小弟目前 33 歲，預計投資會持續至少 30 年，以穩健投資為主。
目前已有 80 萬緊急預備金，使用定存。
投資方式：定期定額
投資資金與標的規劃：
簡單、懶人、容易持續為主。
1.
每月資金 5 萬台幣，資金隨年薪增加等比例增加。
(投資資金為獨立於緊急預備金外的資金)
2.
以市場區分為台灣：美國：全球，比例為 30：30：40。
3.
台股部分定期定額以 00692：0050 = 2：1 的方式投資。
畢竟是母國，真有緊急提領需求還省了匯差問題。
雖然 00692 是 smart beta- like ETF ，但近幾年回測比 0050 誤差少且標的更分散點
，故以此為主力。
4.
永豐談到的複委託費率是 0.2% / 低消 15。
個人不喜歡把錢匯出去，考慮為少標的長期投資，海外券商的優勢不明顯。
美股部分使用工具是永豐的 ibrain 。
標的是VTI.VEA.SCHR.SCHO.SPTL。
目前配置是 VTI:VEA = 8:2，後三者是美國長中短期公債，目前比例為 0。
帳管費年化 1% 蠻貴的，但其具有自動換匯、自動再投入、自動再平衡、自動調整股債
比等優點。
年紀越大風險承受能力越低，股債比應隨時間慢慢降低，但這部分似乎都只能手動配置
。
考慮上述特點，目前這個工具多一點成本還是可以接受的。
這是演算法：
https://i.imgur.com/LF737x2.jpg
問題：
是否改用複委託買 VTI+BND ？
但再平衡與股債比要自己手動調配，且 BND 並不是全公債。
優點是彈性較大、費用較低。
5.
全球部分目前打算 每半年 投入 3000 美金進入 AOR（與 AOA 猶豫中），每年 6000 美
金，使用複委託，年費用約 15*2/6000 + 0.25% = 0.75%。
這部分隨以後資金增加會降低。
除了 AOA.AOR.AOM.AOK 系列，還有其他內建再平衡的 ETF 嗎？
不考慮全股是因為以風險來看，總有一天需要配置債券的，不如一開始就配，少了點報
酬但是更穩健一點。
但這樣的配置，實際上分配比例會是：
台：美：非美：債券 = 30：42：12：16
股債比 84：16，(隨投資時間拉長會降低)，這樣台股配置會不會太多了一點？
是否需調整台股份額到 AOR 上？
目前的規劃是這樣的。
盡可能地消除非系統性風險，降低系統風險傷害與提升傷害復原速度。
都說投資配置規劃佔了投資績效 9 成，先上來問問看，請大家給點意見，謝謝。

太複雜 一年投兩次AOA就好

1% 你應該是再跟未來退休的自己開玩笑吧 不建議如果不考慮英股ETF 只從美股的話 VTI:VXUS:GOVT(全美公債真的要緊急提領的錢 應該設定存

80 萬的預備金是定存，緊急提領是只萬一需要超過預備金的資金需求，但這個機會應該很低。

00692成分股函蓋的台股市值 其實比0050還少一點。

沒多少資金複委託全部丟VT就好了

台灣挑一檔就夠了!

笑死，內扣1%的東西你都能不在意，那這裡不適合你，基金版歡迎你

永豐那個演算法，我記得故意挑在爆跌的年份開始回測的話，它會調成股100% XD好像是實際績效達不到預期績效時會加重股票比例，結果變成全押股票

對ibrain 的標的不熟，ibrain 有全球標的嗎？如果1%可以接受，用ibrain配置美股+全球+債，再平衡會簡單一點ibrain 和複委託，整個再平衡會有點複雜

ibrain 總共就這五個標的而已 QQ

新手求解 台幣定存留10趴 其他全美元aoa會不會有太大匯率 風險

再平衡一年做個一次，做一次也不用半小時，已經夠簡單懶人了。為了省這功夫一年多花快1%成本，我是覺得很盤啦

AOA

AOA是全球標的，沒有全壓美國，風險有，但沒那麼大

自殺演算法？

五檔標的用複委託的手續費有點多吧

1%其實蠻巨大的

每年1%費用30年後不論績效，資產打折剩74%;台灣人要最大效益就是英國etf、台股、定存

海外券商的優勢，不是只有免手續費，正確提供1042-S讓你可以去申請退稅，才是省最大的地方。

亂配置半天 內扣一趴就吃了很大塊利潤了

1趴太多了！我無法接受

VUSD+VWRD 比例4:6 ok嗎

1%佔你平均報酬的10%以上 你應該要在意一下

如果1%可以接受的話，富邦奈米投可以考慮

1%你怎麼扣得下去

1%太貴了 我覺得總成本0.5%極限了