你的狀況很簡單，在沒有信貸的情況下，
若車貸也是跟民間貸的（非銀行體系借款，這在銀行無紀錄，調不到聯徵）
4萬的收入可以借到近80萬的貸款。（有薪轉就好辦，有勞健保更佳）
（可以順便把車貸一起還一還，選利息低的借款保留）
每月還款金額應該會在1萬以下。
只要去辦理信貸即可。
信貸管道 ：有往來的銀行、薪轉銀行、信用卡銀行
這幾間銀行你會比較好貸款。跟他說明要借信貸償還其他費用即可，行員會幫你處理。
如果有信用卡的話，信用卡公司打電話來詢問是否貸款，
好好跟他詢問（通常比較優惠），
（對了，一定要確認對方是正規銀行或原發卡公司，民間的不要理會）
確認額度、利率、開辦費、還款費用、還款期數是你喜歡的再提交資料。
（只要送繳資料不管你辦不辦都會有聯徵紀錄，以一個月不超過三次聯徵為原則。）
超過三次就不好辦了，我通常都是很確認後才送繳資料，基本上沒有超過三次。
目前銀行的利率約3-5%(依據個人信用），開辦費3000-5000(看銀行)，
80萬的話每月還款約一萬上下，七年期。你可以依需求確認借款額度。
加油，借信貸償還卡債，再怎麼樣利息也比較低。
錢還了以後，重新開始，好好規劃理財。
這狀況不叫負債整合，不需要走到整合地步，跟行員聊聊，他們都有經驗。
可以提供你做法。（可以先自己找行員，如果有需要行員，再私訊我）
※ 引述《power31585 ()》之銘言：
: 理財觀念太差加上常常衝動性購物
: 導致身上有多筆債務 薪水也入不敷出
: 不想再每個月省吃儉用只為了還錢
: 所以目前想將手邊的債務一次處理好
: 工作狀況：
: 一般職員、月收近4萬、薪轉銀行為兆豐
: 債務狀況：
: 1)中信卡債約13萬
: 2)台新卡債約10萬
: 3)汽車車貸剩約35萬
: 兩個信用卡都有卡循，月繳最低、車貸月繳快1萬7
: 爬文有看到債務整合與債務協商的辦法
: 若選擇協商會留下註記
: 在還清款項前都沒辦法使用信用卡或申請信貸
: 比較不方便，對我來說會是最後選擇
: 所以想先以債務整合為主，把所有的債務轉債到同間銀行
: 看有沒有辦法談低利率、還款也比較方便省時
: 但對於債務整合這塊還不是很了解，想請有經驗的朋友給建議
: 我自己也會利用空餘時間找兼職來做
: 只希望能早日還清貸款@@