各位好，
因為父母過幾年就要退休，打算幫他們規劃退休的資產運用，所以想要向各位請教一下該如何配置比較妥當
目前在銀行的資產約550多萬，幾乎都是定存。
現在打算陸續解約一部分的定存，但想要將其中的300萬保留在銀行內，因為這樣才能保持VIP方便資金移動跟換匯
1. 主要是想請教一下，如果開了複委託，這樣台股：複委託：銀行的比例要抓多少？另外銀行的300萬可以投資一些債券或黃金現貨?
2. 複委託的券商希望有能夠自動幫忙退稅的話，選哪間會比較好？
3. 我本身在嘉信跟國泰複委託(複委託帳戶目前閒置)都有帳戶，會建議美股的部位統一透過我操作?
(以下是更新)
退休金的話每月都會有大約4萬塊左右，家裡在新北還有舊房子，未來考慮整修後出租。每個月都會有一些孝親費
目標是保守的資產成長，同時有些許的現金流
謝謝
先謝謝各位的建議與想法

除非是你父母主動要你代操，否則不碰為宜

其他現金流?月開銷? 給多點資訊比較好規劃巴

的確是父母主動提的，因為我投資美股跟台股都有一段時間了。父母的資產報酬率單純只想不被通膨吃掉，加上高於定存就行，打算偏保守的操作月開銷的話我父母向來都是抓一個人每月一萬多元

複委託的話富邦 至於投資建議就不好說了 畢竟是父母的錢4萬的收入和房租 兩萬多的花費 投資沒有穩賺的喔…

怕波動的話 美股就買債券多股票少 台股就買特別股 現金流自己定存解約慢慢提

同為嘉信用戶推一個我爸還有8年左右退休，有感於勞保勞退不可信，最近跟他老人家討論投資的事宜；依照他老人家的風險忍受度，我選擇股債50：50的懶骨頭投資策略，標的是VT+BNDW，券商選擇富邦

如果都只有定存，又準備退休了，風險承受度應該很低。

主要是因為當初有買連動債然後虧錢，從此就不敢碰投資了

300銀行定存保留VIP資格後剩200多我的話200多直接0050錢看得到可以立馬變現對，長輩安心

我的話也是建議0050就好，大概2~30%其他定存。

AOM或AOK一支ETF+現金搞定

父母相對0050而言可能更喜歡台積電，20幾年前一張台積電抱到今天xd不過AOA這系列的的確是好選擇

退休族群我會這樣配置1)股票：ACWV或VIG 2)債券：IEI或VCSH，畢竟他們的風險承受能力較差的情況下必須考慮到最壞的情況。

0050或是台積電中華電信其他50%定存 他們這個年紀直接跟台灣綁定就好了 已不存在全球風險分散的必要錢留在台灣的安心感對長輩是不可言喻的重要購買他們熟悉的標的也是,會放一堆定存代表對投資不熟突然出去買美股易不安.複委託也一樣.要記得這是孝親的一種而並非單純他們要你幫他投資..Y

樓主說定存有550萬，想留300萬繼續定存，就為了保持銀行的VIP資格。你說VIP可以方便「資金移動和換匯」，請問你父母在銀行還有其他的現金資產嗎？有的話，是超過五千萬台幣以上等級的嗎？如果沒有，那硬留這個VIP資格有什麼意義？？？300萬拿去買不可能倒的中華電信，就算殖利率剩下3.5%，每年也可以領10萬股利。你知道換匯的金額要「大到央行懷疑你在洗錢」，才可能從VIP換匯的優惠中省下10萬嗎？？？以國泰世華來說，VIP換匯大概有0.1%的優惠，也就是你要換到一億台幣等值的外幣，才能賺到10萬台幣的VIP優待匯率。你如果確信父母資金大到一年換匯金額會超過一億台幣等值的外幣，那就當我在廢話。「You know who you are」如果你的出發點就是錯誤的，那之後想的任何方式都是錯誤的。竟然還只可以有一堆人提供意見，我也是醉了。

同意樓上

純推heavenbeyond

推vip資格要先想想留著的用處

說留300萬保底還比較實在吧

對其實就是保底，放一點錢在銀比較安心，也是當作緊急預備金不過謝謝建議，我會再考慮一下這件事

最無腦的大概就附委託AOK

推中華電信 本來你問美股 但竟然都有人回了 0050波動可能還比較大 中華電信今年狂跌時仍然紋風不動 也遠勝定存450w去投中華電信 100w留著 喜歡vip轉去中信好了(雖然這裡不是銀行板xd

有些銀行VIP是承認複委託的部位 但台股普遍不認列

風險不是只看過去波動，單一公司突然發生什麼狀況那就不是像ETF放長時間大多就可以恢復的。福島核災之前 大家也以為東電的股票很穩。

300萬也可部份投 銀行類定存低風險商品

想請教樓上所謂的 銀行類定存低風險商品 有什麼東西？像公債嗎？我不會單押一個公司股票的，雖然中華電好像真的蠻穩的xd

h叔難得講得邏輯精確

問問理專就有了重點是那些都算進300萬。

問理專是要被抽佣金的嗎？

老實說為了VIP 保留300萬在銀行根本不划算資產只有550多萬的情況下 應該更有效率的應用

謝謝大家，考慮之後不打算保留了

風險承受度不清楚 但就算有租金以及退休金收入 也不應投入太多至股市 你雙親的保險狀況? 每月支出? 身體狀況? 這都是影響到你們的風險承受度 有沒有必要為了3.5~5%報酬犧牲資產必須自己決定 以目前的資訊而言 個人建議還是要保留至少3M以上應急用 (修正=>為了3.5~5%報酬增加資產損失風險)

他的問題是550W太少 ETF波動太大 來個長點的小空頭就慘了中華電有問題 不關心股市的人都會知道 而且台灣這種體制他要倒就跟台灣要倒差不多 營運不佳頂多就是股價略跌配息略少而已 再怎樣都比定存好不過我前面也說了 550W就留著不要買 反正有租金和退休金收入 怕就省點花吧覺得ETF好(這裡只能推測是0050) 能夠承受一定風險那還不如丟QQQ(or VTI)+ 債券ETF各半 (原PO這不是推薦喔生活費靠收租和退休金 550W就留著應急或是550W丟投資 如果慘賠就原PO養 最佳解大概是這樣不過F大說的沒錯 單壓一支股票本來就有風險 買中華電還是要隨時注意公司的營運認真的說 過幾年要退休 以台灣現狀來說 <65 餘命約20年550W 放股債各半 這個時間多半會是正成長 如果員PO有能力在遭遇較長期空頭的時候 能夠扛起臨時的緊急資金需求等那丟投資也未嘗不可 不然就擺著不動 也不一定是壞事

我父母退休時就退掉所有風險性投資，只剩定存與保單， 但他們的存款足夠退休生活開支對他們來說，賺更多沒有意義，他們花不了多觀察長輩的生活與想法，有助於了解自己日後的需求

也推波動相對低的中華電，也可以再部份0056，有較高的股息，ETF也不會單壓一支出現的風險，