【目前狀況】
38男 非受薪
【收支與資產】
扣除浮動的部分
約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美)
【理財目標】
安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn)
【目前規劃】
1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間
期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的
2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案
3.500現金活用
4.500待時機投入股市
【請益部分】
1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD
2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦),
加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主,
目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談,
(上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法)
不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式？
3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年
時間是否過長？
以及是否需要拆多家公司分散風險？
(一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全)
4.目前規劃的分配方式是否還ok？
因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式,
因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險
(反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類ＸＤ)
且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券,
還是繼續等等觀察？
有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50%
這樣的做法是否ok？
以上
先感謝各位指教orz~