20230501
前言 :
個人以全市場指數投資為主軸進行退休資產配置,標的物非常之平常甚至有點了無新意,至
今離開職場已屆滿四年,又到了每年績效更新時間,持續留下紀錄
先說結論:第四年(2022/5~2023/4)投資績效持平略為虧損,若考慮生活費花費掉的整體績
效少少+1.8%,整年資產變化基本上就是一路跌到2022年9月;然後今年最近這幾個月逐步彌
補回來
之前PO文如下,有興趣請自行查閱 :
2019年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1556695086.A.287.html
#1SoKWkA7 (Foreign_Inv)
2020年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588305354.A.4DC.html
#1UgvtAJS (Foreign_Inv)
2021年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1619841222.A.872.html
#1WZD36Xo (Foreign_Inv)
2022年 :
https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1651357107.A.788.html
#1YRRMpU8 (Foreign_Inv)
除了再平衡之外,另外進行了幾筆交易, :
1. 將VNQ/AGGU處理掉換成VWRD
2. RMB人民幣資產趁疫情解除逐步收回大部分,轉成VWRD & 0050 & NTD現金
3. 下半年預計將台灣少數個股賣出換成0050
簡單說,就是會將個人投資標的物再次縮減,同時將NTD現金部分放大
現有資產配置 :
1. 股票標的: 73.29% :
VWRD : 45.34%
0050 : 7.68%
台灣少數個股(下半年會處理掉) : 12.81%
高收益債CEF : 7.46%
2. 固定收益標的: 10.1% :
TW銀行特別股/海外公司ETD : 10.1%
3. 債劵標的: 16.61% :
RMB國債 / NTD現金 : 16.61%
資產績效變動 & 提領比例 :
1. 20230501資產總值與一年前相比 : -0.56%,若加上花費掉的 +1.8% (Benchmark AOR同
期報酬 : +1.88%)
2. 20230501資產總值與四年前相比 : +21.91% ; 四年IRR : +5.08% (Benchmark AOR同
期報酬 : +21.18%)
3. 最近一年生活費用提領比例 : 2.36% (前三年分別為 2% / 2.1% / 1.8%)
個人會繼續進行"全市場指數投資"+"資產配置"+"適當提領方式"+"再平衡"退休計畫策略&
持續更新,我們明年見~~~
作者:
afakao (發仔)
2023-05-01 07:36:00謝謝分享
我今年也辭掉工作了，電子業真是太累，做了20年，該休息一下了，未來機會少，但是更血汗，就急流勇退目前我每個月有10萬可以花，但是再亂花，也是花7-8萬/月，我可以用預期，今年資產一定是正的，現在認同，時間也有加值，該用資產被動收入來替代工作所得了
作者:
odaaaaa (oda)
2023-05-01 08:03:00謝謝分享PTT 的a大與01的豬大都是好人。祝順心
作者:
iloveaaa (何須等黎明?)
2023-05-01 08:34:00感謝前輩無私分享
作者:
bifox (bi)
2023-05-01 09:04:00aggu 是因為虧損賣掉嗎？我也是卡了一筆在aggg, 但是想到股債配置要長期來看，先按兵不動
作者:
darkjedi (一百萬匹力量海虎爆破拳)
2023-05-01 10:21:00感謝大大 我今年也辭掉工作了 資產也應該夠了 也要來縮減標的
VWRD 再平衡，IB會收手續費；請問樓主沒選VWRA的原因？
推，固定收益(Fixed Income)大部分都是指債券，反而是特別股常常從FI分離出來
作者: seanidiot (idiot) 2023-05-01 12:12:00
感謝大大的年度分享。看著推文串幾位電子業的前輩都退休或即將退休，不知道自己還能在這產業撐多久
作者:
icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)
2023-05-01 12:23:00做科技業真的比較辛苦啊目前人已不再科技業，不過我還沒要退休，錢還不夠退休，繼續賺錢存錢中
作者:
diabolica (打回大師å†æ”¹ID)
2023-05-01 12:28:00感謝分享
還是要有一點臺幣啦，像我要繳去年的所得稅，臺幣現金不足夠，苦惱中
作者: icebluesky (冰鎮藍天) 2023-05-01 12:44:00
感謝分享
作者: hobby (Musigny) 2023-05-01 12:45:00
感謝大大持續分享。請教您從一開始風險資產佔50%到今年調整成75%的心境過程是？
作者:
icelaw (深綠-理性超然-覺醒公民)
2023-05-01 13:12:00你的提領率才2% 依照4%法則 原則上應該是花不完
作者: hobby (Musigny) 2023-05-01 13:19:00
理解，謝謝回應。目前我也是在收斂中，投資越久越覺得不需要那麼麻煩 能持續才是最重要的。
作者:
misshand (當雨滴落下時)
2023-05-01 14:49:00感謝前輩分享！
作者:
leoliu (silver liu)
2023-05-01 18:22:00謝謝大大分享，祝你退休平安健康快樂！
作者:
ksm (卡西姆)
2023-05-01 22:08:00推推
作者:
virtual (:))
2023-05-01 23:12:00推. 我也是在去年逐步減少中國標的的比重.
作者:
popolili (joyjoy)
2023-05-02 01:21:00謝謝分享
作者: attitudium (C'est La Vie) 2023-05-02 03:20:00
感謝分享
作者:
hopeangel (幹...我是男的!)
2023-05-02 08:34:00感謝分享
作者: diardo (diardo) 2023-05-02 11:04:00
感謝前輩分享經驗!
作者: acclkk (殘兵的春天) 2023-05-02 11:30:00
感謝分享！
作者:
bifox (bi)
2023-05-02 12:33:00原po富邦複委託的退稅下來了嗎？
作者: linsia (コノヤロー) 2023-05-02 19:58:00
推
作者:
weimr (小胖)
2023-05-02 21:44:00推
作者:
carava (我愛旅行)
2023-05-03 08:48:00回某樓我今年也是台幣現金不夠繳稅，打算分12期繳，靠月薪來補(還沒退休)
想請問NTD現金是以定存方式處理嗎?16.61%的RMB國債及NTD現金，這其中的NTD現金有包括當年的生活支出嗎? 一般您會預備幾年的年度支出開銷現金呢?
請問指數投資的提領方式 是不是就是看自己心情覺得相對高點就賣一些股票當生活費？
作者:
ffaarr (遠)
2023-05-03 22:03:00不是吧，最好先設定好各種提領條件。看心情很容易亂。
作者: yna76 (my belief) 2023-05-04 05:55:00
感謝分享，推
設定提領條件 可是就像指數投資 設定各種買進策略最後對於績效並無任何幫助 所以才會有定期定額的策略 所以定期定額提領 算是一種提領策略嗎如果定期定額是一種策略 那不定期不定額 隨便賣看心情不也是一種策略嗎？
作者: agr53 2023-05-04 20:15:00
推
作者:
bifox (bi)
2023-05-04 22:03:00推
作者:
owLyc (owL_yc)
2023-05-05 09:25:00感謝分享