各位版友好
因為今年底或是明年初預售屋會交屋
過去都是有定期定額股票跟用空閒資金購買
沒有好好地審視自己的財產配置
並更簡化投資組合
希望可以在這裡詢問各位前輩調整的部分
本來資產可能可以再增加些但發生了些事情QQ
[背景]
32歲男，科技業工程師，女友也是工程師，無車
[收入]
實領6萬8左右+獎金約7~10個月
目前每年薪水都有逐步成長
[支出]
食 3000~8000(平日都吃得很簡單)
住 0(謝謝家人)
行 2000(機車油錢&TPASS)
樂 1000~7000(包含旅遊、娛樂、額外消費但不一定每個月都會用完)
[投資]
定期定額:
美股 QQQ 250USD、VTI 300USD
不定期不定額:
00631L (買多點 娛樂消費就減少 反之)
[保險]
家裡有協助
[資產]
(以下台幣計算)
現金活存:10萬
台股(不含質押合計290萬)
正二:約200萬
00692、0050:約32萬
006208:約64萬(質押中)
永豐金:約23萬
其他股:約5萬
美股(合計約22萬)
VTI:約17萬
QQQ:約1萬5
VOO:約1萬6
NVDA:約2萬
[負債]
未來房貸:1500萬
[請益]
最近在重新省視自己的資產組合
以及想要在增進自己的收入，未來會跟同事進行副業
加上考慮到未來房貸的狀況，裝潢的部分家人會協助負擔(謝謝家人)
跟另一半都是AA制
未來如果有結婚的話，另一半也會一起負擔房貸、生活費
目前自己的想法是這樣
台股部分
是希望未來調整成正二+原型ETF(00713當成現金流)的配置
會把其他股票賣出漸漸轉到這兩種身上
目前是比較偏向5050的部分
每一年或每一季的時候進行再平衡
或是說應該考慮配置高股息的ETF?
但我個人是比較偏好市值型ETF
不太確定有房貸後是不是該這樣調整
但這部分會在未來如果進行轉增貸的話購買美債以及高股息ETF
美股部分
之前有段時間是VTI+VOO定期定額
但後來覺得風險承受得住就改成VTI+QQQ
但目前在考慮如果未來會使用質押跟財產證明的話
目前是想轉到定期定額買00646+00926
(因為目前美股配置其實還不會太多)
另外目前比重在台股比較多
接下來是想調整把00646+00926的比重增加
所以在寬限期前每個月都會把剩餘資金都投入到股市
而寬限期後就會用薪水+股票COVER
以上問題在麻煩各位前輩給小弟解惑了
有需要補充的話我會再補充
謝謝

美股比例可以高一些

正二可以換成美股

以美股長投來說,原型>正二https://i.imgur.com/RKx8lEy.png1997~2025標普500原型506%，標普正二489%。總報酬,夏普值,波動度,費用率,原型都嬴。你以為正二賺比原型多？請看歷史數據

原型和正二的比較時間點怎麼取差異很大，最好用滾動報酬

有女友~~ 有預售屋~ 大勝! 人生勝利組了

如果你寬限期後會需要用到股票cover房貸 那你需要更穩定的投資組合 建議加入一些美債ETF 正二都換成原型 QQQ不需要都換成VTI或VT 你要承擔額外風險賺取額外報酬的話你自己的財務也要有能承擔風險的能力慢慢來有時候反而比較快 不要躁進當然如果你有把握股票的部分20年內都不會用到 單純是存退休金 自己工作又很穩定 那是可以調整組合的 要看情況

年紀還輕 這個組合還行吧

https://i.imgur.com/dk1ObMl.jpeg正二兩倍沒毛病

謝謝各位前輩 正二的部分我也是在猶豫 但覺得自己是可以承擔風險 但這部分我也會在想一下美債ETF也是有考慮做為較安全的投資組合+都換成原型ETF但我可能就是要評估我的承擔風險能力了

考慮到房貸壓力 正二換原型+配美債ETF平衡財務 手上預估報酬中較好的推00970b

不建議你買正二，台股長期向上有一部分靠的是台積電產業鏈，現在產業鏈在搬家去美國，個人認為近期風險很高

現金在手 換黃金都賺