大家好，最近在遇到一些理財瓶頸，加上有妻小要養，在現有的收入資金及負債下希望能
有有最好的規劃……
目標：3年後買到400-500萬的舊三房或1300萬的10年內透天厝（或更早達成）
狀況： 有兩個小孩未滿5歲
收入：男 88w/y （某國營每年小幅調薪）
女 40w/y （學校行政每年微調薪）
存款：20w活存，股票45w，美金5k
負債：車貸80w（1.6%）學貸8w
每月支出
房租 ：8500（兩房換三房約12k) 12000）
水電瓦斯 ：2500
手機網路 ：1300
兩兒學費 ：16000
才藝~直排輪 ：1500
車貸+學貸 : 14000
儲蓄險-餘14y : 3600
油錢保養過路費: 7000
全家治裝費 : 2000
婚喪喜慶紅百包: 4500
全家伙食費 : 25000
大約合計 : 86000……天啊
目前考量兩個小孩家裡空間真的不夠，也想換三房，甚至想直接買透天也好，但怕這樣的
房貸比很不合邏輯……
有三個條件
1.可用公教貸款能貸到1.6甚至以下的利率
2.父母肯幫忙頭期款400萬（但只限透天）
3.如果選擇買中古三房，頭期款怎模籌……
拜託大家了……
作者:
Boston (Boston)
2018-07-17 02:25:00不要考慮透天啦 400-500 萬三房比較實際點500萬貸款7成(舊屋通常很難八成，看你這價錢應該不是精華地區 / 地段）所以用貸款 6~7 成估比較保險500萬 自備3成 150 萬 目前總資產 65W, 150w-65w=85w至少需要存85w以上 但不要忘了買房還有仲介費、代書費可能再多個 10 萬 -> 95 萬，起碼要再存95W除此之外還要買傢俱家電吧... 這每個人狀況不一樣照你的資料，目前每月結餘 20k，1年 24w，3年 72w假如有年終獎金 / 其他業外收入應該可以在三年達標另外 會說不要買透天的原因是因為 你買 1300 萬的話長輩贊助頭期款 很好 但...買 1300 萬 頭期款 390 萬（貸7成）利率 1.6% 貸 30 年每月還款 31k 以你目前月收支，這肯定爆的除非要用 無限寬限大法 不然建議還是實際一點...
比較合理做法應該是先弄好車貸學貸那14000我是會再租房等崩盤
作者:
popob (popob)
2018-07-17 09:39:00財務基礎這麼薄弱下，竟然買了百萬等級的車？如果可以，把車降級，挪出現金還債吧！
作者: winorlose (Limited Life) 2018-07-17 11:17:00
才藝班的必要性？
作者:
hypeng (獅子雲)
2018-07-17 11:43:00車貸佔比太高，卡死現金流，早日還清車貸再評估房子伙食.置裝.儲蓄險可再擠擠看，每月多5000能存下來，對你的規劃就很有幫助了同推不要透天，除非延後買房，不然房貸太吃重了
這伙食費應該都外食吧 自煮可再省一萬以上 紅白包也太多
作者: zwttij10212 (阿基里斯) 2018-07-17 12:25:00
好奇為何父母要你買透天才肯幫出頭期@@?
作者:
uyulala (The Neverending Story)
2018-07-17 13:39:00儲蓄險看看要不要減額繳清，你們家的純保障保險夠嗎?
500跟1300萬的房我覺得怎麼取捨應該很好看出另外建議你車子賣掉 換台二手或是更便宜的
光看頭就痛了 真的是瓶頸阿!!!伙食真的太誇張了 然後不建議換車 還不到這地步只是很難存到錢就是了一家四口 活存20萬 真的很冒險阿!!!
作者: chialalala (lalala) 2018-07-18 00:05:00
你能把支出降到現在的六成以下，金融工具對你才有意義
作者: Annielife (????) 2018-07-18 01:15:00
四口很難降到六成啦，先砍車貸，伙食，紅白包部分，沒有其他醫療、意外險嗎？還是漏看了...
作者:
dougie (Dougie)
2018-07-18 11:04:00其實我覺得小坪數有小坪數的住法，可以參考一下斷捨離
車貸80w.... 本金都沒有就要買車買房 繼續租吧
作者:
sika3 (Do something)
2018-07-19 19:11:0032歲本金應該要有600~800萬之間吧?
S大厲害 大學畢業破百 32歲本金600~800萬 也很難很難
作者:
Kanade (kanade)
2018-07-21 01:26:00研究所畢業+第一年年收破百，32歲大概600~800萬正常有作基本理財+投資的話
研究所畢業+當兵 出來都25歲 離32歲七年年收百 年存百嗎? 不能有學貸 不能有孝親 不能買車/房不能結婚純粹個人感想啦!!!
作者:
Sana (靜止)
2018-07-21 10:14:00S大，我32才工作4年，本金有50萬都不容易，還600萬？
作者:
Sana (靜止)
2018-07-21 11:08:00只能說 嘴砲真好 不負責任
作者:
EndlessJazz (Bohemian Rhapsody)
2018-07-21 15:18:00原po現在就還沒破百 推文計算畢業第一年破百是哪招
作者:
lichuw (一切都是無解)
2018-07-22 16:01:0032歲本金6-800萬？我們活在平行世界？
作者:
tnarthur (終結的彼方 雪色的你)
2018-07-23 14:59:0032歲本金6-800萬有算式嗎? 還是說3歲自耕農?
作者:
ur260 (ur260)
2018-07-23 15:47:00不用房租 房車貸應該可能
作者:
Sana (靜止)
2018-07-23 16:12:00請Kanade出來說清楚:)
作者:
KBchen (天空浪漫)
2018-07-23 18:02:00四口之家這個伙食費我覺得差不多耶
作者: st0809466 2018-07-23 20:18:00
gg 26進去32本金800 簡單啦 但要撐得下去
作者:
Kanade (kanade)
2018-07-23 23:34:00抱歉，我的算法沒有把發文主的情況考慮進去，是不符合的實際算法的確如 love大那樣，沒有孝親+沒有車貸(不買車)+沒有房貸(租房)，學貸分期貸款(以公立來說大學+研究所，可以貸款十二年，每年還款約3萬多)年薪部份，第一年一百萬初，之後會逐漸調薪，基本的理財投資假設年報酬率假設3%，平均月花費(所有開銷+稅，不含學貸壓制在16000以下)，年存最少可在80萬以上，七年後含調薪+投資報酬率，存款應該可在7*80萬=560萬以上或許有人會說辛苦or. 家庭不需要孝親+不會結婚嗎之類的，這是我目前的生活方式，去年開始規劃，半年調整一次，目前如期進行，等待年底作最後統計抱歉的部分同第一段，未考量發文主情況，給出自以為是的推估，很抱歉
作者:
tnarthur (終結的彼方 雪色的你)
2018-07-24 09:11:00厲害 有計畫給推每個人狀況真的不一樣 只能說要學對方如何決策而非完全臨摹對方生活方式
作者:
t10257 (香菇)
2018-08-03 09:08:00伙食費一個月2w5……都吃外面好料的嗎？可以考慮在家煮