作者:
Kewpie998 (Kewpie998)
2023-07-31 16:08:37===================
感謝大家給的建議，的確是應該往簡化標的，沒有薪資收入之後的現金流，以及長期的總費用節省方向考量。
關於個人補充：說來慚愧，大部分的財富都是運氣好，在近5年執行認股權來的，所以理財也是邊看邊學；沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了，另外也還沒決定在哪定居，想保留彈性
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公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們,
支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援
一年花費約150W, 父母親戚過年紅包等外加約20W
資產（台幣計）:淨值約53M
1. 儲蓄(人情)險: 5M
2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ，股利約50萬
3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減
4. 定存:
美金定存 6M (短期4%左右的利率)
台幣 2M (到期續存做緊急預備金)
5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF
信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還
作者:
okpk3k (登登)
2023-07-31 17:44:00也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利得但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利
作者:
bifox (bi)
2023-07-31 19:15:00不買房嗎
先羨慕一下原po的資產，期望自己也有機會達成。可以先把投資單純化避免退休後的管理，以市值型ETF為重，比如台股以006208為標的，股利可以算到94萬以下(稅務考量)，以20M來說應該差不多，不過我自己會減少一些台股(e.g.10M)，避免近鄉偏誤。美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利，因為已經沒有工作持續投入，發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60看個人風險承受度)，減少一些賣出手續費。現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。40-60指的是股票占總資產比例。
作者:
love50921 (love50921)
2023-07-31 19:32:00這種等級不是來發問，是來解答的
同樓上，應該來分享從剛工作到現在，如何做財富管理的
1. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎?2. 資產淨值相對一般人算高了3. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%,我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題4. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA +BNDW,我個人主力是VWRD原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~
VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡，要等T+3，不同市場的在途款要交割完成才能用，IB 不確定有沒有這個問題
作者:
ffaarr (遠)
2023-07-31 20:26:00如果都買vwra了，就在英股搭配買aggu或vagu比較合理。bndw的成本明顯比那兩個要高。而且涵蓋度差距比vwra和vt小就算未來美股的稅變成15%或10% aggu、vagu的成本優勢仍在反而vwra的成本未必還有優勢。參見全球債ETF比較：
https://reurl.cc/654Q9k另回答樓上所說的，IB這部分是沒問題，當下就能買賣
作者:
snh (一個人在半夜醒來)
2023-07-31 22:54:00資產/年支都可以花三十年了 你會不會想太多有錢有辦法就移民吧 不然有錢沒命花
作者:
daze (一期一會)
2023-07-31 23:13:00IB要開margin才行，cash account可能會有問題。也可能被收一天的margin利息。
你這個資產要退休真的沒有什麼問題，不要瞎搞根本花不完了….沒有提到有沒有小孩，如果沒有小孩真的不用擔心沒錢這件事
台幣活存為何不轉成定存呢？現在網銀隨時要解定存很方便啊
作者: pauline11 (猴猴) 2023-08-01 10:59:00
推薦至少中南部買個兩房，趁有工作貸款比較好談
作者:
tumusi (成成)
2023-08-01 13:54:00這問題，不用問資產比你少的人
作者:
kiogy (kiogy)
2023-08-02 06:55:00如果我56歲，還擁有這樣資產的話，我會先煩惱我能活多久？
作者: chenblue (RD Engineer) 2023-08-04 07:34:00
真的，到了40之後規劃健康可能比投資理財重要了。
5300萬資產真的屌打一堆鄉民了，能給建議的是，美股可以考慮用Firstrade，可以省掉手續費，現在匯款25000美有回饋25美金
你有53M而且你還沒寫勞退帳戶的錢，少說也有個幾百萬，與其說怎麼規劃，我倒是建議你去買幾本投資經典書籍然後買進VT/006208等市值ETF，你的現金部位太大了，這個會浪費太多機會成本了
作者: a558815 (a558815) 2023-08-13 14:25:00
前輩您應該分享怎麼樣達到這種等級 讓我們學習
作者: XenonFat (澄禹諠小朋友駕到) 2023-08-14 13:08:00
想了解前輩如何積攢財產+1