即將邁入40大關，跟自己還有另一半討論了很久，終於開始正視之後的退休規劃，以下是
我們的初步結論
目標：
- 六年後兩人其中一位退休
- 六年後，年花費金額100-120萬
現況：
- 雙薪，所得貢獻約各佔50%
- 兩小孩（開銷約60萬/年）
- 扣除家庭生活開銷（150-180萬，含小孩費用，保險，所得稅等各式費用）大約可年存1
00-150萬
- 目前動產總計約1500萬（台幣定存為主），有房有車無貸款無不良花錢嗜好
規劃：
■ 保守部分（配1000萬）
隨時可動用
- 台幣現金20萬
- 台幣定存100萬（利率1%）
- 美金定存10.5萬 （利率1.8%）
六年期或以上
- 美金躉繳保單10.5萬（年化3.2%）
- 美金到期債10.5萬（年化3.5%）
■ 變動積極部分（配500萬）
- 基金100萬（5%）
- 股票100萬（5%）
- ETF 300萬（粗估4-5%）
以上配置，大約年化報酬可有50-80萬， 至少這六年都不會動用，皆會再投入
問題：
1. 看起來美金相關投資佔了很大一部分（我大約是29.3左右進場），風險會不會太大？
2. 六年期以上儲蓄險與到期債基金的部分不會提前解約， 但不想一次投入，是不是分
開幾張單降低風險？（ex: 每次約3.5萬鎂投入）
3. ETF部分可能會待年底觀望後再進場，這個部分資金先以美金定存代替
4. 之後每年的100-150萬，會撥50給小孩買儲蓄險（六年滿300萬），另外100萬考慮投ET
F, 或加碼儲蓄險
請問一下，這樣的規劃有沒有盲點？還是各位有其他更好的建議呢？ 先謝謝了～

這樣寫出來,飢渴的信件會蜂擁而至啊

哭哭～目前只有一位保經私信建議我躉繳保單可以分單處理

我9萬美元保單irr3.多都想解約了，你卻想買？我也40，目前股票3戶頭分別為800萬 400萬 300萬，今年股利預計近百萬，加上薪水，每年股票資產增加200不是問題。5年後3戶頭預計皆為各1000萬。若到時房貸繳清，再貸房貸1000出來繼續投資我想的都是每年能創造出多少資產出來，而不是我要力保多少資產不失如果你一年光靠股利就有近300萬時（約5000萬股票），薪水花光光也無所謂，因為被動收入已經能讓你在10年內總資產破億不到10年你就創造另一個5000萬出來，那時你還會再想原來的5000萬要怎麼分配嗎？資產穩健成長不是問題，問題是時間夠不夠用而已

謝謝S大的開示，相較於你我真的是怕東怕西保守到極致的投資人，我會好好再想一下。另外請教您，每年的股利配息10%部份，您會一直動態調整持股目標嗎？還是利

我不碰指數型，0050、0056都買過，多頭時比他好的很多，空頭時它下跌可是好公司比他抗跌，除了懶到極致什麼功課都不想做只想定期定額投資的外我想不出有什麼理由買他（外資拿來做資產操作除外）殖利率要每年穩定發到10%很難，難的不是公司沒賺錢，而是大家都知道這間是好公司股價自然會漲到現場定價的價位（想想中華電）（市場定價的價位）對於超穩定的殖利率而言，市場（其實就是外資）給予的定價就是中華電的4.4 %左右（當然這個比例是相對的，舉例來說如果今天什麼阿貓阿狗的公司隨便一年殖利率都可以10幾20 %，那4.4% 109價位的中華電誰要買？）所以你會發現股票市場上很穩定（但不會有什麼成長）的公司就是約4-5%的殖利率（甚或更低）你是想放超穩定賺4%，還是願意冒多點的風險（但還是在你可接受範圍內）去追求7-8-9%的報酬？我並沒有講10%，1500萬股利每年近百萬殖利率約近7%，5000萬6%每年就300了。如果眼光夠好在好公司還在低價位的時候就買進股票並持續持有，那每年可以輕鬆有高殖利率的報酬，至於每年生的股利就是持續找你覺得可以買的股票投資。我講的這些其實都是很淺白的道理，只是要不要付諸行動。野人獻曝了。投資沒那麼難，卡在心理關卡而已。對了忘了回答你，股利就是持續找好股票買，我也是很保守的，所以我就是找在我覺得能夠承受的最大風險下可以得到最高報酬的股票買所以算是動態的吧，例如今年我在＄9出頭買了一些新光金，氣的是自己還是怕東怕西所以買的不夠多XD

S大這些股利沒有課稅的問題嗎？這其實也是我們的困擾，配息的稅其實課的也很多

還好吧?化身假外資持股即可

化身外資持股？

參考信件

請問股利課稅和二代健保的問題怎麼解決？

想知道加1，不然稅好重阿