※ 引述《dreler1 (....)》之銘言：
首先你要了解明年的稅減
https://goo.gl/ohAuXa
根據你所寫的跟你的ip,你應該是在NC的Charlotte或Raleigh?
所以一個小孩時,你的聯邦稅會減少1.5%左右
兩個小孩聯邦稅會減少2%左右
也就是145000 x 0.5% = 725 (多一個小孩少的稅)
其實差距不大,你要做的應該是想辦法維持在 AGI 165K以下這個級距
以長遠的規劃來說，兩個人401k都要存滿，如果有餘錢也可以再放Roth IRA
另外，小孩子還小時，保險可以用hmo，但如果沒有重大疾病
兩個小孩都3歲後可以考慮改用HDHP，HSA放滿一年可以再省6750的稅
529也可以及早開，因為對州稅會有抵免
這邊小整理一下優先順序
1.401k
2.529
3.HDHP
4.Roth IRA
房貸的話如果利率夠低，不用每個月多還，除非你是ARM後面有Re-finanace的壓力
可以考慮多還一點，但是股市長期的投資應該都遠高於房貸利息
另外房貸利息可以抵部分稅，明年開始房屋稅跟所得州稅可抵免上限為10000
所以這部分你要自己算一下
育嬰費在5歲後會急降，因為5歲就上學了
到時候會更充裕一點
小孩子的教育，自己也要稍微估算一下
北卡In state tuition一年兩萬,四年8萬
兩個小孩四年就是16萬，考慮通膨跟物價上漲，18年後應該要準備 32萬
See 20 Years of Tuition Growth at National Universities
https://goo.gl/ULsLr9
退休的規劃,房子不用太擔心,沒什麼意外的話, 40萬的房子
30年後應該會漲到 60-80萬
粗略計算一下你目前的退休金
房子市值:700k
退休帳戶1 70K 基金
退休帳戶2 70K 美股
投資帳戶 40K
活期 20K
定期 30K
投資 11K, 年報酬率 10%, 30年假設股市都一直這麼好的話,30年後會有3056K
不過應該中間會有賺有賠，所以打個六折抓個2000K
年存 23K, 每年多存2%,30年可存970k左右
至於你要怎麼去分配這970K進去上面的投資,就看你自己了
也就是說如果兩個人都沒失業一路工作到65歲
會有700K+2000K+970K+50K= 3720K的資產
SSA沒破產的話，65歲後兩個人應該可以月領 4000-5000美金
退休理財是大哉問，所以一般來說我自己做計劃都是做五年一期
因為中間會有變數，還有也許不用存這麼多錢
如果穩定存款投資，也許50-55歲你們就有足夠的錢可以回台灣退休了
僅供參考
: 我36歲 老婆35歲 子1歲 我們兩個剛工作幾年
: 居住地：美國大約兩百萬人口等級城市
: 以下數據都是美金總和
: 年收入：145K鎂 實拿約120K鎂
: 年支出：房貸 - 25K
: 信用卡 - 22K
: 雜費 - 12K
: 育嬰 - 15K
: 保險 - 4K 包含健康險意外險壽險
: 退休金 - 8K 公司幫出8K
: 投資 - 11K
: 年餘額： 23K
: 目前 ：房貸 200K
: 退休帳戶1 70K 基金
: 退休帳戶2 70K 美股
: 投資帳戶 40K
: 活期 20K
: 定期 30K
: 社會福利金 不詳
: 有兩個問題
: 想開一個教育基金帳戶
: 可能想再生一個 目前抓約兩個小孩總共240-320K (十八年後才可以領）
: 目前房子市值約400K但是65歲退休後我們打算賣掉房子回台灣 開個民宿或小店之類的
: 以上
: 認真請教資產配置
: 謝謝