各位版友好，最近理專跟我介紹一個投資規劃
看了有點類似以房養老的觀念，但想了解是否有甚麼陷阱
目前名下有一間房子房貸已繳清
理專建議可以拿去貸款出來投資高收益債跟投資型保單
目前試算給我看的方案是這樣的
貸款660萬
每月還款 $10725(年息1.95%)
每月保單費用 $6600(年息1.2%)第五年起免收
每月配息 $49500(年息9%)
算起來每月會套利約 $32000
還款的部分只有每個月還利息
變成本金一直在那邊，理專說明這是投資型保單的一種
若是屋主身故了，房屋會歸銀行所有
但受益人會拿到660萬X1.3=858萬
再用這筆錢去買回房子就好了
目前我聽起來是蠻心動的，但不知道是不是有甚麼盲點沒注意到
請問各位專家先進能否給小弟一些建議
謝謝各位
作者: moriaki (御守秋) 2017-08-01 17:22:00
想太多.....您要不要去爬爬文，去了解一下投資型保單的收費方式，版上有人分析過。自己找一下。
1.投資型保單除了每年費用率之外還有壽險成本 2.年配9%若是標的獲利空間不到那邊就是配到本金 3.標的若是一直跌不夠扣壽險成本整張保單就結束不但本金沒了貸款還要自己還 4理專給你的標的風險等級很高 自己評估一下承擔能力最後要保人跟受益人不同這張保單會被課稅
作者:
mcintyre (0+9+1+9+2+7+1+1+8+1)
2017-08-01 20:43:00變額年金就沒有壽險成本或是前置費用那一塊月配息基金最好選RR3平衡型的
作者: opqx (殺龍求道) 2017-08-01 21:51:00
看到那年配息9% 就不用考慮了 理專可以放生爬一下文 基本上投保身邊的人沒聽過有賺的 (含本金)
作者: kingkidd (我想再次飛翔..) 2017-08-03 00:02:00
這不太像以房養老概念，偏向利用偏低房貸利率做增貸來做套利的動作。投資型保單有達人說明風險了，另外這種套利方式蠻多人做的，前提是你的投資標的物的穩健程度以及風險能否挺得過你增貸套利的成本。
這算是一種話術吧，明明就是借錢投資、假設你戒100萬、保險公司先收危險保費扣5-7萬，每個月在收你管理費、剩下的93-95萬去買基金，基金公司在收手續費3-5萬、還沒賺到錢，就已剩90萬，每個月在還銀行的利息、保險公司、基金公司、銀行都無風險的賺到錢，只有你自負盈虧，這還沒講到基金會不會賠錢的狀態
作者:
XAHIEI (Little Light)
2017-08-04 20:27:00為什麼理專都這麼可怕....
作者: smarthenyi (薑) 2017-08-05 17:51:00
你要利他要你本啊 選配息型會給你一種我還在套利的假象 但沒本事選標的就等本金被吃光
作者: qmanuq (mamu) 2017-08-06 03:55:00
投資型保單真的不要考慮