性別：男
年齡：31 歲
職業：工程師
居住地：桃園龜山林口
【每月收支狀況】
收入：50000
生活費-食 約6000
生活費-住 房租6500(含電費)
交通費-行 約2500
雜項娛樂 約4000
電話費 約200
無每月孝親費
每月結餘（收入-支出） 約30000
年終+獎金約2.5個月的薪水
這有特殊用途(保費 & 孝親 & 出國)
一張醫療險 (20年期已繳9次 NT$33000/年)
一張美金年金儲蓄險 (6年期已繳4次2016/06全部繳滿結清 USD$1500/年)
繳滿後再放5年(2021年中) IRR約2.65%
繳滿後再放8年(2024年中) IRR約3%
一張美金不領回儲蓄險 (6年期已繳4次2016/06全部繳滿結清 USD$1500/年)
只知道繳滿後約用本金的1.03 每年 3.75%複利計算
沒有細算IRR,就當作跟上面那張差不多吧 XD
一張台幣年金儲蓄險 (15年期已繳4次 NT$44000/年)
目前每年領回 NT$5400
滿6~10年每年領回 NT$10800
滿11年以上每年領回 NT$16200
IRR 沒算過 不知道
這張是當初一時衝動買的.....應該會選擇在台幣利率回升後繳清吧
如果台幣利率一直沒起色的話那還是會乖乖的把它繳完
畢竟扣掉領回的年金,一年也繳不到四萬,還會越繳越輕鬆
一張儲蓄險躉繳 20萬 (2015/04到期) 全額贖回
目前已經有幾足夠的台幣美金現金可以應付今年跟明年的所有保單,
也存夠了緊急預備金 >6個月
不知道目前這樣會不會壓太多金錢在儲蓄險上面
因為當初一時的衝動同時買了三張保單 Orz
現在的目標是想要在三年內投資超過100萬的金錢在基金以及股票上頭,希望每年能夠有
5~7%左右的投報率,然後想在五年內投入兩百萬,賺的錢要用來分攤房租,
目前沒有打算買房子,打算拿買房的頭期款來做投資,達到租房跟賺的錢損益平衡就好
目前手上有富坦全球債 現金價值約 $1514(2014/10 月開始每個月扣380美金,第一次買基
金試試手感用&實戰一下買基金的方式還有做一些心理建設)預計這支基金會投資到
2000~2500美金左右,放到2016/06,在這段期間內,如果有超過5%以上的投報率就會出場,
準備拿去繳最後一次的儲蓄險,這支前有研究過,是長期緩慢向上,所以我今年六月會開始
停扣,放置一年後投報率預期應該會在-5% ~ +5% 之間出場
小弟是投資新手,最近開始在研究債卷以外的基金,想要配置幾支較高風險但是相對來說可
以有較高收益的股票型基金,可以忍受的風險為投資金額-20%左右吧,目前又有富邦的薪轉
優惠,買基金只需要1折的手續費,所以想要挑個4~5支非債卷類型基金來扣,
大概就月扣500~600美金
目前只有先研究富坦的基金
看上了幾檔.....
如果有其他適合投資的標的,也請提供給小弟做參考
富蘭克林成長A
富蘭克林高成長基金A
老實說就我個人感覺,這兩支的持股我分不太出來哪一支是比較好的,因為都有一定的比例
投資在民生&消費性產品還有醫療上我想只要跟民生必須品以及娛樂消費、醫療扯上關係
的應該不至於會大起大落
富坦-穩定月收益美元A
固定收益跟公用事業占了50%左右，比債卷的風險要高,當然報酬率也比債卷要好一點點
富坦-亞洲小型企業
這一支有一定的比重投資在印度中國跟台灣,而且是消費性耐久才跟 民生消費占了蠻大的
比重我知道印度跟中國長期的趨勢是向上的,所已有投資的價值
只是我理想中的基金是 富坦新興國家小型企業基金美元A 剛好富邦沒有在賣這支 Orz
富蘭克林公用事業基金美元A(除權)
就公用事業,拿來當作長期定期定額投資的標的,應該是有不錯又穩定的收入
統一大滿貫基金(似乎是停購了)
不過我過年前有去申請開證卷戶頭了,所以如果真的想買的話,台股也是列入考慮的選項之
一 Ex 中華電 or 0050 0056 XD
對了.....請保險業務員不要寄信給我,如果我心情好就只是已讀不回,如果心情不好應該
會寫信罵回去,看我的保單就知道了,我目前完全不缺保險不管是壽險 醫療險 還是儲蓄險
通通都不缺......不過如果有不錯的旅遊不便險倒是可以幫忙推薦一下,但是我應該還是
會已讀不回,因為絕對不會跟你保的
打了這麼多 小弟在此先謝謝有全部看完的人