[心得] 理財心得-帳戶規劃

作者: varietysn (奇行旅人)   2018-04-08 11:01:37
版友們好,準備好明天又要上班了嗎XD
(排班如我完全沒休....)
繼上一篇文章"記帳"之後,在下又寫了
新的一篇「帳戶規劃」
有興趣的朋友歡迎隨意看看囉!
我的理財方式既傳統又初階,單純想分享
心得和有人能聊聊,希望看倌們能不吝
指教的留言~一起朝財富自由邁進XD
彩色無音樂網誌版>>
https://bit.ly/2uTYGaH
黑白純文字版>>
理財心得-帳戶規劃
小時候第一個帳戶是郵局,開始工作後
陸續有了薪轉戶、基金戶、外幣帳戶等
數家戶頭,有在用的裡面才有錢,
沒在用的就放著閒置反正不礙事,
相信以上是許多人都有的經驗與情況,
你曾想過讓每個帳戶都各司其職,
甚至在你睡覺或滑手機時幫你賺錢嗎?
聽起來像詐騙但或許你可以試著做所謂的
帳戶規劃(理財) 也許和記帳一樣沒辦法
讓你變富翁 (不要看到這關網頁啊)
但是能幫助你了解自己的財務狀況,
進而成為你投資理財領域上的工具之一;
帳戶規劃聽起來有些專業(有嗎?)
但實際上就只是為身邊的各銀行帳戶分配
不同的工作與功能,而每個人的需求相異、
財務狀況也不一樣,所以下面的作法
因人而異,提供看倌們參考;
Step1.列出個人需求功能
目前及未來需要銀行幫您做哪些事情呢?
把需求逐一列出來,例如:
a.薪資轉帳 / 日常消費
b.保險、水電手機交通費等扣款
c.儲蓄帳戶
d.子女教育金 / 退休金 / 緊急備用金
e.基金 / etf / 股票等金融商品買賣
Step2.整理目前有往來的銀行帳戶
把需求的項目列出後,接著將手邊
各家銀行帳戶也列出來,可以鎖定
交通方便/ATM較近/櫃員漂亮的銀行,
因為即使網路銀行便利但偶爾還是
得臨櫃和領錢,所以得考量到交通部份,
最後整理出幾家常用或少用銀行帳戶,
例如分別是銀行甲、乙、丙、丁...等
Step3.比對需求與查詢各銀行資訊
這裡與步驟1有所關聯,如果您夠勤勞可以
查一下銀行甲~丁之中,哪幾家有針對
您需求的部份有優惠,或是有促銷方案與
長期性的優勢,例如買賣外幣可以看哪間
的匯/利率比較好,或常需要用跨行匯款
與購買金融商品,可以查誰的手續費較低
或者經常有優惠活動等等;
資訊收集的越充足對帳戶規劃越有利,
因為就像每個人有不同的專長,針對其
優勢發揮就能事半功倍,花點時間值得喔!
Step4.為各帳戶分配工作
現在知道我們的需求和現有哪些帳戶後
便可以開始分配工作,講個故事來舉例:
主角小新(男)是個工作穩定的上班族,
目前薪水40K/月,扣掉各項支出後每月能
剩餘個10K左右,雖然還算節檢但物價
飛漲薪資凍漲,使得資產上升速度很慢,
隨著換工作及買保險和金融商品的關係,
手邊帳戶東一個西一個,常常連自己都
不曉得哪個戶頭剩多少錢?有沒有錢?!
看到本篇文章後他也決定開始規劃帳戶,
以下是他的規劃內容:
◎甲銀行 (薪資轉帳戶)
目前的薪水是匯入甲銀行,小新作了功課
後才發現甲銀行對薪轉客戶還不差,
不僅提供比較高的活儲利率,而且用該行的
VISA金融卡消費還有現金回饋!
於是小新給甲帳戶兩個任務: a、b
※這裡不知道abcde的朋友請回頭看step1
●乙銀行
以往錢分散在各戶頭的小新,在比較後
發現乙銀行的「定期儲蓄存款」利率不錯,
雖然不高但卻是目前手邊最好的了,
於是他決定把每月省下的錢都存進去,
存一定金額後就轉成定儲一年,每個月都有
利息進來,雖然錢少但等於每個月讓
銀行請喝咖啡,而且需要用大錢時還能
線上解約拿錢,方便又不用看人臉色XD
在乙銀行錢能長大還能應付急需時使用,
於是給了乙帳戶兩個任務: c、d
◎丙銀行
小新是個星戰迷,有天在FB上無意間看到
朋友轉載某財經部落客的文章,碰巧作者的
筆名是他崇拜的對象,於是有了想投資金
融商品的念頭,作了功課後發現丙銀行有賣
他要的商品也有和代銷基金的業者合作,
正好符合他的需求!
於是這裡給丙銀行單一任務: e
到這裡分配好各帳戶的工作後,小新說:
真的有網友會看到這裡嗎?字這麼多!
※這裡小小提醒一點,帳戶分類分工之後
務必要求自己落實錢的分流並且不要越界,
例如日常開銷要用錢只能透過零用帳戶,
不能動到儲蓄或其它帳戶的$,除非急需或
不得已才破壞規則,這也是一種強迫自己
省錢存錢的方式喔XD
Step5.表單製作與網路銀行申辦
§表單製作
form2.jpg - Money
可參考本圖片後利用Excel或其它程式,
手繪也行,製作一份合乎自己需求的
表單,列出各帳戶餘額與其任務為何,
格式以簡單明瞭不會讓自己不耐煩為主,
這樣有助於持之以恆的管理帳戶XD
※網路上很多現成表單可以下載來試用,
或是透過相關APP也可以。
§網路銀行申辦
現在很多銀行都推行線上作業,透過網頁
或該行的APP程式就能完成很多事,例如
轉帳、繳費、買賣外幣或做定儲等,
建議花點時間去申辦常用帳戶的網銀,
方便隨時掌握財務狀況和更新上面已經
規劃好的表單,想和錢當朋友就認真點!
就算櫃姐或理專漂亮讓你喜歡跑銀行,
但筆者還是建議辦個網銀會方便很多喔!
Step6.表單更新與持之以恆
帳戶規劃好也做好了表單,然後呢?
建議每當帳戶的金額有變動時當天就
更新表單,例如發薪水、領錢、扣款,
或者每半個月、一個月更新一次,
假設你有定期投資金融商品的話,
可以勤勞些更新表單,這樣能隨時
清楚各帳戶的狀況以便做加減碼的動作;
表單的運用很廣,除了帳戶規劃外還能
陸續加入其它自身有投資的金融商品資訊,
如股票、外幣、基金等...
把這些資料做集中控管不會保證你發財,
不過必然有助於你了解現有的各項資產,
進而去調配各部位的比重、活用資金,
這是理財路上的一個步驟與要點,
理財絕對不是買金融商品這麼簡單而已。
「理財不是花錢買金融商品就沒事了」
*總結個人認為的帳戶規劃優點:
1.方便管理各資金帳戶,能清楚知道手邊
資金的增減與流向。
2.掌握現有資產狀況,方便調配各項占比,
如活定儲/基金/黃金/保險/借貸等各項
所配置的金額多寡。
3.有助於金錢節流與增長
例如可以調低活儲和急用金的部位,將閒置
資金轉入投資項目裡面,前提是要節檢啦!
(這部份會寫在其它文章裡分享心得)
最後要謝謝看到這裡的您,感謝:)
作者: nine0310 (佐倉榆魚)   2018-04-08 11:27:00
推!
作者: ameryu (雨龍千尋)   2018-04-08 12:10:00
謝謝分享,很棒的文章。
作者: shengvia (VIA)   2018-04-08 12:51:00
推,感謝分享
作者: seakeita (chun)   2018-04-08 19:29:00
感謝分享!
作者: weiyeelee (老小弟)   2018-04-08 23:24:00
我正打算開始這麼做。感謝分享
作者: storytelling (chu)   2018-04-09 00:57:00
很棒的分享謝謝您!身邊倒是沒有朋友可以聊這些+1 QQ
作者: tofu633 (阿偷)   2018-04-09 21:28:00
謝謝分享!!
作者: papamama (路人GX)   2018-04-14 12:00:00
謝謝分享
作者: gnilaag (Ling)   2018-04-15 14:43:00
作者: h10874 (千年)   2018-04-15 23:57:00
感謝分享
作者: a1i6rmp (Po Chun)   2018-05-15 07:59:00

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