各位CFP板前輩好
最近有做了一些功課
也想了一下目前手邊的資源可以如何分配
新手上路，想法可能尚不成熟，希望有機會獲得大家的指教
[背景]
28歲，目前是學生+自由業
每月收入約3萬，每月支出約2萬
無孝親、無負債
不買房、不結婚、不生育
原有的理財方法是
2019年開始定期定額買台股ETF
2022年開始買美股ETF跟英股ETF
後來因為家有變故，所以名下多獲得一些資產
[現有資產] 共約新台幣1,166萬
- 新台幣：91萬，放在高利活存帳戶
- 外幣：共約33萬新台幣
1萬美金、20萬日幣
- 台股：共約1,000萬
個股約920萬，主要集中在金融股約850萬
ETF約80萬，006208約57萬、00692約23萬
- 美股：共約14萬新台幣
AOA 0.5萬美金
- 英股：共約28萬新台幣
VWRA 1萬美金
- 使用複委託，暫不考慮海外券商
[投資目標]
- 以盡可能簡單+穩健為原則
- 短期建立接下來五年可維持的操作紀律
- 長期資產穩健成長，希望有朝一日累積到3000萬退休
[未來規劃]
目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金
預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF
1. 繼續分批賣出金融股，預計在今年底前賣到至少多出800萬現金
800萬全額投入ETF，台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金)
1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬
1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金
2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金
100萬全額投入ETF，台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金)
2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬，每月定期定額
2-2. 美股 AOA 1.2萬美金，每月定期定額
2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金，每年初投入1次
AOA跟VWRA比例沒有定見，目前這樣是方便計算
3. 若日後有較高的薪資所得，按照上述比例投入
[疑問]
1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方
2. AOA在永豐豐存股，買進0.3% 無低消／賣出0.3% 25美金
VWRA在富邦，買進賣出皆是0.2% 20美金
當初買AOA，是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額
後來買VWRA，是取其再投入+長期持有成本較低
我的富邦美股跟英股是同樣手續費，較永豐豐存股低
現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入
2-1. 永豐可定期定額，但手續費較高
營業員說若投入資產更多，之後可再談更優惠
但我不知道要到多少才能談到更低
在想要不要累積到庫存1萬美金後，未來投入就轉到富邦
繼續在永豐無腦扣還有另一個好處
可以維持一個券商一支ETF，整理起來較單純
2-2. 富邦手續費較低，但目前定期定額沒有AOA，要手動購入
可能因為是海外市場新手，年初買VWRA試了好幾天才買到
所以有點猶豫如果AOA也要手動買，要做的事情又多一件
希望能獲得一些提點跟建議，先謝謝大家！

我會建議不要單買AOA，改買VT+BNDW或VWRA+AGGU，妳的全球：本土比例可以抓個8：2，台灣單一市場不用曝險太高，另外妳在永豐複委託的費率太高，建議妳可以銷戶重開，畢竟妳實現獲利是20年以上的事，賣出費率徵到較低的費率再開，應該單一券商就可以解決妳的問題了

aoa可以不用，以使用台幣來說配全球債效果不怎麼樣，尤其低利率環境vwra可以看investing.com的買賣報價，或是開ib目前英股報價免費

國泰單筆3鎂 也是一個手動購入的選擇同樣買1萬鎂 國泰手續費3 富邦算0.15%就是15差到5倍

不是吧，原po來這問基本上都得到一樣的答案，你28歲有850萬的金融股，先考慮是股票是父母申讓的嗎？那可能成本很低根本不建議賣

如果要以美股為主，現在國泰單筆買入賣出不限金額3美元也是很棒的選擇，之後怕活動取消的話，小資YP現在有跟國泰配合的活動，費率是一般坊間問不到的，可以去問問，英股的話還是只能選富邦

分散風險用定期定額複委託說實話我根本不覺得風險性有分散多少，只是把配置散佈在全球市場上，那是建立在你不想賺取超額報酬的情況下，要分散風險你直接買債券etf比較快，低成本股票賣掉真的很吃虧

台股如果不打算繼續持有因為"低成本"而不賣,這邏輯有重大的瑕疵XD 配置完若要改就是要馬上改~

樓上在講啥台股如果不打算繼續持有因為低成本而不賣，這在講啥？？？不知道原po有幾張，剛剛查了一下兩大龍頭金融股，基本上2008年海嘯那年沒配息外基本上年年配息欸，這光這現金流就夠穩定更不用說，更不用說這裡要配置是因為想要在有風暴的時候手上還拿得到錢，你不如多準備些預備金，其他的投版上最愛講的配置

成本低不是賣不賣的理由，要不要持有一堆金融股才是該考慮的，原po觀念很好

原PO觀念正確，需要現金流其實手上放多點錢高利活存或定存就可以解決，風險性資產股票在時間長度許可下就要盡量讓他成長增值

已有分散風險概念，大概應該已經看過投資金律這本書，如果沒有推薦您花點時間了解，謝謝。

現在全球債殖利率也到2%不是什麼超低時代，效果好不好不是看這個，本世紀熊市的效果都不差，真的差的是上世紀70年代那時候利率還更高。所以沒有一定效果就不好。那是相對的。倒是如果能買英股了，的確不見得需要AOA，債券部位買英股的全球債搭vwra更省成本。

成本多少跟買賣決策完全沒關係

成本多少最好是跟買賣決策沒關係，成本多少攸關你可以承受的風險有多少，你單買個股也會看成本跟市價好嗎當你要做停利還是停損都跟成本有關

同意上面y大成本高低與買賣決策無關 不是無成本或零成本就不要賣

單純以你 3000萬目標來看，以你現在的資產來說滿容易達成1000 萬台股部位考慮穩健的全市場指數ETF以保守的5% 年報酬來看，1000*1.05^23，23年後可以達成假如這過程持續有金流投入，會更快達成主要是看你這 3000 萬的目標，想多快實現不然只是時間早晚的問題而已

我根本沒說不要賣...

這種薪資又不打算結婚生子，其實沒必要投資。過一天算一天就好

人家投資累積資產可能有其他目標要做啊，跟要不要結婚生子有關係？自己的價值觀不用強套在別人身上

什麼叫過一天算一天?原PO積極投資理財的態度擺在那，跳進來說沒結婚生子沒必要投資，文不對題莫名其妙!= =(沒有會希望資產不長足增漲，追求優質的退休生活，誰會嫌錢多?- -)沒有人會希望資產不長期增漲

原來低成本金融是毒藥,妙極妙極也,我是反對你把金雞母殺了!如果要轉海外ETF,我是建議用800萬去質押套出現金去買即可

1.在QE之後，現在股債同步，債券是否還有規避風險的功能，這個值得商確。2.分散全球配置看來風險極低，同時也拉報酬。以過去十年來看不如簡單定投VOO/SPY，再配合下跌幾%單筆加碼以拉高報酬。3.真的風險趨避的話建議美國ETD公司債。4.基本資金水位只有1000萬應該是積極增加收益，在年輕時多增加風險部份增加本金，年過50以後，才是以固定現金流為主。5.要分散風險資金最少資金要達到5000萬以上，才看的到風險規避的效果。6.目前賣掉每年可以固定收益3~8%的無成本金融股，去投全球配置一年成長有沒有3~8%都是一個很大的問題。7.推海外券商，交易成本很重要，你不婚不生，沒有遺產問題，複委託對你沒有優勢。現下應大力降低交易成本。8.薪水太少，能再投資的資金更少，現在賣掉有保障股息現金流，去追求"理想"中的低風險資產。真的是對的嗎?

別賣金融股，現在金融股都在低基期，你爸媽如果是在08年之後買的那就不敗的價位，那時的大盤最低在3900，現在大盤17000，很多金融股都在2021年尾開始發動漲，所以別賣，當保本本金，你有閒錢可以買電子股基本上你有1000萬價值金融股是可以退休了，但您如果要有更好生活品質買更好房子那就繼續工作吧，你那1000萬金融股放30年別賣每年股利在投進去，30年後本金會滾到3000萬，你也不用進進出出，反而電子股才要留意

金融股哪有比分散投資保本，原po都比推文懂

又一個看買的價位，買在哪個價位跟現在怎麼決策一點關都沒現在的決策影響的是未來，不是去看過去。

完全同意！但是直接轉彎就不認同了

再推原po一次，對於風險分散的概念理解的很正確，相信這樣的態度應用在任何層面都會成功，很棒，支持妳的做法

我懂了你的想法了！Just go ahead.

我自己持有不那麼龍頭的合庫股票超過14年 就算前陣子合庫突然啪的一下跌了快10% 對照我原始持股成本 也還有300+%的報酬率啦

樓上跟那些說對於成本不重要的講不通啦，風險也是可以用成本量化的嘻嘻quant也是用了一堆過去的數據做操作，少在那邊講現在的決策不用看過去如果你投錢後都不看盤，那我真同意你照你的想法吧

原po你是對的

年紀與原po一樣, 感謝這樓的攻防讓我受益良多

如果當時賣光了金融股,我想現在應該很幹吧

股市今年會很慘 自己小心

28歲有1200萬...

已經立於不敗之地 盡量讓風險小就是了 分散持股會比單一集中來得好，至於券商手續費不太頻繁的買賣影響較小 挑能夠執行自己方案的券商 再來考慮手續費高低