概況：
30歲高考公務員，薪水實領約45K，不打算升遷可能最高就到7頂
每年加薪1000，到頂大概62K，我是甲甲，沒意外不會跟女生結婚生子
目前日常支出：
各種貸款11000(有苦說不出，非房貸、車貸，還要還5年)
給父母11000(父母有在工作，但收入很不穩，也沒退休金，要加我這些才夠用)
自己生活12000(包含各種通勤、飲食、交際費、小額生活用品)
投資10000(有去上過綠角的課，原則上就是打算每年12萬一次匯美國買ETF)
存錢5000(買機車筆電那種大額日用品，或是出國)
年終2或2.5個月：
房租29000
父母一人6千共12000(父母開的價碼)
保險38000(參考保險版規劃過，已經是最精簡又實用)
如果年終2.5個月父母會在加碼6000，然後投資加碼1萬餘款存入預備金
請益問題：
目前規劃每年投入12萬，5年後貸款還清每年投入20萬，之後每5年加2萬
依照綠角課程數據，這樣子到60歲"實質利率"大概會有1千萬出頭，每年提領3%可
得到33萬左右，但是我有兩個缺口就是
1.買房：我在高雄，自己如果買一個150萬上下的套房沒什麼大礙，但父母在北部
北部房子是自己的，可是我不想住北部喜歡南部炎熱，未來情形應該是
父或母往生時，另一方會搬來跟我住，到時候可能需要的起碼兩房一廳
當然我也希望能兩房一廳就算自住起來舒服有彈性，可是如果買兩房一廳，
大概需要500萬，因為要付房貸，我可能遠永遠投資金額只能壓在12萬左右
，這樣退休時僅能每年提出不到20萬，我也不信任國家能給我很多退休俸，
感覺買房後退休會很辛苦，以房養老這塊也不知道到時候房屋價值是否可以
變出足夠現金，各位先進覺得我應該買房嗎?租房會遇到什麼問題?
2.緊急預備金：目前看起來規劃就是蠻緊了，不知道各位覺得我有沒有需要存預備金
因為家裡就比較窮，我自己目前規劃就是希望多的錢就去放美國，不
想有留一筆沒什麼效率的錢在身上。
先感謝各位前輩先進不吝指導