跟家族中的一位親戚因為對理財有共同的興趣,偶爾會聊到資產配置的問題,
因為個人理財知識有限,怕給予錯誤的資訊,所以想上來請教各位版友們意見。
年齡: 45歲以下
職業:已退休
年收入:3x~6x萬 (利息+台股股利+其他收入)
生活雜費(包含手機、娛樂費):3500以下,偶爾買保健食品會花比較多的樣子
生活支出(三餐..等等):吃住家裏
國民年金:2千多/兩個月
保險:好像繳的差不多的樣子,現在只繳附約的錢。
房子:祖輩留給他一棟7x年以上的老房子(鄉下),但目前跟父母住一起。
現金:買股剩8百多萬的樣子(沒有講的很清楚)
台股:市值600多萬 (0050不到200萬、0056少許、其他2834、2892金融股佔大部份)
海外股票:VWRA 10萬鎂
(年初推薦他買VWRA,不知道介紹4x歲退休人士買累積型etf是否適合?)
美元保單:3萬多 (已繳完)
外幣:合計台幣1百多萬
我親戚物欲很低,平常好像也沒什麼社交活動,疫情之前頂多偶爾上館子吃一頓
比較好的,雖然每年收入不多但喜歡出國,沒有配偶和交往對象,錢大部份砸在
旅遊上面....
以我親戚的情況,請問資產配置方面能做什麼調整?
他喜歡跟團出國(每年),有時一趟團費可能10萬起跳,雖然有所節制,但以他目前的
經濟狀況,可能沒辦法讓他這樣揮霍....
再加上獨身主義,晚年可能要住到養老院(他還說要好一點的XD),加上老年醫療費用
看護費用,必須準備多一點錢,林林總總,目前的資產和收入不知能不能應付?
請大家多多幫忙給予意見和批評指教,幫他在這謝了。