1.原文連結：
http://news.cnyes.com/news/id/3904695
2.內容：
富蘭克林華美退休傘型基金，退休準備更簡單，9 /11 將開募
根據勞保局 8 月公布最新數據顯示，今年已連續四個月出現逆差，支出大於保費收入，
惟勞保局強調，請領老年給付人數合理增加，勞保基金收益仍維持成長，勞工權益暫不受
影響。
但隨著勞保年改方案也將進入審議，多項改革議題彰顯了退休準備的重要性與迫切性，
國內首檔以退休準備為產品設計的富蘭克林華美退休傘型基金 - 目標 2027 組合基金
、目標 2037 組合基金、目標 2047 組合基金等三檔子基金已獲金管會同意募集，三檔
子基金均由中國信託銀行保管，即將於 9 月 11 日起展開募集。
首創類年金機制，到期一次或按月買回
富蘭克林華美投信表示，完善的退休準備除了專注於退休前的操作管理，還要考量到退休
後的現金需求，有了足夠的資金，才是維持退休生活品質的關鍵。為此，富蘭克林華美
退休傘型基金首創「類年金設計」，三檔子基金在達到目標日期後啟動十年自動買回機
制（見圖），依個人退休後的資金需求給予現金流量，達到類年金的效果，幫助通過市場
風險，可為數年後的退休生活金、子女教育金及其他對於未來有特定財務需求者提供不
同的長期理財規劃。
10、20、30 年期三檔子基金，各年齡層退休準備更簡單
退休準備動輒 10 年以上，如何控管風險將比追求短期報酬更為重要。富蘭克林華美投
信表示，現有的基金產品雖能滿足部分財務需求，但無法隨著人生階段不同、風險承擔
變化及臨近退休時間，主動調降風險以符合退休後的財務目標。富蘭克林華美退休傘型
基金以大數據分析、隨時間調控風險、類年金設計等三大主軸，提供 10、20、30 年期
三檔子基金，透過精算整體資產組合的風險水準，基金經理人主動隨目標日期接近、調
降風險資產的比重，滿足各年齡層退休準備需求。
彈性經理費率調降，愈投資愈省力
退休是長期準備，而長期投資則不可忽略投資成本，積年累月下將是不少的金額。有別
於一般共同基金，富蘭克林華美退休傘型基金推出「彈性經理費率機制」（註），基金
經理費率隨時間遞減，投資愈久、成本愈省；該基金用心的設計，鼓勵更多人參與紀律
理財並持之以恆的投資，讓退休準備更簡單上手。