作者:
SweetLee (人生如戲)
2021-01-18 11:08:54最近看到綠角的文章(系統說是廣告 沒辦法放聯結)
他很確定的說用複委託買美股要課美國遺產稅
我問過三家複委託券商的營業員
他們也都是去幫我問上面負責的人
三個人的一致答覆卻是"要課台灣遺產稅 不必課美國遺產稅"
(有一家有但書:需要確定我沒有美國籍才不用課美國遺產稅)
但根據綠角的說法 複委託券商沒課美國遺產稅是違法的
他說最近已經有不少複委託券商開始課美國遺產稅了
所以如果以合法的方式 複委託應該同時課兩國的遺產稅?
例如台灣遺產稅課10% 美國遺產稅課30%
那複委託美股總共要課40%的遺產稅
以年均6%的報酬率來計 等於吃掉你小孩8.77年的報酬 是這樣的嗎?
這樣美國的免稅額是6萬鎂 不就幾乎不能投資美股了嗎?
台灣ETF就算管理費多個1% 一次遺產稅就能抵你35年的報酬率差距了
作者:
daze (一期一會)
2021-01-18 11:11:00理論上應該是要課，實務上另當別論。要合法避開，複委託英股是一個選項。
所以如果只是要指數化投資ETF可以選愛爾蘭註冊除了免遺產稅，股利稅只用一半，還有累積型ETF可以選擇
作者:
daze (一期一會)
2021-01-18 11:15:00真要課的話免稅額還不見得有用。複委託券商要怎麼確定客戶是否有其他在美資產? 如果要 cover their ass，通通照最高稅率先withhold還不算最糟的...要你拿美國法院的probate來才能分遺產，奈何?
觀看目前VWRA規模應該是不至於，他收那幾個真的太小
作者:
buzzard (Buzzard)
2021-01-18 11:24:00台灣的遺贈稅法第11條，在國外已納的遺產稅，可以自應納遺產稅額中扣抵
作者:
ngds 2021-01-18 11:28:00模糊地帶，除非被IRS專案盯上，否則天高皇帝遠。
但國內沒有全球型ETF可以選擇，最多只有元大S&P500如果擔心Vanguard會清算規模太小的可以考慮iShare的美債20年ETF 代號DLTA 也是累積型抱歉打錯 DTLA
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map123 (御)
2021-01-18 11:44:00去年永豐有出美國500..00858追蹤效率贏元大的好一點
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buzzard (Buzzard)
2021-01-18 11:57:00回覆不必課美國遺產稅的理由，也許是因為複委託券商是以自己名義在委託外國券商買賣？
推原PO擔心的點，也是我沒思考過問題，有空研究看看
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ngds 2021-01-18 12:06:00把事情想的太複雜了！回歸投資的本質就是要降低成本！如果要把意外因素考慮進去，不如增加壽險部位，簡單又直接
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daze (一期一會)
2021-01-18 12:23:00遺贈稅法第11條要所在地國稅務機關發給之納稅憑證，如果是券商自己withhold的部分，拿得到IRS的納稅憑證嗎?保險的目的是應對無法負擔的風險。被課遺產稅並不是無法負擔的風險，以壽險應對其實不甚理想。
但以複委託來應對，會失去靈活操作的特性，如果無法靈活操作不如就放在房地產假設壽險部位保額抓跟遺產稅一樣，不可能繳的比遺產稅高吧
作者:
tsgd 2021-01-18 12:46:00既然可能要用到保險還轉移風險 還想拿回來是不是過於精打細算了?
作者:
daze (一期一會)
2021-01-18 12:47:00就這點來說，台灣ETF管理費多1%跟壽險成本也沒有本質差別啊我想壽險要保多少，看你最低限度想留給家人多少，不宜以總遺
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tsgd 2021-01-18 12:49:00還想拿回來 我指的是保費(補
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daze (一期一會)
2021-01-18 12:49:00產稅曝險決定壽險額度。
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tsgd 2021-01-18 12:50:00壽險我是以在這段自己能工作賺錢能力最高的時候去考量轉移萬一自己在這段黃金時間身故的風險
作者:
daze (一期一會)
2021-01-18 12:52:00我自己是抓20年預期收入減去現有資產，不足的部分才保險。隨資產累積逐漸調降保險額度。如果以遺產稅曝險決定壽險額度就反而是隨資產累積逐漸調升壽險額度了。
差別在於執行策略，如果只選一檔股票只買不賣複委託當然沒什麼不好，但如果買不只一檔，且會加減碼，分批進場，可以算算被吃多少費用
所以台灣版的美國etf不用繳美國遺產稅？如果要考慮死亡後的問題感覺可以認真研究一下
作者: ashidaka (阿席達卡) 2021-01-18 13:46:00
台灣版的美國etf是在台灣交易, 非美籍不用繳美國遺產稅
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avigale (阿比蓋爾)
2021-01-18 13:51:00https://bit.ly/38TmBco 我的理解是, 美國課不課得到遺產稅, 跟ETF的註冊地(domicile)有關係, 在哪裡交易才跟手續要跟哪裡打交道有關. 例如透過IB持有愛爾蘭ETF, 美國課不到, 但遺產繼承的手續要先跟美國辦完, 再回台灣辦一次.
萬年題 看美國老大抓不抓而已 世界各國都有複委託的
其實原po觀念蠻好的，我開始懷疑是不是反串XD美國要硬抓當然可以，決定權在他們手上一樣的資料每個人也不會都得出一樣的結論剩下的只能靠大家自己評估惹\^0^/
作者:
tsgd 2021-01-18 14:59:00就像退稅一樣 抓不抓看美國老大哥
題外話，避稅需求這麼強烈看好比特幣這類數字資產後市!
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slchao (slam)
2021-01-18 16:18:00意外身故，定期壽險，定期買賣重置成本，提早轉移資產，英股下市，台灣券商倒閉，美國政府認真抽稅，美國券商倒閉，國內ETF追蹤問題，富貴險中求！
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abyssa1 (abyssa1)
2021-01-18 17:12:00買美國公司就是美國資產但複委託買TSM的話 應該不算美國資產不用繳美國遺產稅吧
我個人是打算老了慢慢把FT的賣掉匯回台灣複委託或是投資美股，當然真的發生意外就不知道怎麼辦了
作者:
hensel (hensel)
2021-01-18 18:45:00要課美國遺產稅合法，沒課算賺到。說不會扣的看看敢不敢白紙黑字寫下來。
回樓上，因為券商不為你的稅務問題負法律責任，看看契約書，看看海外券商約款重點就是美國目前不全面主動追稅，能否及怎麼避稅就是個案檯面下處理，這事我想花錢私下問專業顧問是唯一解。更何況聽信錯誤財務建議更糟煩惱那麼多，不如走全面國內投資算了，然後又開始擔心中國解放台灣？這幾年這麼多台灣人投資海外，我是耐心等普惠稅務服務上市檯面上柏格頭說的能做盡量做囉
作者:
opie (giddy)
2021-01-18 23:19:00政府機構持富邦股權高達18.6%(2019年4月16日結算)，不用擔心富邦會倒，自政府遷台以來也沒看過任何一家銀行政府放他倒的
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f11IJ (f11IJ)
2021-01-19 05:07:00當年中華商銀不是倒了一大票人？
美國人遺產稅1100萬美金以內不用繳稅（需要申報）如果真的有幾百萬上千萬美金還不如投資移民100萬拿國籍還省稅
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miaumiau (好命人喵路)
2021-01-19 06:27:00選擇有提款卡的海外卷商 每日可提1000美 人就算過世了一個月可領出三萬美 100萬美金花不到三年也就領完了美國跟台灣的遺產稅都不用繳了 家人只需要知道密碼即可我目前是用TD 因為可以串聯起全家人的帳戶 股票跟現金點幾下就可以互相任意移轉 等小孩20Y可以開戶就可以串聯起來 目前小孩才國中 我已經再三跟他強調這件事 若父母同時掛掉 千萬要知道我的美國券商還有不少錢TD與嘉信合併 我正在痴痴的等TD開放提款卡 這樣解決一切上網查了一下 18Y就可以開美股戶頭整理一下 使用TD串聯全家人帳戶 若死亡 家人登錄TD就可自行轉移資產 密碼不用擔心 我家裡每一台電腦都自動登錄之後TD應該可以申請提款卡 那就慢慢領也可以 慢慢領期間放著繼續增值 密碼可以記錄在遺書或平常整理的資產清單不知道這樣的想法有沒有致命的疏漏點
作者:
avigale (阿比蓋爾)
2021-01-19 07:09:00這就偽造文書加侵占遺產啊，賭雙方政府沒能力查緝而已。
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ballII (無限期徵才)
2021-01-19 07:41:00家裡電腦都自動登錄……若家裡遭小偷呢？
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onno (ㄤ耨)
2021-01-19 08:47:00嘉信不會讓人每天提款提到空都不照會，直接資產轉移也會遇到美國贈與稅，更別說死後不通報逃稅違法
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ck326 (傑洛米零)
2021-01-19 10:04:00不要搞一些有的沒的，該繳的就繳，就這樣在美國逃稅是很嚴重的事
作者:
lafayee (Lafayee)
2021-01-19 12:27:00講說嘉信提款和資產轉移的真的有實際操作過？ 傻眼貓咪我這兩年領了快250k 台灣 菲律賓 分開領 重來沒問題過....資產轉移贈與稅？ 兩個人分別開個別帳戶 沒美國稅收身分 直接轉position 美國收什麼税 你可以說看看
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iverboy (WW)
2021-01-19 12:56:00複委託都這麼久了,卷商處理過多少這些事了,怎麼會相信一個沒處理過這些事的說法,而不相信處理過的綠角以前教退稅到底合不合法阿...這都有爭議了,他的說法我是覺得看看可以,但不必盡信
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RXIJDIL (S.C)
2021-01-19 14:51:00老實講營業員講的我不太相信，我比較信券商直接公告的文件。就好像你不會相信保險員講的話一樣。一切依法條處理
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onno (ㄤ耨)
2021-01-19 15:00:00人死了刻意隱瞞不鳥遺贈稅法當然不被扣稅，嘉信我問過客服異常狀況他們可以凍結，我是不敢跟人打包票大量提款一定一路順暢
作者:
ck326 (傑洛米零)
2021-01-19 15:53:00美國洗錢抓很兇的，所以我才說不要亂搞一些有的沒的搞到他們懷疑你在洗錢就知道麻煩