【 忙碌的應屆畢業生 】 第一集
開始繳學貸的『前一年』，你可能要自己安排時間，
去學習這一個系列裡面，所提到的一些理財的相關知識。
若不用繳學貸，可能會輕鬆不少，但，你還是有其它的問題要解決。
薪資分配的建議
收入 ＝ 儲 蓄 ＋ 支 出
第一階段： ３０％ ＋ ７０％ （預設的參考標準）
『學習』就是從『模仿』與『參考』開始的。
第二階段： ４０％ ＋ ６０％ （提撥10%的敗家基金）
『錢』賺來就是要花的，就是要拿來享受生命的美好的。
第三階段： ５０％ ＋ ５０％ （用一半的收入過生活）
這只是一個理想化的目標，未必能達成。
０１、存『緊急備用金』，一個月的實領薪資，放活存。
測試自己，需要耗時多久，才能存到一個月的實領。
標準是三～四個月，不太正常的狀況是兩個月。
正常狀況下，可能需要半年以上，甚至更久。
重點：
把自己的『財力證明』弄漂亮一點。
讓您建立一個習慣，千萬不要把戶頭裡錢，全部提領光，
避免日後需要用到錢的時候，因為沒有『漂亮的財力證明』，
會沒辦法跟銀行借錢（中等利率的信用貸款）。
理由：
人生總會有三不便，○便、○便、手頭不方便。
註：若有學貸，負債比會合併計算。
０２、學習「個人」綜所稅的申報方式。（不計扶養）
免稅額 ＋ 標準扣除額 ＋ 薪資特別扣除額
＝ 最新申報的個人綜所稅『免納稅總額』。
重點：
你的月收入至少要大於『免納稅總額 ÷ 12』。
以 一○六年五月，申報『一○五年所得』為例：
免稅額為，85,000元整。
標準扣除額為，90,000元整。
薪資特別扣除額為，128,000元整。
合 計 ： 303,000 元整，
月平均為：303,000 ÷ 12 ＝ 25,250 元（建議是實領金額）。
理由：
目前各大銀行『信用貸款的申辦門檻』，多半都已經提高到需換算年收入30萬元以上，
或是月收入：至少要25000以上，其確切金額，
很巧合的跟綜所稅個人標準免稅額，非常之接近。
而您在找工作時，每個月薪資待遇的實領，
最好要高於『綜所稅個人標準免稅額』之月平均。
目前為： 25,250元(每個月)。
以避免自己向『地下金融』低頭。
絕對不要去找代辦的辦理『信用貸款』。
０３、簡略的了解『保險的用途』。
風險，你看不見，並不代表『祂』不存在。
ａ、汽機車強制險
ｂ、汽機車第三人責任險，重點是『財損』。
ｃ、勞保的職災（勞工保險），上下班職災的部份，要有駕照。
ｄ、有實支實付功能的『醫療險、意外險』（自行購買的）
ｅ、檢查自己有沒有保單，記得檢視是否為『有效保單』。
ｆ、勞工就業保險。請領投保薪資『六成薪』的狀況。
ｇ、不要亂買的保險。
＜一＞、儲蓄險，資金會被綁住。
＜二＞、年金險，轉換率過低的問題。
＜三＞、投資型保單，要考慮５５歲過後的自然費率。
如果您的投資型保單是有綁附約的，看要如何處理。
這很重要，關係到您日後的『權益問題』。
關於『實用的保險』，大多數人最容易用到的，反而是
汽機車強制險與第三人責任險，當您發生車禍事故的時候，
就需要靠這些保險，來讓損失減到最少。
在第三人責任險部份，會涉及『肇事責任比例』的問題。
但是，該辦的出險程序，還是要去辦理。
【必須要強調的事】
強制險，是『有條件、有限制、有限額』的『部份理賠』。
這部份，我自己也曾經誤解過，直到自己發生車禍事故，
在辦理出險之後，向理賠人員認真地請教之後，才知道
『強制險，沒有完全實支實付』，是根據條款在理賠。
至於為何會誤傳成那樣，說實話已經不可考。
因此，僅能在此向各位宣導，把資料交給保險公司去算，
最簡單的方式，就是把資料備齊，去保險公司辦理出險。
等理賠人員跟您聯絡之後，再向理賠人員請教。
另外，了解「強制險」與「第三人責任險」，不僅僅是能夠保護自己，
還能幫助到『有需要的人』，何樂而不為？
欲知詳情，請上網搜尋『強制險理賠項目明細』。
https://goo.gl/a4Gq4y
【車禍事故，申請理賠的實務簡略過程】
小提醒：印章、身份證、駕照、行車執照、事故聯單
（影本）。醫院收據（副本）、診斷證明。記得要帶著。
車主與駕駛不同人時，所需資料，請洽保險公司。
這個是發生在我朋友身上的真實案例。
某日清晨，被電話吵醒，朋友說他出了車禍，
要我去○○醫院幫他付急診的掛號費，人是沒啥大礙，就皮肉傷。
以我個人在處理車禍理賠的經驗是，
先開三張收據『副本』，把正本保留在身邊。
附註：『副本』為原醫療機構加蓋印信註明與原正本相符字樣之影本。
診斷證明先開三份，若是上下班途中發生車禍事故，
按常理說，您會有三個地方可以申請理賠。
壹、對方的強制險之產險公司。
貳、您自己購買的商業保險。
參、勞保的職災。
範例網址，https://goo.gl/3kXjXN
至於『双實支』該怎麼申請文件，我就沒研究到那邊去了。
產險公司收走的文件：
事故聯單（影本）、醫院收據（副本）、診斷證明書乙份。
保險公司收走的文件：
事故聯單（正本）、醫院收據（副本）、診斷證明書乙份。
再來要去勞工局申請職災的時候，就發生了一件非常烏龍的事，
朋友因為罰單太多沒繳，所以『普通重型機車』的駕照，
早已被監理站註銷，也就是說，還要去監理站重考。
另外，還吃上一張『越級駕駛』的罰單，
因為是持有汽車駕照，駕駛普通重型機車。無照駕駛的話，要罰更多。
在警方這邊的認定，是『越級駕駛』要罰１８００元，
但是，去申請職災的時候，勞工局的承辦就告知說，
這樣視為『無照』，不得申請職災。
範例上面沒有載明是否要事故聯單的正本，
這部份，改天有空再致電去勞保局詢問。
不過要附上的文件，一樣要有，
事故聯單（○本）、醫院收據（副本）、診斷證明書乙份。
用『收據副本』申請職災的部份，官網上有載明，
各位有空再去研究。https://goo.gl/tXAYZC
ｅ、檢查自己有沒有保單，記得檢視是否為『有效保單』。
關於是否為有效保單這件事，個人真心建議，
您真的要自己去關心一下。有些保單是長輩未經您的同意，
就讓業務『自由發揮』的保單。
而那些保險業務，有可能是您那種遠到不行的親戚。
小弟就曾遇過，當事人傻傻的繳了好幾年的保費給母親，母親再轉交給業務，
可是那位業務，並沒有把後續的保費交給公司，導致真正要用到保險的時候，
才發現自己的保單，早已『失效』多年。
這個就點到這邊為止就好。
ｇ、不要亂買的保險。
＜一＞、儲蓄險。＜二＞、年金險。
以上這兩項『商品』的優缺利弊，自己想清楚就好。
個人是不推薦，保險公司也是炒高房價的共犯結構之一。
＜三＞、投資型保單，要考慮５５歲過後的自然費率。
更重要的是，保單是否有綁附約，這很重要，
關係到您日後的『權益問題』。
第一件事，先去找出您的費率表（自然費率）
如果您的保單裡面沒有，就去找業務員要一張費率表，
去看５５歲那一欄，如果您的保額是２００萬，
在您２５歲的時候每個月的每萬元危險保費大約是１元，
所以應繳保費是２００元，有些保險公司還會收取『帳管費』１００元，
合計為３００元，這個是每個月，從保單裡面被扣走的錢。
不管你的投資是賺還是賠，他都會扣走這些錢。
但是當你的年齡來到５５歲時，男性危險保費大約是７元，
女性保費大約是 ３.５元，以保額２００萬來計算，
危險保費要繳１４００元，加上帳管費１００元，
一共要扣走１５００元。以上還不包含付約的保費。
一年就要扣走１８０００元。
５５歲女性，大約是一個月８００元，年繳約９６００元。
比較令人頭痛的是，這個『危險保費＋帳管費』，
會扣到你忘了呼吸為止，以累加起來的保費而言，到底划不划算，
這個見人見智，但是如果你遇到想砍保單的狀況，
那些附約也會跟著消失。所以這個該如何調整，真的會是一個大問題。
同樣地，只能點到為止，剩下的就交給有熱忱的專業人士。
註：自然費率表，就是用年紀去對應『應繳保費』的那張表。
未完待續......
ameryu. 2017-09-29 #
盡人事，聽天命。一切都是最美好的安排。
小小的PS，之前的粉絲頁確定掛了，
之前有加過的版友，要再麻煩您重加一次，或是『按追蹤』。
https://goo.gl/uP2hZy
圖解說明版，會等本系列文章寫完之後，再開始畫。
謝謝大家耐心地收看『如此落落長的文章』，大家晚安。