來源網址: https://www.cna.com.tw/news/afe/201811010356.aspx
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防制洗錢 民眾在非開戶銀行交易逾50萬都要查
最新更新：2018/11/01 21:16
（中央社記者田裕斌台北1日電）亞太防制洗錢組織（APG）來台評鑑前，金融監督管理委
員會今天發布最新法規，銀行針對超過新台幣50萬元的臨時性交易，不管是現金交易或是
非通貨交易，都要確認客戶身份，以防制洗錢。
金管會表示，這次修訂範圍包括「金融機構防制洗錢辦法」（反洗錢辦法）及「金融機構
對經指定制裁對象之財務或財產上利益所在地通報辦法」（通報辦法），預定可於11月16
日APG評鑑結束前實施。
金管會指出，現行規定50萬元以上的臨時性通貨交易應確認客戶身分，新法修正為「不限
通貨交易」，包括支票、黃金、有價證券等「非通貨」臨時交易，金融機構都有確認客戶
身分的必要性。
臨時性通貨交易指的是，非銀行原有客戶(過路客)臨櫃辦理的匯款、換鈔等現金交易，由
於不是本行客戶，銀行無法確認客戶資訊正確與否，因此要求客戶出示證件以驗明正身，
否則會有洗錢的疑慮。
也就是說，過去只管過路客的現金（通貨）交易，今天則修法擴大為「不限通貨交易」，
把有價證券、支票等非通貨交易都納入管理。
金管會指出，因應APG相互評鑑並與防制洗錢金融行動工作組織（FATF）40項建議充分接
軌，這次就反洗錢辦法中有關確認客戶身分、確認擔任重要政治職務人士的方式及疑似洗
錢或資恐申報交易時程等規定進行修正。
至於認定客戶是否是重要政治性職務人士（PEPs）的規定上，過去金融機構常以自建的資
料庫或外部資料來源進行確認，金管會修改相關規定，參考FATF標準，金融機構應運用「
適當的風險管理機制」進行身分的確認，包括媒體報導、商業資料庫也能作為確認重要政
治性職務人士身分的依據。
此外，現行規定金融業者發現疑似洗錢或資恐交易需在10個營業日內向調查局申報，這次
金管會也參照國際作法及FATF標準，除了要求業者儘速完成檢視外，若屬疑似洗錢或資恐
交易，申報期限超過2個營業日。
金管會指出，金融機構若因業務關係知悉客戶持有或管理經指定制裁對象的財務，需在知
悉日起2個營業日內，向調查局通報。（編輯：蘇志宗）1071101
作者:
samok (☺☺☺☺☺☺☺☺☺☺☺)
2018-11-03 12:21:00真正洗錢VS可憐市井小民
作者:
bryanwang (Bryan Wang)
2018-11-03 12:41:00會洗錢只有官員。
作者:
RGZ91B (這就是人生)
2018-11-03 12:56:00一般人會拿50萬在非開戶銀行做臨時性交易嗎
作者:
hantulee (花旗卡愛用者)
2018-11-03 13:08:00會拿去匯款吧,臨時匯給朋友就找近的金融機構匯…
作者: IH16 (IH16) 2018-11-03 13:09:00
勞保局的年金支票……有些人因為債務問題無法存到戶頭就只能領現，還要被問一堆
作者:
samok (☺☺☺☺☺☺☺☺☺☺☺)
2018-11-03 14:13:00KYC:為什麼要開戶? ans:因為我要臨時 性交易
作者: paul510404 (牧師) 2018-11-03 14:16:00
50萬的過路客偶爾有
作者:
urdie (凵尺口工巳)
2018-11-03 14:31:00所以現在到底抓了幾個真正在洗錢的大戶?
詐騙集團太猖獗了，支持，保護退休金天天都在抓，大多抓到人頭戶，一個人頭戶常可騙上百萬，台灣詐騙集團已經行騙全球
作者:
hantulee (花旗卡愛用者)
2018-11-03 15:28:00連外勞現在匯款也不方便,聽他們說是限三萬一筆…
作者:
Lincoln (林肯)
2018-11-03 16:09:00台灣因為金融制度寬鬆+國際不承認的國家很多販毒 詐騙 貪汙都會經過台灣洗錢最終應該是到瑞士去吧
作者: banana321 (香蕉) 2018-11-03 18:30:00
所以那49999不違法嗎
作者: cgser (show) 2018-11-03 19:01:00
樓上抓到bug了 XD
我覺得499,999可能會被關注，也許某個金額就會被關注，但也沒辦法說是哪個數字，因為破解方法就是那數字減1
作者: banana321 (香蕉) 2018-11-03 20:23:00
所以疑似洗錢會怎樣，報警嗎
作者:
pr9558 (Alpha-Whiskey)
2018-11-03 20:31:00法律是參考的 只有賤民需要遵守 這樣想就通了
作者:
c80352 (諳語)
2018-11-03 20:52:00這政策不執行的話對台灣經濟發展影響才真的大...
作者: laacon 2018-11-03 21:18:00
這個對要常在人頭帳戶做資金調動的人來說非常麻煩
作者:
chi323 (chi)
2018-11-03 21:21:00四十萬以上就會出報表了呀不論是否現金
作者:
open010385 (janejane010385)
2018-11-03 21:36:00很多客人會故意來領 49 或是存49喔，因為沒超過50就不用給身分證看但是私底下報表還是要查，很麻煩...而且很多時候稍微問一下就會被大小聲
作者:
jamupme (james)
2018-11-03 23:17:00其實我想問過路客要怎麼做非現金型的交易達50萬?
作者:
coyoteY (マジジョテッペン)
2018-11-03 23:46:00匯款,繳卡費
作者: wujay 2018-11-04 00:18:00
看你的職業，存款金額，存款頻率都有關系如果你無業，每天都來銀行存20萬，行員絕對通報
這裡有這麼多人再洗錢? 不過就驗個身分而已...網銀資金流向那麼完整 不能洗錢吧XD
作者:
jamupme (james)
2018-11-04 10:05:00過路客匯款繳費本來就是用現金啊..本來就要看身分證沒開戶也不可能來存票 票據領現匯款一樣視同現金 那...?
作者:
coyoteY (マジジョテッペン)
2018-11-04 10:15:00所以都會建議到常往來的銀行做匯款跟繳費
作者:
wtfconk (mean)
2018-11-04 11:40:00白癡固力果
財產沒問題就如實申報阿，又不會課稅會課稅不就代表之前都在逃漏稅