各位海外投資版大大好，小弟鑒於近日發現嘉信並無自動退稅服務（後知後覺的我QAQ），
故決定將美國公債的標的（VGIT）透過DTC的方式，轉移回國內複委託。
上網爬文發現資訊不太多（看來大家都跳出去IB或FT了XD），所以自己實作一遍後，想說分
享經驗給也需要的朋友們～
過往真的從本版許多前輩們身上學到許多，也希望持續學習與累積資產：）
以下正文開始，網誌圖文好讀版：
https://rax114200011.blogspot.com/2025/06/csdtc.html
緣起
隨著2年前用了許久的美國海外券商TD被嘉信（Charles Schwab）併購， 使用嘉信買美股也
過去一年多了。平常維持著定期定額購入美國全市場指數、美國公債等ETF，因為懶惰，其
實都1年才會進行再平衡一次，沒有特別的市場波動的話，就滿少去關心自己的投資組合。
上個月心血來潮檢視了一下投資組合，才赫然發現，以往在每年上半年（約2～4月份）會收
到TD針對美債相關標的（我是買VGIT）自動退稅的錢錢，今年竟然什麼都沒拿到 ！上網
查了一下才發現原來嘉信是不會自動退稅的（WTF）！
於是研究了一番，發現許多跟我一樣是TD轉到嘉信的網友，因為沒有自動退稅，也無法申
請debit card的緣故，都紛紛跳槽將資產轉移至其他美國券商，如IB或FT等。但也有不少網
友考量安全感、遺產等稅賦問題，會選擇將資產從海外券商轉移回國內的複委託。
早期我對國內複委託的交易功能、手續費都不感興趣，但仔細研究發現近年來國內複委託
環境稍有競爭與改善，與直接透過海外券商買相比，其實對筆者這種投資標的少而單純，投
資頻率也低得可憐（1年只再平衡一次XD），其實說不定複委託是一個可行而相對適合的選
項也說不定？
制定計劃並執行
最終我決定，把原本就放在嘉信內的股票型ETF（VTI、VXUS）標的保留，使用海外券商做
免手續費的交易，且仍具備DRIP（股息再投資）的功能；但債卷部分ETF標的（VGIT）轉移
回台灣國內的券商，以享受自動退稅的服務（但會沒有DRIP功能！）。我選擇用國泰證券的
複委託，除了交易手續費跟優惠可以接受以外，我本來台股也是用他們家在交易，管理起來
應該比較順手、方便。
2025.05.19 - 致電詢問國泰證券客服，是否可從海外券商（CS）轉移債卷標的至國內複
委託？客服表示可以，且電話中先確認過：「國泰證券針對美國公債的標的物（VGIT），是
否有提供每年的自動退稅服務？（是有的！）」。隨後客服將「美股移入指示單」寄到我的
信箱，客服表示填寫完可以先email給他們看，如果有問題會請客戶做修改。
2025.05.23 - 透過嘉信線上電話（中文）及文字真人客服（英文）詢問，嘉信客服表示
「部分倉轉（partial assets）透過DTC的方式轉出是不需要手續費的」，並需要向嘉信詢
問上述指示單的資訊（如保管銀行、保管銀行名稱、客服號碼、email聯絡資訊等），提供
給國泰證券。取得這些資訊後，填入「美股移入指示單」，就用Email寄出給國泰證券的
客服
2025.05.25 - 透過嘉信網站登入後，將一個叫做「Transfer Assets in Your Schwab Bro
kerage Account to a Foreign Broker-Dealer」的表單上傳至訊息中心（Message center
），即可將「轉移部分資產至國內券商」的需求，提交給嘉信方了。
這份表格檔案，你可以在「嘉信網站-右上角客服-表格與申請-Transfers & Payments」
這邊找到，並下載使用。表格內容大致上需要填帳戶號碼8碼、客戶姓名、需轉移的標的物
及股數、國泰證券的資訊（Foreign Broker-Dealer Information，就是把國泰美股交易指
示單的資料抄過來即可），並簽名（Account Holder Signature及Print Name兩欄，我是都
直接簽中文姓名，沒問題～）
2025.05.27 - 客服人員來電，因DRIP（股息再投資）所購入的碎股無法轉移，故請我將VG
IT的碎股改為整數。接著提醒我，要去嘉信帳戶的網站或app，將要轉移的標的（VGIT）的
交易成本基礎（cost basis）匯出，一併先寄給客服參考。
2025.06.02 - 國泰的客服透過Emial看過資料都沒有問題需要修改後，就可以到國泰證券
的臨櫃現場辦離轉入的手續，我是到北市大安區的敦化分行辦理，到現場需帶的文件資料：
「美股移入指示單、雙證件及印章、嘉信的交易成本基礎證明（列印出來）」。接續簽名後
，完成辦理手續。
這裡比較特別的是，我在嘉信網站上匯出VGIT的交易成本基礎，上面並未清楚顯示客戶的
帳號，故與行員討論後，最後是提供他們嘉信每個月的月報（eStatement），上面有清楚標
明帳戶號碼（Account Number）、客戶姓名及資產標的等交易成本基礎（這份檔案可以在「
嘉信的網站-帳戶-對帳單與稅表- 報表與文件」下載到）
20250603 - 嘉信英文客服人員透過國際電話，晚上9點多直接打手機來確認（嚇到，並直
接用破英文與他溝通XD），表示轉移的程序正在進行中，並發了一封手機的認證簡訊給我（
內含6碼驗證碼，要在電話中讀給客服人員聽，用於確認用戶身分）；另口頭詢問客服人員
確認，此次部分轉移是「不需要收手續費」的！再詢問：轉移程序約需要多久的時間？行員
表示：一般大約“2週左右”會完成。
20250612 - 嘉信方透過Email及Message Center告知我想轉移的標的（VGIT）已完成轉移。
20250613 - 國泰方透過Email寄送「客戶買賣報告書」，告知VGIT已從嘉信順利轉入。打
開國泰證券的app已經可以在複委託欄位查詢到ETF的相關資訊了，大功告成～（撒花）
轉移後的心得
整個轉移的過程相當順利，然後嘉信與國泰證券雙方都沒有收取任何手續費，體驗相當良
好～雖說看起來將近花了3週多的時間才完成轉移，但其實中間有些間隔與空檔是我自己配
合工作的安排，才比較晚到臨櫃去辦理手續，如果安排比較緊湊的話，看起來是可以在2周
內完成的，但身為佛系投資者，其實慢慢來，資產安全就好了XD
以上的資訊特別記錄下來，也分享給需要的網友們～當初在網路上爬文時，發現國內類似
的文章偏少，而且好像沒有嘉信轉國泰複委託的，希望這篇可以幫助到也在投資美股的朋
友！

推一下, 川普再亂搞, 也考慮把一些嘉信的資產移回台灣了

推

推 感謝

感謝分享

FT轉出一檔要收25鎂手續費

國內對於複委託的排斥，綠角要負一部分責任。他當年推動海外投資貢獻不小，但一昧批評複委託，無視遺產稅風險，實在令人無語。就算當年複委託的高手續費，對於買進持有的人來說，仍是低成本的

十幾年前複委託是真的貴 以現在來說 除非擔心戰爭風險 不然複委託算是挺好的解決方案

推，另請教，是否有跟國稅局確認稅務問題？

認真講副委託遺產稅海外稅務也是要自己處理 大家好像只是偷吃步國內稅務搞定就過戶了

複委託完全躲不掉台灣遺產稅跟海外利得 哪裡好 手續費又貴 買的標的又不多

推 詳細 祝好人投資賺大錢

直接持有美國公司債 國庫券 的話 即使是外國人 是免美國遺產稅的 而放在複委託 是直接送頭 至於發揮空間就自行想像

推分享

轉移不會有稅務問題，因為沒有賣出實現所得買進持有 現在多家複委託買進單筆3元，真的很便宜了

推 感謝分享

請問買BTI 是不是就沒有退稅問題

推

VGIT被嘉信預扣的稅，都能自己跟IRS報稅要回來。

有時我覺得台灣人很奇怪 套一句勞倫斯卜洛克的小說說過的話 "很多人以為不是選A就是選B 但都忘了英文字母還有很多個"海外券商和複委託又不是二選一的選項 為什麼這麼執著一定只能選海外券商 或一定只能選複委託這就像ETF和個股的爭論也一樣 投資又不是只能從ETF和個股二選一 投資是配置 沒人叫你二選一啊XD你們可以都配置啊就像我 長期不會動的大盤ETF部位就透過複委託持有但是會在那邊抽插進出的就放在海外券商操作為什麼一定得要二選一啊XD 我真得搞不懂

感謝分享~

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請問向IRS報稅並請求退稅，只能報當年度的嘛？ 還是三年前五年前被收的稅也能補報退稅

回樓上 ， 就我知道是三年

推Kydland大 複委託持續買進 海外券商短線抽插抽插幾次體認我是短線韭菜 還是走回複委託ETF老路

推 帥哥

感謝分享@cai 瞭解~謝謝

居然有人願意為了一點退稅去找IRSㄏㄏ

感謝分享！