※ 引述《tina258147 (襹燘)》之銘言：
: 各位版友好
: 小妹目前是一般上班族
: 在此版潛水已久
: 想請教各位前輩目前自己的理財是否還有什麼可以改進的地方，
: 謝謝！
: [背景]
: 34歲女，科技業
: 住家裡（自己購買的，家人一同居住），火車通勤
: 未婚，無結婚計劃
: [收入]
: 正職：目前年薪大約85萬（扣完勞健保勞退後實領），包含年終，公司年終蠻固定的沒什
: 麼波動，所以直接列入年薪計算公司
: 兼職1：晚上主要兼職，收入大約40～50萬/一年，但因為會受景氣影響，所以不敢太過自
: 信
: （兼職2：這週預計開始，收入預計10萬/一年，尚不確定是否可以堅持下去）
: [支出]
: 母孝親費：每月1萬
: 家庭支出：每月8000左右
: 外婆孝親：每月2500
: 保險費：一年10萬（因為買了兩個殘扶險，有在保險版請益過，版友建議努力繳完）
: 餐費：每月3000
: 加油：每月500
: 火車：每月1500
: 手機電話費：每月300
: 其他娛樂費：略抓5000
每月開支算 4.5 萬
月收入有 10 萬左右
等於你有 5 萬左右的扣打
: [資產]
: 現金存款約130萬
現金放太多了
: 股票目前市值約6萬（0050）
股票放太少了
: 機車一台、汽車一台（車貸本月繳清）出社會購買的不動產一間（市值約300萬），2017
: 年已繳清
: 每月固定勞退自提6%，上個月查詢好像已經有50萬左右在國庫裡。
不必自提勞退，你的收入去提勞退不值得
與其放勞退，不如放身上流動性更好
勞退那個爛績效真的是不用期待
: [負債]
: 無
: [目前想法]
: 暫時沒有結婚打算
: 未來預計也是可能單身
: 想到年紀大了之後擔心老後經濟問題
: 今年開始每月定期定額0050每月兩萬元，希望可以增加被動收入。
: 還請各位版友指教，是否有我沒考慮周到的地方 還請各位先進建言，感謝
如果你單身，投資的重要性會更高。
目前你投資太少，不清楚是你自己本身對投資認知不足才不敢投入
還是有其他考量的原因，建議先多看點書
這邊有書單：https://reurl.cc/8ozDz4
看完以後，應該會對投資更有信心
除了 0050，可以將資金多分散在其他國家，例如美國 VTI 或全世界 VWRA
另外與其定期定額 0050，可以考慮用一半的錢放 0050正2 就好
資金彈性會更大：https://reurl.cc/e3nM7W
另外你手邊留 50-100 萬的流動現金就差不多了。
因為你有房子，可以先設定好理財型房貸，需要用錢的時候就能變成緊急預備金。
如果積極一點，可以將房子的錢部份先挪過來投資（但你的投資認知得足夠）
若你對房產有了解，也能配置第二間金額較低的
讓曝險平均落在股票跟房產之間，波動會較低一些
（但這樣會更考驗現金流，流動現金得增加更多）
大概就是這樣，不然你目前的投資部位實在太少。
房子的錢擺在那邊不用也是浪費，不管你借出來買房還是投資股票都行
現在低利率時代加上通膨劇烈，不借出來使用真的是對不起自己
（或是幫自己換更大，地點更好的房產也行）
總之，多補充一點理財上面的知識
畢竟未來無法工作時，單身只能靠自己（的投資）。

請問您真的有勞退嘛?我怎麼覺得好像也還不壞?請問不是薪水不錯的人建議自提嘛?原po還不錯阿借請教問是否現在不建議多還房貸嘛 (我都每個月加倍還)謝謝了

勞退對年輕人來說配置比例很有問題，加上又是委外主動操作除非所得稅率非常高，或自己只會定存，不然是不太划得來的

想請問f大，稅率高大概多少才算高呢？總覺得就算稅率再高自提抵稅了，那個績效還是慘輸0050

如果節稅效果有年化1.5%以上的話，或許可以考慮吧。以40%所得稅率來說，34年後退休，節稅效果就會大於年化1.5%。(100/60)^(1/34)-1 = 1.51%前提是如果你沒有流動性需求的話。

我被0050正2那篇文章說服了XD 不知道f大怎麼看0050正2

如果你有槓桿需求，且願意接受諸多缺點，且不想考慮其他類似產品，或比較其他類似產品後仍獨鍾0050正2的話，或許可以吧

我應該很多地方都討論過，包括capu大的部落格。確實了解優

話說回來，那篇文章的曝險算法有問題。如果每月買5000元正二

缺點之後覺得合適沒有不行，但對我來說最大的缺點，就是追蹤的是單日兩倍每天都在買進賣出最後會偏離大盤報酬。有些走勢可能贏，但也有些走勢可能會輸。

，另外5000元定存，期間不再rebalancing，曝險率會慢慢飄移，不會維持在100%。以文中的第7年末來說，曝險已經增加到162%了。如果認為160%曝險是理想曝險比重，一開始就可以按160%投入，之後再平衡也該再平衡回160%。如果認為100%是理想曝險比重，就不該放任曝險比重漂移到160%。認為100%是理想曝險比重的人，其實一開始就全部投入0050，就可以自然維持100%比重，不會有曝險比重漂走還要再平衡的問題你也知道我是用Lifecycle investing，並不排斥使用槓桿。但這種用正二做各種組合跟原型ETF對打，其實是compare appleto orange.另一點，資金投入的路徑不應該影響曝險比例。假設某甲在7年前起定期定額每月投入5000元正二，5000元定存，在7年末持有42萬現金 + 184萬正二股票。某乙在7年後才一次投入226萬資金，買入184萬正二，剩下42萬現金放著。某甲跟某乙的portfolio是完全相等的。某甲跟某乙算出的曝險比例，應該相同或不同?

可是今天查詢0050正2也不便宜了耶 跟0050差不多了

使用總財產的股票市值做為曝險依據，是為了評估可承擔的下跌風險

原來如此 學到好多 謝謝各位分享

VTI也是美國單一國家而已，不如買VT更能做全市場投資

真心不騙

推，勞退真的爛。

勞退節稅是單利，若接近退休年齡，時間稀釋的影響變小，就可以考慮小資族或年輕人就...30年儲蓄險，保費打88折，就心動了嗎X

12-20%交界處的所得稅率，有要領育兒津貼的話有用啦。剩下的可能真的要繳30%所得稅再來考慮

我也是買00631L 我是和Daze大一樣用曝險部位來考量的定期不定額並沒有什麼大問題 不必一定要堅持定期定額四個字但是因為再平衡的週期並不是那麼重要 所以只要有資金在進去或出來 維持曝險部位並沒有那麼困難