全家的保險應該都要規劃一下
先生是經濟來源,保額要拉高, (建議投資型保單,但要注意附加費用,這個很看業務員良心
的)
醫療險也重要,失能險也可以考慮規劃
妳和子女的醫療險都要規劃
純保障部分妳和先生保費相近10萬的話差不多,2位小孩也差不多4萬吧!
(收入的1/10來做風險規劃合理)
目前資產超過1000萬,報酬率有4%的話,18年資產就可以翻倍
這樣可以同時達成小孩教育金和夫妻退休金的需求
有計畫送子女出國的話,可以規劃一些外幣投資,最近很多外幣都很便宜 (可以買外幣投資
基金)
達成4%的投資目標有很多可能
保險,基金,股票等等
建議可以分成 保本部位至少3%報酬率, 穩健部位,5~10%的報酬率
這樣要達成長期4%報酬率不難
投資的部份如果要找理專通常300萬以上可以晉升財富管理VIP,外商花旗或渣打,國內的
話,富邦,中信,玉山….也可以看看
※ 引述《chiabone (chiabone)》之銘言：
: 說來慚愧，由於夫妻倆對投資理財從未研究，只限於定存。
: 近一年來才開始思考未來退休及子女教育的的問題，
: 希望能從諸位版友上得到一些建議。
: 家中目前狀況是:
: 先生為主要經濟來源，我則是近三年因老大需早療，所以退為全職媽，無收入，
: 老二1y前自己帶，但後來實在因老大早療還有家中發生一些事情身心俱疲，於是也送托嬰
: 請大家先別鞭我怎麼全職了還送托嬰@@)
: -成員:兩大兩小 (42y男,37y女,5y男,2y女)
: -固定收入:勞健保稅後=12萬/月，共計165萬/年
: -固定月支出:
: 教育:$54k (含老大幼兒園+自費早療費用+老二托嬰費)
: 伙食費:$24k
: 水電瓦斯:$2k/月
: 手機+網路:$2k
: 社區管理費:$5k
: 汽車油錢:$5k
: 娛樂購物:$5k
: 牌照燃料稅保險:$1967/月
: 房屋地價稅:$1k/月
: 共計支出:$99867月
: 餘額:$19133/月
: -無車貸房貸
: -不動產: 套房一間(約500萬，尚未出租)
: -存款:
: $700萬台幣現金皆為定存
: $100萬台幣在儲蓄險，三年後到期
: $25000美金定存
: -無任何商業保險 (這部分我們正在規劃， 做了功課有概念但仍然千頭萬緒中，
: 初步在my83網站試算夫妻倆一年可能要9萬多保費)
: -未來需求:-
: 1.希望能讓子女出國留學，碩士2年含生活費預估約$400萬台幣/人
: 2.希望65y退休後夫妻共$50k-60k/月生活費
: 3.若要達到上述兩個主要目標，
: 該如何做資金的投資理財配置?
: 又保險該如何融入此目標來規劃呢?
: 若有其他建議還請不吝指教，謝謝