家人考慮買投資型保單,找了國泰業務介紹了月月康利投資型保險-現金撥回方案
查詢歷年績效,看起來好像挺差的?
http://i.imgur.com/c5t77xq.jpg
查淨值,則在相對低檔(目前7.76)
http://i.imgur.com/sVl1S7b.jpg
另外詢問業務,沒有淨值低於多少,停止每月給付現金給保戶的機制
估計就是會從本金付現金給保戶
我是想問,2020也曾快速達到歷史低點但又快速彈回9元以上
但今年則是一路下滑,若要彈回去是不是比2020年困難?
畢竟總資金不斷每月分回(損失)給保戶
要將淨值漲回9元,代表投資報酬率要更高
怎麼想都很困難
第二,這檔投資保單,看起來好像是2015成立開賣
一般前五六年贖回相當不划算
是否類似的保單
從今年(開賣六七年後)開始會有相當多贖回潮?
贖回的多寡會對新保戶有影響嗎?
(現金與流動資金減少?)
第三,如果一筆資金不考慮股市
是否買儲蓄險(固定收益)會比投資型保險好?
再麻煩各位提供思路了,感謝