月配息 04/13 02:41
: → stellahikaru: 4.年金險不會扣危險保費,所以不會有附約的問題, 04/13 02:41
: → stellahikaru: 同時絕大多數年金險無法附加其他附約,所以不會有 04/13 02:41
: → stellahikaru: 附約費用的問題 04/13 02:41
: → stellahikaru: 5.群益證券有2.05的是專案,不知道會維持多久,然 04/13 02:41
: → stellahikaru: 後我們要看一下維持率的問題,通常會質押的人都是 04/13 02:41
: → stellahikaru: 再投入,一般質押契約到期後要續約,假如淨值下跌 04/13 02:41
: → stellahikaru: 的狀況,卡到維持率不足是無法100%借舊還新的,要 04/13 02:41
: → stellahikaru: 是身上現金不足必須要處分資產就是大忌。但保單借 04/13 02:41
: → stellahikaru: 款的期限是看契約存續期間,不存在一個約一年一年 04/13 02:41
: → stellahikaru: 半的問題,可以繳息不還本到80歲 04/13 02:41
: → stellahikaru: 保險有其功能性,不要講騙你買保險 04/13 02:41
: → stellahikaru: 要這樣子說賴清德跟顧立雄都是笨蛋被騙 04/13 02:41
: → stellahikaru: 保險的操作很神奇的~ 04/13 02:41
前一陣子跟一位保經的人聊,他說他有一位客戶是這樣:
2000萬的現金去買連結月配的安聯收益成長基金的安達
人壽的投資型保單,該保單還附有400萬額度壽險(我其
實忘了他是說什麼險),以保證該客戶離世時,一定至少
拿回2400萬的現金(若離世時,安聯基金的淨值高於2400
萬,譬如是2700萬好了,那就是拿回2700萬)
該客戶再用這安達人壽保單去借出1000萬(利率接近3%),
再去買月配的安聯收益成長基金。
他算了年收報酬給我聽,老實說我有點心動...
但我不確定他是否有什麼其他資訊未揭露的?
另外想再確認:只要這保單契約有效的期間,不論基金跌
多慘,每年都只要付借出1000萬的利息即可?
: 推 tengobo: 你是不是得罪你朋友過? 04/13 02:50
: 推 pupuliao: 保險當然有功能性 但買這種保單根本坑人 04/13 03:24
: → pupuliao: 這種把一切風險轉嫁給投資者的保單就算了吧 04/13 03:25
: → pupuliao: 儲蓄險那種 由保險公司保證收益的 還差不多 04/13 03:26
: → pupuliao: 我阿嬤就被業務騙過,還故意把保險人 受益人對調... 04/13 03:27
: → bryant0727: 樓上你的case跟工具無關吧,是人的問題 04/13 07:42
: 推 stellahikaru: 具體而言,怎麼說買這種保單坑人?講個方向我解釋 04/13 08:22
: → stellahikaru: 給你聽 04/13 08:22
: → stellahikaru: 保單費用都被要求要註明清楚,投資型保單是一個前 04/13 08:22
: → stellahikaru: 期收費較高的基金平台,除此之外,投資型保單哪裡 04/13 08:22
: → stellahikaru: 坑人?(用手續費換一些附加價值,值不值得見仁見 04/13 08:22
: → stellahikaru: 智) 04/13 08:22
作者: blackyw (函殺攝影)   2024-04-17 13:25:00
其他資訊就是保險成本和內扣費用都很高
作者: bryant0727 (老皮)   2024-04-17 13:29:00
要注意回補機制:(保單借款本利和)/保單價值準備金如果達到80%會通知要回補錢。用這張2000萬的舉例,假設3%利息有固定還息。那套前面公式 1000/2000 =50%。 那今天安收淨值下跌會讓保價金也下跌。 那反過來如果2000萬下跌到1250萬。1000/1250=80%。那就會觸發回補了保價金的算法是 :基金淨值x持有單位數x匯率。那假如是投入時9元淨值,依上面計算就是淨值下跌到5.62左右時會讓保價金跌到1250萬左右。
作者: stellahikaru (Dominic)   2024-04-18 00:10:00
1.可用年金險 無壽險保費成本2.有更低的貸款利率的公司(2.5以下)3.這個工具強在貸款製造出的槓桿跟契約避險功能要避險要槓桿又不要手續費支出真的要求很多欸XD有興趣的自己買一張來研究好不好維持率門檻跟契約延續性比其他金融產品好很多
作者: fonder (迷失在分叉路)   2024-04-18 18:23:00
強在聯徵看不到和這個金額的客戶同銀行貸款條件比較好喬?

Links booklink

Contact Us: admin [ a t ] ucptt.com