家裡過幾個月要迎接三寶, 所以最近換了間大一點的房子,
大約半年後會把目前住的房子賣掉, 想跟各位前輩請教一下家庭的理財規劃.
房貸金額 : 1500萬
貸款利率 : 1.58% (360期, 月還款52,346 / 年還款628,152)
資產 : 台幣定存: 100萬
外幣定存: 140萬(台幣)
美元儲蓄險 : 200萬(台幣)
美股AOA ETF: 100萬(台幣)
台股0050 : 30萬(台幣)
目前的房子: 約800萬
家庭年收入 : 約300萬
家庭年支出 : 約150萬(未計算房貸)(三寶出生後, 年支出估計約180萬)
目前的打算是半年後賣掉房子後, 不還房屋貸款,
將800萬現金分批買進AOA & 0050.(初估 AOA : 0050 = 8:2)
每季投入100萬, 兩年執行800萬. 請問這樣的規劃是否有不妥的地方?
或是前輩們有其他的理財建議, 謝謝

房貸 代表你房屋是抵押品誤會了 大大有兩間

對, 最近買所以目前是兩間, 半年後會賣掉一間另外家庭支出沒有計算房貸的部分

感覺不好,現金流中的儲蓄率似乎有點低喔.貸款佔現金流中的20%, 個人不喜歡若無增加收入的可能,粗估未來年存<500K? 有點危險

我是想說賣房的800萬資產拿來做被動投資，這部分也可增加現金流。

被動投資製造現金流來付貸款？ 這就是開槓桿囉！也不是不行，只是負債比資產多不覺得怪嗎？顯然已經削弱未來兩三年的風險承受度了

感謝A大的指教。不計新房的資產粗估約1370萬，負債（房貸）1500萬，新房市價約1800萬。不過風險承受度的確需要考慮，我是家庭唯一的經濟來源，請問這種情況會有什麼保險建議？

高額的定期壽險; 若沒吸煙 有壽險公司提較便宜的定期壽險i.e. 非吸煙體、優體(一級體 二級體)的定壽保單

考慮財務風險時仍在繳貸款的房地產,建議價值視為零.整體規劃不算太糟,只是反覆提醒目前計畫中有一波爆的可能性. 建議補洞. 賀喬遷蛤!定期壽險,意外險,殘扶險等等都OK. 不要買到儲蓄或還本的嘿. 這個是另外的,需要整體規劃. 我沒辦法猜

我公司團保有加保500萬的壽險&500萬意外險，請問便宜的定期壽險有推薦的壽險公司嗎？感謝兩位A大的建議，真心覺得獲益良多。

南山人壽優活定期壽險 國泰人壽新優活力定期壽險不確定是否還有其他家依你的狀況 建議投保20年期 (如此保障期可到小孩成年)建議保額要拉很高 因為你是唯一經濟來源 一旦有事的話保額至少要能提供足夠的錢 供家人使用其他可能需要的保險(如重大疾病、殘廢[非意外致殘])請到Insurance板找wayn2008、Apin兩位大大的文章讀讀

補充說明為何新房要視為零:因為他被動用到就是二胎或法拍了,對你來說是財務規劃已經失敗了與一般資產負債表的思考方式不同喔

感謝，保險是我比較不足的一塊，接下來會去保險版學習前輩們的建議。感謝A大的補充，這樣的思考方式我能理解，看來的確應該早點讓負債小於資產以減輕壓力。

全買玉山金，800萬也買不到500張的，別想太多

全壓單一股我晚上應該會睡不著

買玉山金或台新金或台中銀，你怕它10年內會倒嗎？真的不用想太多，玉山金就算買個1000張也不到2000萬，排得上股東排名第幾名？不然就分散買金融股，開銀行還怕倒？你叫那些跟銀行借錢的中小企業情何以堪XD