彰化銀行因為在住的地方附近,又可以搭配台灣PAY轉帳免手續費
所以我是拿來當中轉站,約定很多帳戶...
已經開數位帳戶應該7~8年左右吧
因為要繳卡費和交割款,剛把其他家所有數位帳戶的錢全部集中轉入彰銀,
然後要再轉出去的時候,發現被鎖了!!
我彰銀帳戶只會從自己其他銀行帳戶轉進去,轉出去也只會轉給自己其他家銀行帳戶
所以這帳戶完全不可能洗錢詐騙,有可能接觸到其他人款項的帳戶都沒事
再加上行員有時會打來關心帳戶資金用途,已經解釋過很多次了(每次換新行員都要被問)
所以想就知道大概是因為轉帳頻繁之類的,把我鎖起來...
打給客服也只講晚上沒法處理,只能明天處理,聯絡分行襄理也說沒法負責
不太懂防詐騙就算了,搞到正常人是怎樣...
而且只鎖轉出,沒鎖轉入,鎖也沒任何通知,變相把我資金全部凍結
現在卡費只能遲繳了
交割款只能先去借款處理...
想問如果遲繳造成的利息聯徵紀錄,和交割違約,銀行是會負責?還是只能自己提告?
謝謝

金融管制

投訴金管會

你裡面放多少錢？

先看銀行給出什麼原因

餘額＞交割款絕對是銀行的鍋, 只是得跑司法流程很煩而已但我覺得銀行不會傻到去鎖自動扣款或交割款, 應該沒事的

幹麻不直接繳款,進去又出去,人家當你洗錢了啊

所以我就說 要不是一堆銀行約定本人帳戶非得臨櫃還百般刁難 多開放線上約定查核本人功能 就可以減少部份這種中轉站需求 撇除打台的以外 像這種繳卡費跟交割就可以從原來的那些高利活存直接到該去的地方 不必透過中轉 台灣的銀行開臨櫃的時間只到15:30 對很多行業不方便臨櫃 應該對風險相對低的業務發展線上辦理有數位存摺的也就算了 偏偏常常A銀行要看B網銀 然後B網銀碼姓名甚至碼帳號結果A就不認 各種搞人

之前就被通知高風險帳戶 你就應該要有備案了基本上我現在主力銀行分散三家左右 保險箱留一部分現金愛管會搞一堆步數 一不小心就被刁到你嫌累的話就得限縮 不弄好就像現在這樣 鎖住更煩

將來銀行可以直接線上約定他行本人帳戶,不用再透過台灣pay但要登記同一手機門號

我是趁年輕時每開一家新戶頭就全部約定一次，也極力跟我的親友同學建議這件事。上班之後哪有時間去銀行辦事。但中信我不敢申請 感覺超嚴格

詐騙人頭戶也有可能同一個人的不同帳戶之間轉移吧

大量左手換右手，詐騙+洗錢+人頭=高風險戶

頻繁交易觸發了安全機制吧

這跟同名帳戶沒有關係，純粹是進出模式符合洗錢樣態哪家銀行這樣搞都一樣的結果以前日盛無限免費轉帳，多少人轉自己的帳戶一樣被打電話

原po你是半年沒用還是一直有在用？

這板上個月就有提醒公股要開始嚴格了為什麼你沒有行動？半年都不動用帳戶？

樓上有看內文？原po很常動作

公股銀行蠻保守的，光彰銀調額我就領教過了，臺銀，臺企銀，土銀，彰銀都一板一眼的，華南兆豐，一銀好一些，我主要進出都是用永豐，也常轉來轉去，前一陣子本來一筆錢想丟臺企銀數位放沒幾天我就轉走，馬上打電話來問，但我覺得那只是行員的職責，畢竟我去銀行匯款行員也會問一下，尤其是一些行員對老人家匯款是更小心，也是怕老人家被騙

同情 一堆人檢討正常使用者鎖了服務不通知肯定有問題但台灣服務者永遠最弱勢檢討正常人是台灣日常

就頻繁交易一直跳報表 落入系統的第二類帳戶民營也會鎖 很擾民但就是金管會要求的防洗錢防詐

自找麻煩，保重。

原po看起來也是很多人會有的行為看起來很正常，這次處理完後，就別用這家了吧毛一堆，我朋友之前在裡面上班過老人超愛推工作也不教年輕人啥都不會沒人教又要扛一堆責任笑死這家也不怎麼怕金管會因為老人臉皮夠厚，他不會丟飯碗沒差要他寫個報告還是處理他有做就好

就你的白癡同胞一直自願被騙又不承認 只好做這種無用功來擾亂正常使用者 能怎樣呢~~?

就金管會先申訴 造成費用衍生嘍 但錢還是不要全投同一個少部分放也能免費轉帳帳戶比較好遇到這事才有解

以近因來說較無關 而以遠因來說 小資族會把主要資金每10萬甚至5萬放在數位高利活存 有大筆繳費買股支出時需要集中 假設這些銀行都能方便的線上約定同名帳戶 那有預作處理就可以直接轉到需要的那家 而不用產生彰銀這次中轉 所以如果各銀行積極處理此事 還是可以部份減少這種狀況

話說兆豐新版的存款開戶總約定書列了一些合理懷疑的風險行為: https://tinyurl.com/db8v9nyj 第二十條:https://i.ibb.co/6R0fMCrN/megal.jpg

一堆版友推文檢討正常使用，但今天被搞，下次換做正常使用的我們也會被其他銀行搞，金管會還是要投訴，問他們執行的sop跟準則在哪裡，還是行員覺得有風險就鎖，投訴多了，金管會就會覺得目前做法有問題只會擾民而已

之前去銀行辦事 銀行建議集中錢到其中一家 比較方便資金管理 轉帳也比較方便 現在看起來跟本就笑話

縱容銀行亂搞，就像是縱然檢察官亂搞、警察可以不依法行政，看到皮膚比較黑的人就說是逃逸外勞要非法盤查一樣

現在是不常用要鎖 太常用也要鎖 呵呵

集中一家 一次全部鎖起來

應該是其他銀行全部轉入，被懷疑是詐騙帳號

愛管會亂管時代 寧可損失利息 留存現鈔以策安全

原po正常使用，擾民政策

現在這時代沒有誰的話可以100%相信...就連醫師都...

銀行這樣亂搞，會不會有一天給你鎖薪轉戶？

詐騙帳戶的錢會直接轉乾，不會像原po留60幾萬原po的行為就很多人會做的正常行為而已把錢放到幾個免手續費/高利帳戶有需要再轉出去繳費/交割建議跟前幾樓大大講的一樣、有狀況一定申訴金管會讓他們知道造成很多人的困擾不然這種行為早晚把全部的正常人都燒一遍

其實主管機關和銀行希望減少這種交易模式 在有妥善宣傳和配套下客戶大部分也可以配合啦 畢竟還是有免費次數 以往多年前較常聽到重複小額密集 要打台揩油的多少會有自覺 現在要管不重複不密集的大額 當然直接鎖也是種力度很強的"宣傳"就是 不過或許配套還可以再加強些

....沒事要人家跑銀行!以為大家不用上班?

客訴抱怨跟帳戶金額被詐騙，銀行會怎麼選，應很清楚

跑銀行重新約定中，分行一直強迫要我結清，說就算我轉出去，以後再轉進來，還是會給我鎖起來，就算我提供資金來源也不行，分行襄理不管我講什麼，都態度很差的說，你就結清，結清，結清！！！

被詐騙根本不能怪銀行 是人的問題 結果正常用戶倒霉

堅持不要，在分行打1998直接向金管會投訴

當場向金管會投訴+1

金管會0800投訴專線：0800-869-899今天如果你刺龍刺鳳的，襄理根本不敢叫你銷戶

現在去刺來不及了

如果證券交割戶下單後才發現被鎖住，他還敢叫你消戶嗎?

這種就要直接當著襄理面打金管會投訴...

原po這不是交割戶，是他把幾個帳戶的錢匯到彰銀，再轉出去

鷹眼識詐系統 保護你的帳戶啦 笑死

只是好奇如果拿交割戶同時這樣玩，他們會怎樣反應XD

直接轉進交割戶扣的話應該要算正常交易...吧 畢竟從古早起很多銀行交割戶特別訂為零或極低利息 所以常要如此 原po是彰銀不知轉進又轉出後的用途而且說回初衷 應該沒有詐騙是買股的吧@@

上面那張兆豐那個被暫停自動化存款不到一千 銀行還可以主動銷戶喔越來越誇張了

2件事 一個是彰銀 這問題有的討論另一個是卡費 你遲繳怪彰銀幹嘛? 又不是彰銀代扣 籌不出

當然有詐騙買股的呀..問元大就知道了

錢給代扣銀行 叫什麼? 不然臨櫃去解鎖或匯款

換一間就好了，現在線上約定帳戶這麼方便，不太懂為什麼堅持要這間

我正常使用，晚上起床去上班，轉進去要繳卡費和交割款，才發現被鎖，這樣遲繳不能怪彰銀？沒任何通知，也沒擋資金轉入，這樣挖坑給人跳！？

另外你使用的這個模式真的有問題，之前也有版友分享過了

我早上正常使用

很我記得很多線上約定都取消了，然後轉帳次數也沒台灣pay無限次方便

你要不要再查一下？

他都嗆你要繼續鎖了，你之後要自找麻煩也沒辦法

所以"線上約定帳戶這麼方便"的模式應該要更推廣啊如果放錢的帳戶都能這麼做 就可以常規正常交易不用中轉不然也只是把有問題的模式塞給別家而已

是我到分行解鎖，才嗆我要繼續鎖，鎖之前沒任何通知

覺得原po的習慣很正常，不會有那麼多時間將所有帳戶彼此全部互設約定，通常都是其中一兩間最方便的設定全部當中轉，這樣一兩間的交易紀錄自然頻繁。如果原po 7~8年來都是這樣使用，突然間被鎖，而且只鎖轉出不鎖轉入造成使用者資金被扣在裡面，這超級困擾的好嗎如果原po推文提到的，分行的態度是直接跳針要求結清，那贊成直接投訴金管會

已經移出款項，且投訴上面那個080電話，之後能投訴的再投訴，目前跑約定中，手機不方便編輯~~

對決的結果請大大記得再上來分享

金管會0800投訴電話手機可以直撥，打1998要錢耶

官股就是可以大到不差你這個客戶 不爽你就銷戶投訴也沒有用 銀行端就是有權力進出太頻繁就不給你用就是不給你當資金轉運站 你不爽不要用它沒差

懲罰到正常老百姓 詐騙犯繼續囂張 為啥台灣政府老是不懂這個道理..........

標準的搞一般民眾...垃圾防詐笑死人

彰銀就...彰銀行在沒開始加強詐騙防治之前評價就滿差了

這應該都是上面要求的吧 以後應該每間銀行都會跟進吧 像最早不是台銀先開始

上面要求？那怎麼沒有每家銀行都有？台銀先開始不等於是上面要求，策略同業通常也會潮來抄去策略同業通常也會抄來抄去https://i.imgur.com/qbGyZnw.jpeg

政府就是只為了看起來有在做事，但那敢擋黨的金主？

跟你類似的使用模式但我是用兆豐 有臨櫃提權過 從沒接到電話關懷 也是很頻繁入出帳 這真的很看銀行 總之只要是正當使用 一律投訴金管會先不過必須說像美國的銀行是說關戶就關戶 台灣的銀行不太敢這麼做 所以就變相凍結 我還是寧可選凍結啦但我覺得你其實應該還有能更積極應變交割款無法轉出的方式（比如說借錢）畢竟是T+2扣款 而且理專應該都會提前提醒款項尚未存入吧

原po原文有提到交割款先借款處理，卡費則遲繳（我猜意思是先繳最低，會衍生利息），最後問的遲繳導致違約交割應該只是問萬一情況

這故事沒這麼簡單，多半是已被註記高風險帳戶，又有多帳戶密集匯入，屬於異常模式之一就被鎖，看投訴結果吧。

短時間匯入

可是60萬對小資，算大額，我平常也是閃放各高利數帳，如要股票款，也是各帳戶轉入，這案例，讓我最近不敢買股...

好慘 都自己的也要被鎖 那就不要給那麼多優惠阿XD

現在為了打詐，銀行也一堆限制規定，所以多帳戶轉帳的要小心1囉。

以後記得錄影 讓大家看看銀行的嘴臉

血流成河 哈哈哈還真有人遇到違約交割風險 金管會表示尊重奉勸各位莫再貪圖一些小優惠 就瘋狂「洗」金流或打台遊戲

原po推文更新的老襄理嘴臉實在.....

彰銀真的好幸福呢！ https://ynews.page.link/Ne7vRhttps://tinyurl.com/ycyfhn9hhttps://news.cnyes.com/news/id/6058070

真有趣，用的很不開心但不想換別家？

我要換家當中轉站，但是帳戶我還是要保留呀，不想結清，有些股利，退稅，發票什麼的，一時間改不完，怕忘記還有什麼沒改

頻繁交易也鎖… 希望分行少的銀行別這樣搞

我的彰銀是可以轉出不能轉入(測試轉500出去正常，要把500轉回去就一直失敗沖回)。開戶分行有寄掛號還平信說要臨櫃幹嘛的…看完就懶得花時間用了反正裡面也沒留錢彰銀卡費自行繳也不用手續費

果然發生了,我家人也是中信當中轉站,當天直接說明完就降約轉如果當天要補錢或交割真的會慘約轉本來200萬(約定股、期投資帳戶),當天給你約轉剩十萬大額或頻繁的都是在同一個約轉投資帳戶進出,他們也都看得到但是就一句"沒辦法更改"

你使用的模式放那家都有問題

重要交易記得要有備案不要壓秒，核心帳戶用途單純些，交割帳戶都有另外準備暫存帳戶，不需要跨行周轉。

這年頭想平凡地使用帳戶越來越心累了...

上面你有看原文嗎,,他不是平凡好嗎

不好意思，原來把錢放在高利數位活存不叫平凡，還是我應該像老一輩的人把錢放沒多少利率的活存，或是隨便找一家定存利率沒多少的定存，還是去用儲蓄險，才叫平凡~

e財寶算高利嗎？ XD

他是講原本以10萬為單位放錢 所以有大筆支出時必須集中的那些帳戶啦 如果說用e財寶當純中轉該避免要避免還比較能配合 如果說連那些10萬的高利一起直接轉到交割戶的行為都要檢討 那就是叫人不能放高利沒錯啊

我也放一銀,台銀富邦,數位高利,我放進就領息錢從來沒有移來移去過都要移來移去付信用卡費還晚交,付股票的錢這種我都專門戶頭放錢,而且會提早放進去數位帳戶分散又集中就是免手續費啊

那些被騙錢的有錢人幾百幾千萬也要轉很多次才能轉那麼多錢吧這麼頻繁金額更高銀行卻視而不見

我彰銀之前有台灣PAY活動一天轉出轉入應該曾經超過100次也沒怎樣，不過有接到好幾次電話只好感謝台灣PAY沒有續辦小紅包活動

每個人資產和投資的狀況不同 限額高利全開滿大概一兩百我薪轉還可放100 去年某幾月這些全放滿到1.5%樂天還有很多餘額時 買張五六十的股票確實就沒有集中問題啊 但我某個月想參加渣打兩百萬活存或中信等值台幣三百萬美元定存時就可能動用多行集中啊 提早轉也沒用 除非真的提早個七天每天轉一家之類 不然提早一天還不是變那天多筆轉入

還蠻奇怪的，都是自己的他行帳戶，也被鎖

沒錢的一轉就出事有錢被騙的一直轉都沒事

彰銀蠻特別的，開了實體和數位要特別設約定，才能互轉無限制