[背景]
45歲, 家庭成員2大2小,
年收入約300W(含背動收入及工作)，
另外一半，自給自足就不列入討論
[資產]
房產1: 透天厝 無貸款
房產2: 大樓，父母住，貸款200萬(房貸我在繳的)
房產3: 出租，貸款800萬
台股: 1xxxW(長期持有，沒打算賣出)
現金+定存: 300~500W
[負債]
房貸: -1000W
[資產規劃 & 退休請益事項]
1. 退休後不打算賣股及賣房，維持現在的資產配置，繼續用每年的股息及房租收入，
應該就足以支付生活開銷及房貸
2. 目前卡在未來的投資策略不知怎麼繼續，台股已高點，房產也是高點，
目前手有一些現金可動用，請問要等大盤回跌時繼續買進台股嗎?
因為每年領的股息，大約就落在可扣抵稅額的上限8萬，如台股繼續買下去，
我的家庭年收，領的股息都要繳12%(再補充健保費率2.11%)，
想請問這樣適合繼續買台股存股嗎?
或是各位大大有什麼好的建議嗎?
3. 已經開好股票質押戶頭，當成是備用的預備金使用，真的急需要用錢時，
或是股市大崩盤時，才會考慮質押，維持率會設定在250%以上
4. 未來可動用資金，還有自己和另一半的信貸(另一半是公教人員)
真心請教各位先進，希望可以給我一些建議^^

買是要買的 最少要定期買入才不會踏空 但你可以設定一個可以先定期定額一年100萬這個數字買入你規劃好的標的如果有額外的儲蓄或是現在手上的現金 你想保險一點等股市回落再買入也行 至於標的 建議買一些配息少甚至不配息的主要以市值型ETF為主 比如說VWRA或0050連結基金可解決你擔心配息過高的問題 嫌麻煩直接買0050/voo/vt也沒差減少買配息為主的標的就是了 以總報酬率為優先

考慮總報酬率 不要太在意配息 賣股票沒有怎麼樣配息只是左手換右手 多了所得稅跟補充健保費 賣股只有證交稅

什麼是背動收入~感覺瑟瑟的

只是配息多了領一堆坑自己而已 您不在乎也是無所謂的賣股求現只繳極低的證交稅跟手續費領息到觸及比較高的所得稅率時 可是幾% 幾十%的在課附加的二代健保是可以不要的額外損失 您試算下就知道了

往海外所得發展

您算算賣股票取得100萬現金的成本 比較下就知道多虧了課稅級距越高 虧越大 海外所得合併定額免稅吧?上限幾百萬?100萬以下免申報的樣子

大戶推薦00646(標普500，不配息，免稅)，賣出要千分之1稅00864B(美短公債，季配息，750萬內免稅)，賣出免稅只要算好750萬就是免稅，且緊急需大筆資金都可質押。股債MDD最低同樣都是他們，除內扣有點高及00864B改成有配息外，簡直是神物，大戶懂得都懂。閒錢定期定額買進並持有至少10年即可美元定存的利息算國內所得,大戶27萬免稅額一下就爆

我印象裡那750萬是合併國內外所得計算基本稅額門檻 小心點算別漏了國內所得吃掉的額度

股利算所得 有合併課稅跟分離課稅兩種可以選 如果選合併課稅好像有部分抵減稅額 網路上資訊是說稅率20%以下或是股利所得94萬以下適合選合併 但股利很明顯不適合高所得族群做選擇 反過來看台灣資本利得免稅 你就知道怎麼選

台股ETF配息對中華民國國民來說 都是應稅所得所得稅額高 可以選擇分離課稅

配息是54C就要繳稅 76W或收益平準金不用但配息仍然不改他本質是左手換右手的事實 何必糾結股息買高股息配息6%+資本利得2%=總報酬8% 跟買0050 配息3%+資本利得20%=總報酬23% 這樣你還是要選高股息嗎?定期定額0050這個策略跟標的本身就是適合不擇時的作法正因為沒辦法預測高低點所以就是持續買進 跌的話 同樣金額就能買到更多股數 長期只要標的是往上的 就能賺錢如果擔心的話可以看點書來加強信心 比如說持續買進當然如果扛不住波動 可以用資產配置跟分散風險的方式來波動 這也是為什麼會有股債配置或是其它資產類型配置的原因 你可以不用全部賣出你已經有的資產 但將來的投入標的可以考慮改變 算是一種折衷的作法簡單作法就像上面推薦的可以0050+00646+一些債券ETF類似這樣只是改變股票代號 操作方式跟你原本一樣 轉換成本對你來說會比較低

你會定期賣0050一定金額作為生活費嗎？退休後不一定還有資金能定期定額買進，反而是定期賣出高點還要買市值型ETF? 照理論你可以再平衡你的資產也許不需買甚至要減碼，端看你的配置方式

沒辦法算得多精確 所得稅幾%看你的條件 應稅所得墊越高繳越多反過來說 不領配息 直接賣股 那就是證交稅跟手續費 能扣多少0050 跟 006208 都配息 我個人已經停止買進了 手動是麻煩點但是考慮不同的繳稅方式差的錢 我試著一年勤勞幾次我印象裡二代健保補充保費沒在管啥54C的 那是稅有管

建議美金資產至少要有一半，可以複委託美債或VT/VWRA

1.VT/VWRA屬於海外所得 假設有股息會預扣稅 但資本利得本身每年100萬以內不用報稅 基本所得總合<750萬內不用額外抽稅只需要申報 VWRA更是不配息會自動累積再投資2.分散持股風險到其他國家/市場現在很多證券的複委託手續費都降的蠻低的 比如國泰 但如果要買VWRA是英股好像要用富邦 手續費應該也不會很高擔心匯損你可以用美金交割 自己選換美金的時間點 但買完之後美元資產隨著匯率波動是正常的 這反而是分散貨幣風險不會所有資產都集中在台幣上面 長期投資的話這點不用擔心你持續投入每次換美金的時間點不同匯率自然不會通通買在最高點