※ 引述《newbornpanda (蜜蜂)》之銘言：
: 標題: [問題]殘障照護終身壽險是否需要保?
: 時間: Fri Dec 23 07:03:50 2016
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: 如標題,因為親友不闇電腦,故代為發問.
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: 女主人年約42-44歲左右,單身,無買房.月收入大約6.5至7萬之間
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保險部份恕刪，理由：建議您朋友去做保單健檢的動作，
若您有空，收集相關資料後，去保險版爬文找資料，
再針對有疑問的地方進行發問。
保險的部份，需要花時間去了解，所以這部份，比較難回答。
在這邊，最主要是針對『財務規劃』的部份，進行回答。
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: 因為女主人還沒買房子或許近年會買,很擔心買了太多保單活錢會被綁死
: 但又擔心自己單身,老了沒人照顧...
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: 理專的說法是, 明年保費會調帳,所以趁還沒帳價時現在買
先回答這部份，停賣效應？漲價效應？
這是不是另一種行銷手法，您朋友就得自己判斷了。
再來，把重點區域拉出來，分析給您聽，
再麻煩您，轉告您朋友。
第一，因為年紀已經不小，實歲45歲，是一個分界線。
如果你今天是40歲買房，在台北市或新北市，也許還可以貸25年房貸。
理由：用退休年齡來反推，65 － 45 ＝ 20年。
換句話說，銀行端可承作20年房貸，在無擔保人的狀況下。
極限是45歲，讓你貸款20年。
過了45歲，就要看您的職業別，還有相關財力證明了。
另外，以她目前的薪資，65000～70000，可以負擔的房貸金額。
大約是 390萬～420萬之間。
65000 ×0.3 ＝ 19500 ，19500 ÷50 ＝ 390萬。
70000 ×0.3 ＝ 21000 ，21000 ÷50 ＝ 420萬。
以上為銀行端的房貸審核的概略評估方式。
剩下的，就是靠銀行往來記錄跟經常性平均餘額，
以及其它相關財力證明，來加分。
若有信用卡，且繳款正常，就不會有『信用空白』的問題。
相對的就比較不會有，貸款困難的問題。
以上是針對房貸與財務規劃的部份來回答。
最主要是年齡的關係，這點要特別注意。
再來是總繳保費換算月平均的部份，
會不會壓縮到房貸的清償能力，
這部份，需要您朋友提供財務資料，才有辦法評估。
ameryu. 2016-12-23#