現有現金500萬,欲投放定存、美元保單、ETF、基金、外匯,請問該如何配置?
家庭狀況簡述
一、家庭成員:夫33歲(私人企業)、妻32歲(兼職媽媽)、小孩11個月,預計2年後生
老二。
二、生活:公婆有給房、車,不用繳房貸、車貸,雙邊父母都不用孝親費。
財務狀況
一、薪資:夫5萬1、妻1萬
二、儲蓄險:42萬(台幣6年期已繳清)
三、活存:80萬
四、教育基金:7萬
五、保險:皆有基本但完整的保單,夫(年繳4萬3)、妻(年繳4萬2)、小孩(年繳約1
萬),這部份不太確定但相去不遠
問題陳述
我和先生很幸運沒有後顧之憂,但我倆理財觀念很差。先生個性是月光族,也是我沒列生
活開銷的原因。而我只懂得存錢,儲蓄險、活存、教育基金都是我存的。
意外獲得500萬現金,推著我面對缺乏理財觀的問題,目前想法是先把一部份的錢放定存
,之後再慢慢說服先生並研究使用其他理財工具,就教版友比例與順序。感激不盡!