ha~新年快樂呀! 去年你賺得滿意嗎?
趁放假期間來分享一下理財心得，
要講一件有點麻煩的小事:計帳
記帳或許對不少人來說會覺得無趣
而且多餘，而本篇文章要分享筆者我
從記帳上得到和理財相關的好處，
歡迎留言or來信交流，有興趣看其它
理財心得可以在板上搜尋我的文章囉XD
謝謝~祝大家都鼠來富、鼠興旺!
彩色無音樂好讀完整網誌版>
https://bit.ly/30IPO42
黑白純文字精簡版>
§記帳之於理財有哪些好處?
※前言
Hi~謝謝您點進來看，問您兩個問題:
1.您知道您去年的全年收入是多少嗎?
(包括各種利息、股息、租金與副業等)
2.如果沒有特別的支出，您能否預測的到
下個月您大概會花多少錢呢?
這兩個問題要是無法很快答出來的話，
那筆者建議您可以試著記帳一陣子，
因為就我的經驗，要是想在「投資」和
「理財」兩個領域有所收穫的話，
記帳能夠幫助您更快的進入狀況；
「記帳」可以制式化，也能像是流水帳，
為避免字太多造成閱讀的您覺得困擾，
我會盡量精簡內容並以條列的方式來編寫
有任何意見或疑問，歡迎來信交流:)
※閱讀須知
本文為奈米戶的見解與經驗分享，
供參考並共勉之。
※本文開始
記帳簡單說就是記錄每天的收入與支出，
沒什麼秘訣但就難在持之以恆，
一定有人會說: 記帳又不會讓錢變多?
或者是: 每月收入減支出不就知道能存
多少錢下來了，一筆一筆記多麻煩呀!
這裡舉個例子給大家參考；
我們設定有兩位上班族: 小薪與小強
兩個人的收入相同、支出也差不多，
差別在於小強沒有記帳，
而小薪則用APP和EXCEL記錄每筆收支，
下面是兩人的全年收支概況:
時間: 2019年1月-12月
總收入: 52萬 (4萬/月+年終1個月)
總支出: 24萬上下 (差不多2萬/月)
總結餘: 28萬元左右
要是跟小強一樣沒在記帳，我們就只能
知道像上述那樣大概的數字而已，
但如果有記錄收支狀況就能進一步去做
投資規劃與管理財富，用下面這張小薪的
記帳表做簡單的說明>>
https://imgur.com/3zhDkK0
*首先重點是老闆很摳年終才1個月的部份
我們分三個部份來看:
1.收入
小薪的本業收入固定，而他在4、9、11月
分別將現金放入定存與購買配息基金，
這讓他多了利息和配息的現金流收入，
但重點不在於他「做了什麼投資」
而是「因為有記帳所以知道在那一個
時間點有多少錢能夠運用，能隨時掌握
財務狀況就能很快知道可以做哪些投資」
也因如此為他帶來比小強多點的收入；
2.支出
幾個較大金額支出的地方都能備註理由，
就像建立了資料庫供未來的自己作參考，
例如保險的費用就可能每隔一段時間會
有所調整，也能從逐年的資料中去發掘
自己是否通常在哪個月份支出較多，
便可以調整前後月的花費或設定預算；
3.年度總計
這裡將收支各別的細部項目條列清楚
我們在隔年、後年、大後年都可回頭做
檢視和比較，能夠很輕鬆且一目了然的
知道哪個項目的收入或支出有所增減，
以及什麼地方是可以加強的；
(例如娛樂支出逐年增加是否該節省些)
看到這裡一定會有人覺得記帳麻煩，
各種表格欄位要填之外又要記得當天
花了多少錢，還要花時間去整理跟分析
收支狀況，為什麼要這麼折磨自己?
實際上網路有很多免費的記帳EXCEL
表格能下載使用，而記帳用的APP也有
非常多的選擇，一開始多少會覺得有點
麻煩，但時間久了就會習慣而且收集
自己的收支數據也是蠻有趣的，漸漸這些
統計會對我們在投資理財上會有幫助喔!
最後筆記三個記帳之於理財上的好處:
A.了解金流狀況
透過記帳能掌握自身每月的現金流進
與流出及可支配金額有多少，藉此也能
知道有多少預算能用於投資金融商品，
並且可以提早對大額支出做分配預算，
例如家庭開銷、旅行、緊急醫療、買車房
等等，不再臨時要用錢卻找不到錢在哪；
B.收支結構分析
聽起來有點複雜，但其實不少記帳APP
會提供圓餅圖或長條圖來告訴我們在收支
各別項目上的占比是多少，
簡單舉個收支結構為例:
正餐35%、家庭20%、約會交際15%、
穿著10%、交通5%、零食飲料5%、其它10%
然後收入可能是這樣:
本職薪資90%、投資5%、利息4%、網拍1%
試想，要是知道自己的收支結構的話
是否就知道能從哪裡著手改變呢?
就上面的例子來說，如果從約會交際、
穿著、零食飲料的支出中各抽出一些比例
放入投資的支出裡面，即便是最保守的
固定收益，也會對你理財上有所幫助吧!
＊這個表格為方便理解所以數字和格式
設計的較簡單，非筆者平時使用，
大家可以做一份適合自身習慣用的表單；
持之以恆的記帳並保存記錄，便能夠
比較逐年的收支結構，進而了解主動收入
與被動收入比例變化，並逐步調整直至
財富自由的那一天。
C.參考收支比例
看到這裡的你是否有類似經驗?
看到想買的東西及想做的事情如旅行，
或一些需要花錢的體驗時，會猶豫是否
該節省點還是要順心而為花下去呢XD
這個時候「收支比例」就是個能提供你
參考的數字；
以筆者來說平均收支比約6:4，也就是說
收入(含儲蓄)與開銷還能維持不透支且
可以存到錢的狀態，所以想買較高單價
的商品時我會考慮當月或今年的收支比
是多少，若是能接受的範圍那就沒問題，
反之若超出比例就會盡量省下來囉!
※總結
ABC三點可能較針對像筆者這種小資族，
若是年薪破百萬或好幾百萬的話或許就
不需太費神做這些事情XD
以上都是筆者從記帳這件小事中得到的
收穫，聽起來是無法保證做了這件事後
就能成為有錢人，但我絕對相信記帳
之於學習理財是很好的起點，
從記帳開始再延伸到其它層面和方法上；
記帳用的表格與APP好用與否視個人習慣
而定，大家可以上網尋找免費的excel
表格及APP下載試用，筆者主要使用的
記帳APP為CashFlow(Lite)
有興趣可參考我的舊文章，
之前也用過Money Manager(黃色小豬)
日後有時間會寫篇心得文做分享~
最後要謝謝看到這裡的您，感謝:)
2020.1.23 by grass
§歡迎留言交流討論，如欲轉貼或引用
麻煩註明出處，切勿盜用謝謝:)
※後記
因為工作的關係經筆者常得和不同領域的
年輕人共事，每當聊到投資理財時多數人
都很有興趣，但話題多是圍繞在該投資些
什麼、要如何投資才賺錢?有在記帳或是
了解自身財務狀況的人非常少，
要是只懂得如何買賣股票、投資各種可能
賺(賠)錢的商品就能夠達到財富自由嗎?!
我是懷疑且不認同的，那您呢?